Развитие региональной экономики через регулирование банковских учреждений в регионе

Актуальность темы

исследования. На современном этапе именно на региональном уровне решаются первоочередные задачи социально-экономического развития, от которых зависит рост экономики и повышение уровня благосостояния не только самих территорий, но и страны в целом. Развитие экономики страны определяется состоянием ее регионов, являющихся сложными социально-экономическими системами, которые, в свою очередь, зависят от состояния их структурных элементов — региональных экономических подсистем, в состав которых входит и банковский сектор региона.

Сейчас становится очевидным, что перспективы социально-экономического развития территорий зависят от степени достаточности финансовой базы региона, которая напрямую влияет на темпы расширенного воспроизводства. Многоаспектность деятельности банковских учреждений, включающая в себя аккумуляцию и перераспределение значительных объемов временно свободных денежных средств, ведение счетов хозяйствующих субъектов, осуществление расчетов в регионе определяет важность его роли в формировании финансовой базы региона и возможность влияния на региональное социально-экономическое развитие. В этой связи актуальность приобретает вопрос состояния банковского сектора региона и его роли в удовлетворении потребностей экономики и населения региона в финансовых ресурсах и современных банковских услугах.

При этом экономический рост региональной экономики, улучшение жизни населения в субъектах федерации, стабильность экономической ситуации обусловлены процессами, протекающими в подсистемах региональной экономики, что предопределяет их важность в экономической системе региона и приводит к необходимости координации направлений развития региональной экономики и входящих в ее состав подсистем. Это приводит к повышению актуальности вопросов управляющего воздействия со стороны государства и органов местного самоуправления по отношению к подсистемам региональной экономической системы, в том числе и к банковской системе региона, приоритетные направления развития которых должны быть подчинены нуждам экономического развития регионов.

Как показывает финансовый кризис, разворачивающийся в стране с начала осени 2008 года, банки не могут выживать в кризисных условиях без государственной помощи. Это делает актуальным вопрос государственного регулирования банковского сектора, причем не только на федеральном уровне в виде помощи крупнейшим системообразующим банкам, но и на уровне регионов, содействуя стабильному и устойчивому развитию региональной экономики.

Вышеизложенное предопределяет актуальность темы диссертационного исследования.

Степень научной разработанности проблемы.

Методологической основой работы являются теоретические положения и выводы, изложенные в трудах известных зарубежных ученых-регионалистов: У. Айзарда, Ж.-Р. Будвиля, Э. Гувера, С. Деннисона, X. Зиберта, Г. Камерона, А. Леша, Г. Мюрдаля, X. Ричардсона, Дж. Фридмана, а также ряда отечественных исследователей: П. Алампиева, В. Александрова, Н. Баранского, М. Винокурова, А. Гранберга, Н. Колосовского, А. Румянцева, Я. Фейгина.

В последние годы участие банковской системы в обеспечении экономического роста регионов России занимает видное место в работах отечественных экономистов. Основные принципы развития банковского сектора региона и отдельных его структурных элементов сформулированы в работах Бородина А. Ф., Геращенко В. В., Мурычева А. В., Парамоновой Т. В., Полянцева A.M. и др.

Вопросы взаимовляиня банковского сектора и региональной экономики нашли отражение в работах Дробышевского С. М., Иващенко Н. П., Климанова В. В., Новоселова А. С., Орлова С. Н., Полянцева A.M., Саранцева В. И., Смулова A.M. и др.

В диссертационных исследованиях последних лет поднимаются проблемы функционирования региональных банков в трансформационной экономике Зверьковой Т. Н., системы региональных финансовых институтов Кулешовой П. Е., государственного регулирования банковского сектора в региональной экономике Исаевой П. Г., влияния банковского сектора на социально-экономическое развитие территории Миленковой А. В., закономерности и особенности развития региональной банковской системы Мостайкиной К. И., структурной перестройки банковской системы региона Печоник О. И., участия региональной банковской системы в инвестиционном процессе Саранцевой В. Н., приоритетов регулирования банковского сектора Таашевым Э. Б., путей совершенствования регулирования банковской деятельности Челомбицкой О.В.

Несмотря на значительное количество научных исследований, проблема усиления взаимовлияния банковского сектора и экономики региона требует постоянного и пристального изучения, анализа и разработки путей совершенствования указанного взаимовлияния. Существует настоятельная потребность в осмыслении новых явлений и процессов в данной сфере.

Кроме того, на современном этапе отсутствует разработанная система мер воздействия на банковскую систему, направленная на усиление роли банковского сектора в экономической системе региона, являющегося фактором экономического развития региона. Актуальность и недостаточная разработанность проблем, связанных с функционированием банковской системы в экономической системе региона, определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений по развитию региональной экономики как сложной системы посредством регулирования банковского сектора как подсистемы экономики региона, и формирование на этой основе ключевых направлений воздействия на банковские учреждения на региональном уровне.

Цель исследования предопределила постановку следующих задач: -выявить место банковской системы в экономике региона с позиций системно-синергетического подхода;

— определить принципы функционирования банковского сектора как подсистемы региональной экономики;

— сформулировать специфику развития региональной банковской системы Российской Федерации на основе анализа динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионахвыявить специфику влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на экономику регионаразработать методику оценки привлекательности региона для банковского сектора и обосновать возможность ее применения в качестве основы формирования региональной экономической политики;

— обосновать необходимость регионального регулирования банковских учреждений и сформулировать его основные направления.

Объектом исследования является региональная экономика как сложная система, развитие которой определяется функционированием ее подсистем.

Предметом исследования выступают экономические и управленческие отношения, складывающиеся в ходе функционирования банковских учреждений, функционирующих в региональной экономике.

Теоретическую и методологическую основу исследования составляют фундаментальные и прикладные исследования отечественных и зарубежных авторов, затрагивающие теоретические аспекты и вопросы взаимовлияния банковского сектора и экономической системы региона.

В процессе научного исследования применялись научные методы системного, сравнительного и экономико-статистического анализа, а также общенаучные методы познания: обобщение и сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция, научное абстрагирование, формализация, наблюдение. При систематизации полученных сведений и при построении диаграмм, схем, таблиц использовались методы группировки, сравнения, экспертной оценки и графического моделирования.

Информационной базой исследования, обеспечения доказательности положений, выносимых на защиту, достоверности выводов и рекомендаций являются законодательные и нормативные акты Российской Федерации и регионов, нормативные, методические и инструктивные документы Центрального банка России, а также монографии отечественных и зарубежных авторов, прикладные исследования и статьи, опубликованные в научных изданиях и периодической печати, затрагивающие проблематику данного исследования.

Источниками статистических данных выступали материалы Федеральной службы по статистике РФ и Центрального банка России, Министерства финансов России, агрегированная бухгалтерская отчетность региональных банков наряду с информационными источниками глобальной сети Интернет.

Содержание диссертационного исследования соответствует специальности 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) по пункту 5.9 — Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем Паспорта номенклатуры специальностей научных работников ВАК РФ (экономические науки).

Научная новизна исследования состоит в определении специфики влияния банковского сектора как подсистемы экономики региона, оказываемого на развитие системы в целом, и выявлении основных направлений регулирования данной подсистемы на региональном уровне.

Конкретное приращение научного знания определяется следующими элементами научной новизны:

— аргументировано, что достижению цели развития региональной экономики через регулирование банковских учреждений отвечает функциональный подход к определению региональных экономических подсистемуточнено место в системе региональной экономики банковского сектора, представляющего собой региональную экономическую подсистему и одновременно — подсистему национальной банковской системына этой основе выявлена специфика функционирования банковских учреждений региона, заключающаяся в сочетании рыночных механизмов их самоорганизации не с одним, а с двумя механизмами управляющего воздействия: на федеральном уровне — как подсистемы национальной банковской системы, и на региональном уровне — как подсистемы региональной экономики;

— обосновано, что для характеристики региональной экономики следует ввести понятие «привлекательность региона для банковских учреждений», представляющее собой специфическое состояние региональной экономики, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услугс позиций рассмотрения региональной экономики как открытой системы предложены показатели привлекательности региона для банковской системы, сгруппированные в две категории: количественные и качественные;

— выявлены различия во влиянии региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на региональную экономику на основе анализа их недостатков и преимуществ, а также специфических способностей удовлетворять потребности экономики регионаобоснована необходимость присутствия в региональной экономике различных типов банковских учреждений, компенсирующих недостатки и дополняющих преимущества друг друга, и вместе формирующих эффективно функционирующую-подсистему региональной экономики;

— разработана методика сопоставительной: оценки привлекательности экономики региона для банковских учреждений, заключающаяся— в соотнесении показателей. привлекательности региональной экономики для банковских учреждений, приведенных к единой шкале измерения, со среднестрановымзначением данных показателей с: результирующим отображением на лепестковой диаграмме;

— обосновано, что регулирование банковских учреждений в регионе должно базироваться на оценке привлекательности1 региона длябанковских учрежденийи дифференцироваться^ потипам банковских учреждений: воздействие на региональные* банки должно учитывать, что они обеспечивают устойчивость региональной экономики и снабжают кредитными ресурсами программысоциально-экономического развития региона, в то время как филиалы инорегиональных банковобеспечивают наличие конкурентной среды и многообразия банковских услуг в банковском секторе региона, требуемых региональной экономикой.

Теоретическая и практическая значимость диссертационногоисследования заключается втом, что теоретические выводы, полученные в результате научного исследования, могут быть! использованы для дальнейших научно-теоретических исследований, и в учебном процессе курсов «Региональная экономика», «Государственное регулирование экономики», «Региональная социально-экономическая политика».

Практическая значимость исследования определяется возможностью использования предложений и рекомендаций, изложенных в диссертации, в обеспечении эффективного управления банковским сектором на региональном уровне и повышении его роли в обеспечении экономического роста субъектов федерации РФ. Полученные в ходе диссертационного исследования выводы и рекомендации могут быть применены администрацией области при разработке целевых программ социально-экономического развития области и стратегии регулирования банковского сектора региона. Предложенная методика оценки привлекательности региона для банковских учреждений может быть использована как органами регионального управления субъектов РФ, так и банковскими учреждениями.

Апробация результатов исследования. Теоретические выводы, основные положения и практические рекомендации выполненного диссертационного исследования были обсуждены на заседаниях кафедры мировой и национальной экономики Тамбовского государственного университета имени Г. Р. Державина, а также были апробированы путем научных публикаций и выступлений на научно-практических конференциях, проходивших в 2007;2008 годах в Тамбове и Саратове. Основные выводы и положения диссертационного исследования были использованы в учебном процессе ТГУ им. Г. Р. Державина, а также в практической деятельности банковского учреждения, функционирующего в Тамбовской области, что подтверждено соответствующими справками о внедрении.

Публикации. По теме диссертации опубликовано 9 работ, отражающих основное содержание диссертационного исследования, общим объемом 5,3 п.л. (авторских — 5,0 п.л.), в том числе 2 публикации в изданиях, входящих в перечень ВАК РФ.

Структура и объем работы были определены в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Исследование состоит из введения, 3 глав, объединяющих 6 параграфов, заключения, библиографического списка и приложений. Общий объем работы составляет 166 страниц машинописного текста, и включает: 6 таблиц, 14 рисунков, 8 приложений, 152 литературно-информационных источника.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Использование системного подхода привело нас к пониманию того, что экономическая система является важнейшей подсистемой сложного образования — региона. В свою очередь, экономика региона — совокупность составляющих сложную систему элементов и их взаимосвязей друг с другом и внешней средой, проявляющихся в отношениях по поводу производства, обмена, распределения и потребления.

В ходе исследования было выявлено, что экономика региона является сложной экономической системой, которой присущ ряд как общесистемных, так и особенных свойств. Было уточнено, что к общесистемным свойствам экономики региона можно отнести целостность, иерархичность и интегративность.

Изучение научной литературы позволило сделать вывод, что среди существующего разнообразия мнений по поводу того, что можно считать подсистемами экономической системы региона, применимым к диссертационному исследованию подходом является функциональный подход, основой для выделения подсистем при котором является набор функций, выполняемых каждой структурной составляющей региональной экономической системы. Приведенный тип деления исследуемого объекта позволил называть каждую из составляющих не частью, а подсистемой региональной экономической системы.

Констатировано, что взаимодействие разнокачественных подсистем региональной системы, одновременное протекание разнообразных экономических и социальных процессов делает возможным существование региональной экономической системы как единого целого. Региональная экономическая система, является сложной, взаимосвязанной по своим элементам и саморазвивающейся системой, что удовлетворяет всем системным принципам, и позволяет выделить место банковской системы в экономике региона.

Был сделан вывод, что региональный банковский сектор позиционирован одновременно в двух больших экономических системах: в экономике региона и в национальной банковской системе, каждая из которых оказывает на нее влияние. Изучение экономики региона представляется возможным лишь тогда, когда она исследуется в качестве сложноструктурированной экономической системы, испытывающей влияние со стороны внешней для нее среды, и имеющей в своем составе системы низшего по отношению к ней уровня, в том числе банковскую систему. Изучение свойств и особенностей последней, в свою очередь, позволяет определить, какое место данная система занимает в экономике региона.

В ходе изучения научной литературы, посвященной вопросам функционирования банковского сектора в региональной экономике, было выявлено, что адекватным современным экономическим условиям является определение банковского сектора как исторически сложившейся совокупности кредитных организаций и Центрального банка, находящихся в постоянном развитии и взаимодействующих между собой, внешней средой, и образующих единое целое.

В свою очередь, банковский сектор региона был определен как исторически сложившуюся на территории региона совокупность кредитных организаций (вне зависимости от места расположения их центрального аппарата) и Центральный банк, находящиеся в постоянном развитии и взаимодействующие между собой, внешней средой, и образующие единое целое.

Приведенное определение банковского сектора региона позволило изучить его с позиций системного подхода. Было уточнено, что рассматриваемая система обладает чертами сложных экономических систем, таких, как саморегулируемость, управляемость, открытость.

Исследование банковского сектора как сложной экономической системы позволило сформулировать основные принципами формирования и функционирования банковского сектора региона, тесно взаимосвязанными с принципами функционирования единой банковской системы страны. Ими являются: принцип регулируемости, принцип адекватности, принцип саморазвития, принцип организационной полноты, принцип эффективности и принцип функциональной взаимосвязи.

Для изучения специфики современного состояния регионального банковского сектора был проведен анализ динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионах, основой для которого явились статистические данные Банка России. Показатели деятельности банковских учреждений были объединены в две больших группы: территориально-структурные и функциональные показатели деятельности. Подобное деление позволило сопоставить основные направления изменений каждой из характеристик на региональном уровне, что в итоге дало возможность составить общую картину динамики изменения основных показателей как банковского сектора регионов, так и национальной банковской системы в целом.

Территориально-структурными показателями были выбраны количество кредитных организаций, действующих на территории регионов и обеспеченность региона банковскими услугами. Активы, капитал и прибыль региональных банков были выделены как основные функциональные показатели.

Проведенный анализ позволил выделить основные тенденции развития банковского сектора регионов Российской Федерации, в том числе и Тамбовской области. Анализ также послужил основанием для формулировки специфики сформировавшегося в настоящий момент банковского сектора регионов Российской Федерации.

Было выявлено, что конкурирующие на региональном рынке банковских услуг региональные банки и филиалы иногородних банков оказывают различное влияние на экономику региона.

Через изучение потенциала региональных банков и филиалов крупных московских банков были сформулированы конкурентные преимущества различных типов банковских учреждений в экономике региона. Это позволило доказать, что преимущества различных типов банковских учреждений необходимо учитывать при разработке региональной стратегии развития банковского сектора, с целью наиболее эффективного использования региональных банков в программах социально-экономического развития и в инвестиционных программах, реализуемых на региональном уровне. Было выявлено, что функционирующие в региональном банковском секторе региональные банки и филиалы иногородних банковских учреждений имеют и негативные направления влияния на региональную экономику.

Вышесказанное позволило сделать вывод, что говорить об однозначном преимуществе одного типа банков над другим представляется некорректным, так как минусы одного типа банков могут компенсироваться плюсами других, а различия в предоставляемых услугах позволяют обеспечить весь спектр спроса хозяйствующих субъектов на банковские услуги.

Для достижения цели детальной характеристики региональной экономики было введено понятие «привлекательность региона для банковских учреждений», представляющее собой специфическое состояние региональной экономики, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услуг.

Было доказано, что некорректным является использование термина «банковская привлекательность» для характеристики привлекательности региона для банковских учреждений, так как банковская привлекательность характеризует скорее степень привлекательности банков для клиентов и инвесторов, нежели специфику состояния социально-экономической системы региона, влияющую на предпочтения банков в выборе региона в качестве точки продажи своих услуг.

В ходе исследования были выделены наиболее значимые количественные и качественные показатели привлекательности региона для банковских учреждений. Было установлено, что предложенная оценка количественных и качественных показателей привлекательности региона для банковской системы носит двоякую роль: с одной стороны, она дает возможность органам местного самоуправления оценить степень привлекательности конкретного региона для банков, что может стать основой для разработки политики развития банковского сектора региона и создания плана мероприятий, направленных на увеличение данной привлекательностис другой стороны, проведение предложенной оценки само по себе выступает в качестве фактора повышения привлекательности региона для банковской системы, так как целью оценки является обеспечение достоверной информацией о сложившейся социально-экономической ситуации в регионе не только органов местного самоуправления, но и банковских учреждений, а также прочих хозяйствующих субъектов.

Изучение научной литературы, посвященной региональному регулированию позволило сформулировать вывод, что настоящее время исследование кредитных организаций как объектов государственного регулирования в значительной мере обусловлено тем, что экономическая политика государства, формы и методы государственного регулирования с развитием общества становятся все более значимой частью воспроизводственного процесса национальной экономики. Выбор стратегических целей и эффективность реализации государственной политики в банковской сфере должны определять, таким образом, будущие результаты функционирования не только банковского сектора, но и, что особенно важно, экономики в целом.

Анализ ряда диссертационных исследований, затрагивающих проблематику регулирования банковского сектора, показал, что исследователи выделяют основной целью реструктуризации государственного регулирования банковской деятельности создание условий для экономического роста в регионах. Но при этом авторами предлагаются различные, подчас взаимоисключающие, инструменты реализации совершенствования рассматриваемого регулирования. Предложенные направления совершенствования регулирования банковского сектора имеют существенные отличия, объясняющиеся тем, что указываемые направления реструктуризации государственного регулирования являются результатом исследования специфических аспектов функционирования конкретных банковских систем регионов в определенных и уникальных экономических условиях.

Было выявлено, что именно на региональном уровне необходима разработка системы мер, предпринимаемых региональными органами власти, имеющих своей целью повышение роли банковских учреждений региона в экономическом развитии региона. Указанные меры было предложено разделить по типу их воздействия на банковские учреждения: на прямые и косвенные.

К прямым мерам были отнесены действия предпринимаемые органами местного самоуправления в качестве собственников региональных банков через участие в их уставном капитале и приобретение пакетов их акций. Косвенные меры включают в себя действия региональных властей по мотивации банков в принятии участия в социально-экономическом развитии региона.

Вместе с тем было доказано, что принимаемые на региональном уровне меры должны носить не спорадический характер, а осуществляться на основании разработанной программы регулирования банковских учреждений, которая должна быть разработана органами местного самоуправления, и опираться на предложенные инструменты регулирования банковских учреждений региона.