Управление формированием российской финансово-кредитной системы при переходе к рынку

Актуальность исследуемой проблемы. Проблема реформирования финансово-кредитной системы является одной из важнейших при переходе от командно-административной системы к формированию рыночной модели управления национальной экономикой. Коренные преобразования отношений собственности, способствующие активизации товарно-денежных отношений, реформа ценообразования и рождение новых рыночных структур вызывают необходимость адекватных изменений и в финансово-кредитных отношениях.

В новых экономических условиях становится важной связь обособившегося денежного капитала с процессом воспроизводства, при котором самовозрастание стоимости даёт возможность путем контроля над стоимостью в денежной форме, контролировать и само производство.

Исследования показали, что в ходе осуществления экономической реформы, в экономике страны не удалось устранить отрыв финансово-кредитных потоков от реальных процессов в экономике. Современное состояние финансово-кредитной системы характеризуется неразвитостью ряда секторов финансового рынка, которое в свою очередь связано и влияет на развитие рынка товаров и услуг, рынка труда. Следует отметить и относительную слабость финансово-кредитных учреждений, экономическая функция которых состоит в перераспределении денежного капитала между секторами национальной экономики.

Существующий дефицит государственного бюджета является признаком не только слабости в формировании доходной части, но и нерациональным использованием имеющихся денежных средств. Поскольку организационно-экономическая трансформация происходящая в промышленности и других отраслях экономики не связана с трансформацией в бюджетной сфере. А без этой взаимосвязи нельзя обеспечить эффективность развития экономики.

Становление рыночных отношений в российской экономике требует сформировать такую финансово-кредитную систему, которая бы обеспечивала движение денежного капитала не только в сфере обращения, но также и служила в качестве источника инвестиций в развитие производства, обеспечивала бы бесперебойное снабжение предприятий оборотными средствами.

Дальнейшее совершенствование финансово-кредитной системы на наш взгляд должно быть связано с обеспечением сбалансированности финансового рынка и его составляющих: денежного рынка, рынка капиталов, валютного рынка. А также с формированием согласованной промышленной, экономической, бюджетной, денежной, кредитной, налоговой политики.

Финансово-кредитная система не может быть сформирована и функционировать без эффективного управления, позволяющего с помощью рыночного механизма осуществлять финансово-кредитные потоки в экономике страны на основе сочетания рыночного саморегулирования и государственного регулирования.

Формирование финансово-кредитной системы, адекватной происходящим в России процессам, должно учитывать и структурные преобразования. Современное состояние управления деятельностью финансово-кредитных учреждений не позволяет в полной мере реализовать положительный эффект от участия всех финансово-кредитных учреждений на финансовом рынке и одновременно уменьшить негативное воздействие, связанное с монопольным влиянием отдельных финансово-кредитных структур, что обусловлено неразвитостью механизма регулирования отношений на финансовом рынке между всеми субъектами рыночной экономики.

В современных научных исследованиях вопросам финансово-кредитной системы уделяется достаточно большое внимание. Так вопросам финансирования инвестиций посвящены труды И. Я. Архипова, М. С. Атлас, С. М. Богомолова, В. В. Бочарова, О. И. Лаврушина, B.C. Волынского, М. А. Песселя, В. К. Сенчагова, П. В. Тальминой, А. О. Шабалина, В. И. Букато, М. Х. Лапидуса. Изучением проблем инфляции, становления рынка ценных бумаг, создания финансового рынка, государственного налогового регулирования занимаются Б. М. Болотин, Б. И. Бушуев, Б. И. Алехин, Л. М. Громов, Б. Ф. Жуков, А. Я. Лившиц и др.

Однако в работах вышеперечисленных авторов изучаются отдельные проблемы и нет единой точки зрения на финансово-кредитную систему. Существующие взгляды не помогают решать проблему в комплексе. Поэтому автор ставит задачей попытаться подойти комплексно и системно к исследованию данной проблемы и разработке рекомендаций основных направлений совершенствования управления формированием финансово-кредитной системы.

Данное направление исследования согласуется с планом научных работ в Государственной Академии Управления имени Серго Орджоникидзе.

Поиск новых подходов к управлению формированием российской финансово-кредитной системы, обусловленный происходящими изменениями в экономике страны и определил актуальность темы диссертационного исследования.

Целью диссертационной работы является исследование особенностей функционирования финансово-кредитной системы в РФ, разработка предложений по формированию финансово-кредитной системы адекватной рыночным отношениям и обоснование рекомендаций по совершенствованию управления этим процессом.

К числу основных задач, обеспечивающих достижение цели исследования, относятся следующие:

•Выявить место финансово-кредитной системы в рыночном механизме и особенности её становления в России.

• Исследовать организационный и экономический механизм управления финансово-кредитной системой.

• Проанализировать роль банковской системы и банковских холдингов в становлении финансового рынка.

• Разработать предложения по формированию новой российской модели финансово-кредитной системы, функционирующей на принципах саморегулирования и государственного регулирования.

• Обосновать рекомендации по совершенствованию управления в данной сфере на основе становления системы банковских холдингов.

Предметом диссертационного исследования являются отношения в сфере формирования российской финансово-кредитной системы в условиях трансформации общественного устройства.

Объектом исследования является деятельность и функции органов управления финансово-кредитной системой, а также законодательство и нормативные акты в данной сфере.

Теоретической и методологической основой исследования послужила современная теория познания, в том числе системно-аналитический и исторический методы, приёмы абстракции, синтеза. При этом использованы Законы РФ, Постановления Правительства РФ, Указы Президента РФ, нормативные документы, труды отечественных и зарубежных ученых по исследуемой проблеме, труды видных финансистов и банкиров.

Эмпирической базой исследования стали статистические и информационные материалы Государственного комитета по статистике РФ, Министерства финансов РФ, Центрального банка РФ, опубликованные в информационных изданиях, а также собственные исследования автора диссертации.

Научная новизна результатов исследования заключается в комплексном исследовании процессов управления формированием российской финансово-кредитной системы и разработке основных направлений его совершенствования на этапе перехода к рынку.

Основные результаты научного исследования, полученные лично автором заключаются в следующем:

• уточнены понятия «финансово-кредитная система», «финансовый рынок», «банковский холдинг» с учетом места ФКС в рыночном механизме ;

• доказана необходимость включения банковских объединений в организационную структуру управления финансово-кредитной системой и уточнены функции федеральных и функциональных органов управления в данной сфере;

• предложена концептуальная модель развития финансово-кредитной системы России функционирующей на принципах саморегулирования и государственного регулирования;

• сформулированы мероприятия по созданию негосударственной системы страхования вкладов в структуре финансово-кредитной системы;

• разработан организационный и финансовый механизм оздоровления банковской системы;

• определены направления государственного регулирования процесса формирования новых организационных форм в банковской системе;

• обосновано использование математического моделирования для оценки отдельных направлений деятельности банковских консорциумов.

Практическая значимость работы определяется актуальностью выбранного предмета исследования, связанного с масштабными изменениями в экономике, переходом от административно-командных методов управления, к методам, использующим рыночные механизмы управления. Разработанные положения и рекомендации могут быть использованы в реальной практике финансово-кредитными учреждениями и регулирующими федеральными и функциональными органами при определении стратегии развития финансово-кредитной системы России. Основные положения диссертации использовались автором в учебном процессе при проведении практических и семинарских занятий в Государственной Академии Управления по дисциплине «Государственное регулирование экономики».

Выводы и рекомендации содержащиеся в диссертации ориентированы на использование их при формировании новой модели финансово-кредитной системы при становлении рыночных отношений в России. В работе обоснована необходимость совершенствования управления банковской сферой на базе развития холдинговой системы, а так же развития механизма государственного регулирования финансово-кредитной системой на этапе перехода к нормальным рыночным отношениям.

Апробация работы и внедрение её результатов. Результаты исследования были использованы в процессе управления холдинговой группы Промстройбанка России.

Основные положения диссертации докладывались и были одобрены на межвузовской научно-теоретической конференции молодых ученых ГАУ (1993г.), научной конференции молодых ученых «Реформы в России и * проблемы управления» (1994г.), Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы управления-96» (1996г.), научной конференции молодых ученых «Реформы в России и проблемы управления» (1998г.).

Публикации. По теме исследования опубликовано 4 статьи общим объёмом 1,1 п. л .

Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованных источников литературы.

ЗАКЛЮЧьЖЕ.

Основным направлением проведения финансово-кредитной политики в период кризисного развития является твердый рубль. Без устойчивых денег невозможны стабилизация хозяйственных связей, наведение элементарного порядка в экономике, насыщение рынка и движение вперёд к новой роли государства в экономике, эффективному производству, интеграции в мировое хозяйство.

Условием успешного проведения финансово-кредитной политики является формирование финансово-кредитной системы, адекватной рыночным отношениям в экономике.

Создание такой системы не означает отрицания всех методов управления, которые действовали в доперестроечное время. Напротив, необходимо использование всех научных разработок, практического опыта накопленного в предшествующие периоды развития страны. Своеобразие становления обновленной финансово-кредитной системы состоит в том, что переход от старой к новой происходит не эволюционным путем. В результате резкой смены общественно-экономического строя и экономического кризиса, существовавшая плановая финансово-кредитная система была сломана. Функции управления финансово-кредитной системы переданы федеральным органам исполнительной власти в лице Центрального Банка РФ, Министерства финансов, Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, Росстрахнадзора, Инспекции по контролю за негосударственными пенсионными фондами. И требуется определенное время и значительные усилия для того, чтобы эти органы смогли эффективно выполнять возложенные на них обязанности по государственному регулированию отношений в финансово-кредитной системе.

В результате перестройки экономических отношений, в финансово-кредитной системе стали возникать новые организационные формы управления, стимулирующие концентрацию и централизацию финансового капитала.

Создавшаяся ситуация обуславливает комплекс задач по созданию новой государственной системы управления финансово-кредитной системы, для решения которых необходима опора на рекомендации выработанные в науке управления.

В выполненном диссертационном исследовании в основу положен системно-комплексный подход, как важнейший метод изучения процессов управления общественных явлений. Финансово-кредитная система нами рассматривается как совокупность экономических, финансовых, денежных, кредитных отношений по поводу распределения перераспределения денежных накоплений.

Применение такого подхода позволяет изучать закономерности формирования структур управляющих систем, их функций и применять важнейшие правила системного проектирования финансово-кредитной системы.

В диссертации сформулированы основные положения концепции формирования новой модели финансово-кредитной системы при становлении рыночных отношений в России.

Ядром такой модели должны стать небольшое количество конкурентоспособных универсальных коммерческих банков, локальные финансовые рынки и развитие холдинговой системы управления, ориентированных на аккумулирование финансовых ресурсов различных собственников и функционирующих на принципах саморегулирования и государственного регулирования.

Предложенный автором альтернативный проект государственной системы страхования вкладов в основе которого лежит использование организационно-правовой формы полного товарищества, позволит создать в банковской системе механизм «круговой поруки», когда банки будут сами отвечать за действия друг друга, что в свою очередь послужит продолжением формирования саморегулирующейся финансово-кредитной системы.

Наряду с этим могут функционировать различные типы банков, специализирующихся в каких-либо специфических видах деятельности, например, на операциях с ценными бумагами, с недвижимостью, управлению лизинговыми и трастовыми операциями.

Предлагаемые меры направлены на создание конкурентной среды в банковской системы, поскольку уровень конкуренции оказывает значительное влияние на эффективность использования финансовых ресурсов, что особенно важно в современных условиях острой нехватки финансового капитала для вывода экономики России из глубокого кризиса.

Проведение санации и оздоровления банковской системы является актуальной задачей реформирования экономических отношений, поскольку в настоящее время в банковской системе накоплено большое количество проблемных ссуд, что мешает банкам активно участвовать в воспроизводственном процессе. Сами банки с этой проблемой справиться не в силах, требуется помощь государства. Автором предлагается организационный и финансовый механизм государственной поддержки кредитных организаций. i4G.

Расширение деятельности банков на финансовых рынках стимулирует формирование банковских объединений: которые включают в себя не только кредитные организации, но и другие финансово-кредитные учреждения. В связи с этим требуется перераспределить некоторые функции, права и обязанности регулирующих эти финансово-кредитные учреждения органов государственного управления для более полного охвата всех сфер деятельности этих объединений. В диссертации определены четыре типа конфликтных ситуаций, возникающих в процессе регулирования деятельности банковских холдингов [с. ]:

— возможность и пределы предоставления банками кредитов организациями, входящими в холдинг;

— взаимные обязательства членов холдинга, по погашению долгов и оказанию помощи в случае банкротства;

— вопросы слияния финансовых институтов;

— разграничение между банками и иными институтами входящими в банковский холдинг полномочий по осуществлению банковской деятельности и инвестиционной деятельности.

В ходе исследования сформулированы основные направления по совершенствованию законодательных и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских объединений, а также предложена классификация функций управления банковским холдингом |с. ] позволяющая более целенаправленно проводить работу по совершенствованию государственного регулирования в финансово-кредитной системе.

Предложенный в работе инструментарий экономико-математического моделирования для оценки функционирования банковских консорциумов по нашему мнению будет способствовать более оптимальному распределению долей участия в кредите, обеспечивая каждому члену консорциума предельную доходность.

Выработанные автором рекомендации направлены на совершенствование организационно-экономических подходов к управлению формированием финансово-кредитной системы.

Диссертационное исследование ограничено целью и задачами, поставленными в диссертации и не охватывает всего комплекса проблем управления в финансово-кредитной системе. Автор считает, что в более глубоком изучении нуждаются вопросы связанные с стимулированием развития финансово-кредитной системы, ролью банковских холдингов в повышении инвестиционной активности в реформировании экономики России, совершенствованием экономического механизма в системе банковских холдингов и т. д., которые являются предметом дальнейшего научного исследования.