Антикризисная стратегия повышения финансовой устойчивости российской банковской системы
![Диссертация: Антикризисная стратегия повышения финансовой устойчивости российской банковской системы](https://niscu.ru/work/2932144/cover.png)
Теоретическая значимость результатов исследования состоит в развитии современной теории экономического цикла и обосновании научных подходов к разработке антикризисного управления финансово-банковской системой. Сформулированные соискателем теоретические положения по коренным вопросам современной теории экономического цикла, антикризисного управления банковской системой, повышению эффективности… Читать ещё >
Содержание
- Глава I. Теоретико-методологические аспекты современного финансово-экономического кризиса
- 1. 1. Причины и механизм развития современного финансово-экономического кризиса
- 1. 2. Лидирующая роль США в мировой экономике и ее влияние на механизм современного цикла
- 1. 3. Причины и формы проявления банковского кризиса в России
- Глава II. Приоритетные направления повышения эффективности антикризисной стратегии укрепления финансовой устойчивости банковской системы
- 2. 1. Совершенствование механизмов и форм реализации государственной антикризисной стратегии
- 2. 2. Укрепление финансовой ресурсной базы и повышение ликвидности банковской системы
- 2. 3. Улучшение качества кредитной деятельности банков и управления рисками
Антикризисная стратегия повышения финансовой устойчивости российской банковской системы (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Постсоциалистическая Россия, став частью глобальных финансово-экономических отношений, впервые столкнулась с мировым экономическим кризисом, который по своим масштабам и разрушительным последствиям, судя по всему, значительно превзойдет Великую депрессию 30-ых годов. Для нашей страны нынешний кризис станет огромным испытанием на прочность не только экономики и финансовой сферы, но и самого государства. Как и когда Россия будет выходить из кризиса в значительной мере определяется эффективностью антикризисных мер как на макро, так и микроуровне.
Историческая практика показывает, что их эффективность в огромной степени зависит от того, насколько они соответствуют природе кризиса и особенностям национальной экономики. В связи с этим важное значение приобретает исследование причин и механизмов развития современного финансово-экономического кризиса. Тем более, что готовых рецептов по преодолению его последствий нет, так как по своим причинам и характеру он не имеет аналогов. Попытки объяснить кризис управленческими ошибками, финансовыми инновациями, дерегулированием финансовых рынков и другими конъюнктурными факторами лишены научной основы.
Проблема выживания в условиях кризиса и выхода из него касается всех субъектов экономики, но особую остроту и важность финансовая стабильность, посткризисное восстановление и развитие имеют для банковской системы, которая помимо жизненно важных финансовых и расчетно-платежных функций играет ключевую роль в обеспечении социальной и политической стабильности. Между тем по сей день российская банковская система находится в непростой ситуации.
Кризис обнажил полную несостоятельность сложившейся в России спекулятивной модели банковского капитала, когда, по выражению Дж. М. Кейнса, предпринимательство превращается в пузырь в водовороте спекуляции.1 Поэтому на смену этой модели должна прийти кризисоустойчивая финансово-банковская система, ориентированная на стимулирование инновационного развития российской экономики, так как в противном случае наша страна не сможет стать равноправным субъектом глобальной экономики и обеспечить необходимое финансирование посткризисного подъема реальной экономики. В связи с этим определение содержания и механизмов реализации антикризисных мер, адекватных природе современного финансово-экономического кризиса и особенностям национальной экономики, имеет большое научное и практическое значение.
Данная проблема представляет интерес не только своей актуальностью, высокой научной и практической значимостью, но и тем, что многие теоретико-методологические вопросы циклического развития частнопредпринимательской экономики и выбора антикризисной стратегии носят дискуссионный характер. В ходе оживленной дискуссии в научной литературе и СМИ высказываются прямо противоположные суждения по фундаментальным вопросам делового цикла, теории и практики преодоления кризисных последствий. Даже в российском правительстве нет единства мнений по поводу того, как страна должна выходить из кризиса. Более того до сих пор отсутствует четкое однозначное понимание причин российского кризиса.
Так что исследование причин и механизмов развития современного финансово-экономического кризиса и обоснование на этой основе приоритетных направлений повышения эффективности антикризисной стратегии укрепления финансовой устойчивости российской банковской системы — насущная научная и народнохозяйственная проблема, решение которой позволит минимизировать разрушительные последствия кризиса и создать благоприятные условия для посткризисного развития России.
1 Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. — М.: Экономика, 1993, с. 347.
Степень разработанности научной проблемы.
Обеспечение макроэкономической стабильности — фундаментальная проблема экономической теории, политики и хозяйственной практики. Ключевую роль в ее решении играет финансово-банковская система. Поэтому различные аспекты формирования и функционирования банковского капитала и финансовых рынков находятся в центре внимания экономических институтов РАН, социологов, политиков, экономистов и властных структур. За годы постсоциалистической трансформации было написано немало научных работ, издана обширная научная и публицистическая литература, разработаны законы и нормативные акты, регулирующие функционирование российской финансово-кредитной системы, проведено значительное количество конференций, «Круглых столов» по различным аспектам развития российской финансово-банковской системы. По финансам, кредиту, денежному обращению, рынку ценных бумаг издана обширная учебная и научная литература, написано немало кандидатских и докторских диссертаций. В этом огромном научно-практическом материале содержатся интересные, глубокие оценки по различным вопросам функционирования денежно-кредитных и финансовых отношений, хорошо аргументированные суждения теоретического и методологического характера, заслуживающих внимания практические предложения и рекомендации, направленные на повышение эффективности кредитно-инвестиционной деятельности российских банков.
Существенный вклад в разработку механизма функционирования капиталистической экономики и финансовой сферы внесли такие зарубежные авторы, как: С. Л. Брю, Дж. Гэлбрэйт, Б. Кейнс, С. Кузнец, К. Р. Макконнелл, К. Маркс, А. Маршалл, М. Портер, П. Роуз, П. Самуэльсон, Дж. Стиглиц, Ф. Хайек, М. Фридман, И. Шумпетер и др.
Проблемам становления и развития российской рыночной модели финансово-банковской системы посвящены труды отечественных исследователей: И. Т. Балабанова, Г. Н. Белоглазовой, А .Я. Быстрякова, А.Г.
Грязновой, M.B. Ершова, Е. Ф. Жукова, В. В. Киселева, А. Г. Куликова, О. И. Лаврушина, А. И. Милюкова, B.C. Пашковского, В. Н. Сенчагова, В. А. Слепова, А. Улюкаева, Г. Г. Фетисова, A.A. Хандруева, Ю. Н. Юденкова и многих других. Их научные взгляды, идеи и подходы к изучению закономерностей возникновения и развития мировой финансовой системы, особенностей формирования российского банковского капитала и рыночной модели кредитно-финансовой системы в России служат теоретико-методологической основой исследования сложных процессов развития глобализации, механизма возникновения и природы современного финансово-экономического кризиса.
В связи с тем, что в своей новейшей истории Россия впервые переживает циклический кризис, исследование проблемы антикризисного управления российской банковской системы еще недостаточно представлено в научной литературе.
Цель и задачи диссертационного исследования.
Цель диссертации состоит в исследовании причин и механизма развития современного финансово-экономического кризиса и обосновании на этой основе приоритетных направлений антикризисной стратегии повышения финансовой устойчивости российской банковской системы, адекватных природе нынешнего мирового кризиса и особенностям национальной экономики.
Реализация цели потребовала решения следующих основных задач:
— изучить теоретико-методологические аспекты современного мирового цикла;
— доказать, что циклический кризис является системообразующим элементом частнопредпринимательской экономики;
— выяснить влияние лидерской роли США в глобальной экономике на мировой цикл и российскую экономику;
— раскрыть причины и особенности банковского кризиса в России;
— объяснить причины, по которым необходим переход от спекулятивной модели банковского капитала к модели, стимулирующей модернизацию и диверсификацию российской экономики;
— дать оценку роли государства в преодолении последствий кризиса и эффективности реализации антикризисных мер;
— обосновать приоритетные направления антикризисной стратегии и создания самодостаточной, кризисоустойчивой банковской системы;
— раскрыть основные источники укрепления финансовой ресурсной базы и повышения ликвидности банковской системы;
— выявить резервы увеличения масштабов и улучшения кредитно-депозитно-инвестиционной деятельности российских банков;
— разработать практические рекомендации, направленные на повышение эффективности антикризисных мер в банковской системе.
Объект исследования — российская банковская система, макро и микроэкономические условия ее функционирования в период кризиса.
Предмет исследования — теоретико-методологические и практические аспекты антикризисной стратегии повышения финансовой устойчивости российской банковской системы.
Гипотеза исследования.
На основе изучения процессов, происходящих в российском банковском секторе и мировой финансовой системе, выдвинута следующая гипотеза: ключевым условием преодоления последствий кризиса и посткризисного развития российской экономики и банковской системы служит высокоэффективная антикризисная стратегия, которая должна одновременно решать две взаимосвязанные задачи: во-первых, ослабление негативных последствий кризиса, минимизации социально-экономического ущерба и, во-вторых, создание благоприятных условий для перехода от сырьевой экономики к инновационной и кризисоустойчивой банковской системе, так как без конкурентоспособной экономики и сильной финансово-банковской системы Россия не сможет стать равноправным субъектом мировой экономики и обеспечить необходимое финансирование посткризисного экономического роста.
Теоретическая и фактологическая база исследования.
Диссертация написана на основе научной, аналитической и статистической информации о состоянии и динамике развития постсоциалистической российской экономики и ее системообразующего элемента — финансово-банковской системы, аналитических исследований и прогнозных разработок Минэкономразвития, Министерства финансов, Центрального Банка России, XX съезда Ассоциации российских банков, стратегии развития финансовых рынков до 2020 г. и других научных исследований.
Основные источники научной информации — современные концепции и теории управления банковским капиталом, а также исследования ведущих российских и зарубежных ученых, в которых рассматриваются новые инновационные процессы развития кредитно-финансовой системы и рынка ссудного капитала, актуальные проблемы совершенствования регулирования финансовых рынков, создания принципиально новой мировой финансово-валютной системы и другие.
Методика исследования основана на использовании принципов диалектической логики, системного подхода и ситуационного анализа. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: научная абстракция, моделирование, анализ и синтез, международные сравнения и другие.
Фактологической базой исследования служат официальная статистическая информация, нормативно-правовые акты, определяющие государственную политику в сфере управления банковской системой и регулирования финансовых рынков, а также материалы и публикации в научных изданиях и средствах массовой информации. Наряду с этим использовалась финансово-экономическая отчетность ряда коммерческих банков. Особую ценность имеют материалы, собранные и обработанные автором во время практической работы в различных российских банках.
Научная новизна исследования состоит в обосновании повышения эффективности антикризисной стратегии как на макро, так и микроуровне на основе решения двух взаимосвязанных задач: текущих, обусловленных кризисом, и стратегических, направленных на создание условий для перехода к кризисоустойчивой банковской системе, так как нынешние банки по уровню капитализации, структуре пассивов и активов, качеству менеджмента, степени зависимости от внешних финансовых рынков являются малоэффективными и не соответствуют требованиям реальной экономики, ее технологической и структурной модернизации.
Основные результаты исследования, выносимые на защиту: 1. Теоретико-методологическое обоснование причин и механизма развития банковского кризиса в России, основными принципами которой являются: а) частно-предпринимательская экономика развивается не поступательно, а цикличноб) циклический кризис в отличие от локальных кризисов, являющихся следствием краткосрочных конъюнктурных факторов, обусловлен фундаментальными законами рыночной экономикив) по своей сущности, циклический кризис является кризисом перепроизводства капитала как самовозрастающей стоимостиг) в связи с развитием глобализации циклические кризисы превратились из мировых в глобальныед) характер и механизм развития современного цикла в значительной мере определяется лидирующей ролью США в мировой экономикее) решающим условием выхода из кризиса служит инновационное обновление основного капитала и достижение на этой основе более высокого уровня производительности труда и качества продукцииж) ключевая роль в преодолении кризиса принадлежит государству, последовательной реализации его антикризисной политики, направленной на минимизацию социально-экономического ущерба и создание благоприятных условий для посткризисного оживления экономики на новой технологической, организационной и финансовой основе.
2. Определение сущности современного финансово-экономического кризиса как циклического кризиса перепроизводства капитала, причина которого огромное перенакопление ссудного капитала, а механизм развития беспрецедентное усиление рыночной власти финансового капитала и спекулятивной составляющей современного финансово-экономического механизма, что привело к появлению масштабных спекулятивных финансовых инноваций и образованию огромных «пузырей» на сырьевых, фондовых и кредитных рынках.
3. Анализ принципиальных особенностей российского кризиса, обусловленных тем, что он является не только следствием глобального и американского финансово-экономического кризиса, но и результатом накопившихся и обострившихся в трансформационный период макроэкономических и социальных диспропорций, что придает ему особую остроту и сложность. Так, несмотря на общую природу, в России он существенно отличается как от классической его модели, так и от конкретных форм проявления в других странах. Если во многих странах существует дефляционная модель кризиса, то у нас — стагфляционная, что требует принципиально иной антикризисной стратегии.
4. Обоснование в качестве решающего условия выхода из кризиса необходимости модернизации экономики и финансово-банковской системы в направлении формирования модели, приматом которой служит создание высокой добавленной стоимости, а не ее перераспределение, как сейчас. Кризис уже внес серьезную корректировку в финансово-банковскую систему, похоронив под своими ударами крупнейшие инвестиционные банки и страховые компании США, которые играли ключевую роль в развитии мировых финансовых рынков в последние 30−40 лет.
5. Характеристика основных параметров эффективной антикризисной стратегии повышения финансовой устойчивости банковской системы. Вопервых, она должна соответствовать как природе современного финансово-экономического кризиса, так и особенностям национальной финансово-хозяйственной системы. Во-вторых, она должна представлять взаимоувязанную систему антикризисных мер, направленных на преодоление последствий кризиса как на макро, так и на микроуровне. В-третьих, она должна решать две взаимосвязанные задачи: текущие, обусловленные кризисом и стратегические, направленные на создание благоприятных условий для перехода к инновационной модели экономики и кризисоустойчивой банковской системе. В-четвертых, она должна способствовать усилению роли банковского капитала в механизме посткризисного финансирования подъема реальной экономики.
6. Оценка эффективности антикризисных мер, направленных на преодоление кризисных явлений. Отмечено, что главный позитивный их эффект состоит в том, что они предотвратили коллапс финансово-банковской системы и масштабный передел собственности на крупные российские активы в пользу иностранных инвесторов. Но при всей важности этих результатов для выхода из кризиса, и тем более для перехода к устойчивой банковской системе, этого явно недостаточно. Чтобы вывести экономику и финансы из шокового состояния и создать условия для посткризисного развития страны, нужны более радикальные меры, направленные на глубокое реформирование и существенное укрепление ресурсной базы банковской системы.
7. Совокупность конкретных мер, направленных на повышение эффективности антикризисной стратегии и создание устойчивой банковской системы, среди которых особый интерес представляют предложения по: увеличению и улучшению структуры собственного капитала банковского сектора путем удлинения сроков субординированных кредитовмеханизма обмена акций, в том числе и привилегированных, на облигации федерального займа, дополнительной эмиссии акций банковужесточению требований к достаточности капитала, ликвидности и размеру заемных средствразвитию долгосрочного кредитования путем расширения практики госгарантий и создания механизма контроля за их использованием, снижению ставки и расширению инструментов рефинансированияусилению системы надзора за банковскими рисками на основе более жестких стандартов финансовой отчетности и прозрачности, контроля за денежными потоками и спекулятивными операциями на валютных и фондовых рынкахпо введению мониторинга за расходованием госпомощи, выделяемой банкам для кредитования реальной экономикисозданию специальной структуры для концентрации плохих активов, что позволит снизить риск наступления второй волны кризисных явлений.
Обоснованность и достоверность научных результатов, содержащихся в диссертации, подтверждается:
— использованием теоретических, методологических и практических материалов, содержащих исследования различных аспектов современного кризиса как в России, так и за рубежоманалитической информацией научных учреждений, центров и министерств, статистическими данными Росстата, Минфина, Минэкономики и ЦБ России, результатами исследований, публикуемых в печати и проведенных диссертантом;
— соответствием основным положениям Программы антикризисных мер Правительства РФ и стратегии развития финансовых рынков до 2020 г.;
— использованием общепринятых методов научного исследования, в частности, принципов формальной и диалектической логики, экономического и стратегического анализа, системного подхода, дедукции и индукции;
— практической апробацией теоретических положений и конкретных рекомендаций, содержащихся в диссертации, в научных публикациях автора, общим объемом около 4 п.л. и в выступлениях на международных, всероссийских научных и научно-практических конференциях, «Круглых столах».
Теоретическая значимость результатов исследования состоит в развитии современной теории экономического цикла и обосновании научных подходов к разработке антикризисного управления финансово-банковской системой. Сформулированные соискателем теоретические положения по коренным вопросам современной теории экономического цикла, антикризисного управления банковской системой, повышению эффективности механизмов и форм реализации государственной антикризисной стратегии, укреплению ресурсной базы и повышению ликвидности банковской системы, увеличению масштабов, улучшению качества кредитной деятельности банков и управления рисками вносят определенный вклад в научную разработку дискуссионных проблем анти и посткризисного развития национальной финансово-банковской системы. Практическая значимость результатов исследования Сделанные соискателем конкретные предложения по преодолению последствий финансово-экономического кризиса способствуют созданию эффективного макроэкономического механизма, нацеленного на стимулирование развития и модернизации российской банковской системы и экономики. Некоторые выводы и рекомендации использованы автором в своей практической деятельности в различных коммерческих банках. Результаты исследования могут быть использованы на всех уровнях управления банковской системой для обоснования наиболее эффективных антикризисных мер и посткризисных стратегий ее развития, а также при изучении различных финансовых дисциплин в ВУЗах, школах бизнеса и других учебных учреждениях.
Соответствие диссертации Паспорту специальности ВАК Диссертация соответствует следующим пунктам Паспорта специальности 08.10.00 — Финансы, денежное обращение и кредит, части 2 — Деньги, кредит и банковская деятельность, п. 8.1. Анализ и обобщение достижений экономической науки в области формирования и функционирования денежно-кредитных отношенийп. 8.4. Денежно-кредитная и валютная политика. Особенности формирования денежно-кредитной политики РФ и механизмов ее реализации в современных условияхп. 8.10 Приоритеты современной денежно-кредитной политики и реакция реального сектора на ее осуществлениеп. 9.8 Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения их роли в российской экономикеп. 9.10 Финансовые инновации в банковском сектореп. 9.17 Совершенствование системы управления рисками российских банков.
Апробация результатов исследования.
Основные положения диссертации автором доложены и обсуждены на различных научных конференциях, в частности: IV Международной научно-практической конференции «Российское предпринимательство: история и современность» (Москва, май 2009 г.), Российской торгово-промышленной палате, заседаниях Совета Директоров ЗАО «ГЛОБЭКС БАНК», а также в процессе преподавания в Российской Академии предпринимательства.
Научные разработки соискателя прошли апробацию и используются в практической деятельности ЗАО «ГЛОБЭКС БАНК» и ОАО «АМБ БАНК», что подтверждается соответствующими справками о внедрении. Основное содержание диссертации отражено в 5 публикациях автора, общим объемом около 4 п.л. I.
5 г.
Заключение
.
Обобщая все сказанное в диссертации, отметим наиболее существенные ее положения:
— Россия, как и все страны мира, переживает глубокий финансово-экономический кризис, который, согласно рыночным законам воспроизводства частно-предпринимательской экономики, является циклическим кризисом перепроизводства;
— важная особенность нынешнего кризиса состоит в том, что, во-первых, в отличие от кризисов индустриальной эпохи, которые по своему содержанию были кризисами перепроизводства товаров, современный кризис — это кризис перепроизводства ссудного, главным образом, фиктивного капиталаво-вторых, это первый кризис, который по своему масштабу является глобальным;
— российский кризис — это не только и не столько следствие глобального и американского кризиса, сколько результат накопившихся и обострившихся в трансформационный период глубоких макроэкономических и социальных диспропорцийкризис, выявив нежизнеспособность российской финансово-экономической модели, основанной на экспорте сырьевых товаров и масштабном импорте товаров и капитала, выдвинул в разряд первостепенной важности переход к модели экономики и финансово-банковской системы, приматом которой служит создание высокой добавленной стоимости, а не ее перераспределение, как сейчас;
— решающим условием выхода из кризиса и создания условий для перехода к новой модели экономики и финансов служит антикризисная политика, направленная на решение двух взаимосвязанных задач: текущих и стратегических. Поэтому не должны приниматься меры, которые, решая краткосрочные проблемы отдельных секторов экономики, в дальнейшем могут помешать достижению долгосрочных целей и привести к консервации образовавшихся перекосов и дисбалансовтеоретико-методологическую основу антикризисной политики составляет кейнсианская концепция эффективного спроса, высокую результативность которой доказал Китай. Выделив на стимулирование внутреннего спроса 585 млрд долл., он смог сохранить достаточно высокие (около 8%) темпы экономического роста и компенсировать резкое сокращение экспорта, вызванного падением мирового спроса, что позволило ему одним из первых в мире восстановить фондовый рынок;
— для России стимулирование внутреннего спроса — ключевая проблема, так как в условиях сильного падения внешнего спроса и снижения доступности иностранных кредитов и займов внутренний спрос — практически единственный источник оживления экономики и финансов;
— основу антикризисной сратегии применительно к банковскому сектору составляет выборочная финансовая поддержка крупных социально-значимых банков, в первую очередь с госучастием, в виде субординированных кредитов, госгарантий, размещения бюджетных денег на счетах в коммерческих банках, субсидирования процентных ставок, вхождения в капитал банков и механизма санации;
— главный эффект масштабных финансовых вливаний в банковскую систему состоит в том, что они предотвратили массовое банкротство банков и панику среди населения. Однако накачка денег, погасив кризис ликвидности и внешнего долга, не решила главную проблемувосстановление кредитного рынка страны, стагнирование которого усугубляет кризисное состояние реальной экономики;
— слабое воздействие антикризисных мер на улучшение ситуации в банковской системе и реальной экономике — результат того, что их принятие, и тем более реализация и исполнение сильно затягиваются, а порой и искажаются, о чем говорит такой факт: немалая часть денег, выделенная банкам для финансирования реальной экономики, ушла за рубеж, а до конечных потребителей, по экспертным оценкам, в 2008 г. дошло не более 13% госпомощипродолжающееся ухудшение внутренней и внешней среды функционирования национальной экономики создает реальную возможность возникновения новой волны кризисных явлений на валютном, денежном, кредитном и фондовых рынках;
— наиболее острая проблема второй половины 2009 г. — интенсивный рост «плохих кредитов». По различным оценкам, доля просроченных долгов к концу 2009 г. может составить от 10% до 20% и более. Для расчистки банковских балансов потребуются огромные деньги, которых у государства практически нет. В текущем году бюджет из профицитного впервые за последние 9 лет превратился в дефицитный. Прогнозные расчеты показывают, что расходы будут существенно превышать доходы и в последующие два года. Быстро тают и резервные фонды странынеизбежное сокращение госпомощи актуализируют проблему повышения эффективности банковского капитала путем всемерной экономии и рационального расходования как собственных, так и привлеченных ресурсов, оптимизации затрат на персонал и т. д.;
— фундаментальную основу российской банковской системы составляют госбанки, на долю которых приходится треть собственного капитала, около половины совокупных активов и три четверти вкладов населения. Кризис еще более укрепил их позиции, усилив тем самым процесс огосударствления банковской системы. Консолидация же активов в частном секторе банковской системы заметно замедлилась;
— когда закончится кризис, никто не знает. Многочисленные прогнозы о динамике кризиса и его завершении очень сильно разнятся между собой, а самое главное, что они носят крайне субъективный характер;
— в России кризис закончится тогда, когда восстановятся и заработают в полную силу национальная банковская система и все сегменты кредитного рынка, для чего необходимо безотлагательно решить следующие ключевые проблемы — укрепить финансовую ресурсную базу, повысить ликвидность, запустить механизм стимулирования кредитования реальной экономики и населения, повысить качество управления рисками, усилить роль частных и региональных банков, создать принципиально новые организационно-финансовые отношения между банковским сектором и реальной экономикой, определить принципы и формы интеграции российского банковского капитала в мировую финансовую систему, адекватные национальным интересам.
Проведенное исследование показало, что их комплексная реализация позволит создать необходимые условия как для восстановления банковской системы, так и для глубокого ее реформирования и повышения устойчивости. От того, сумеет ли Россия выстроить хотя бы контуры новой финансово-банковской системы, зависит ее будущее.
Список литературы
- Нормативные документы
- Конституция Российской Федерации (с изм. от 25.03.2004) (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.).
- Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 23.12.2003).
- Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 23.12.2003).
- Бюджетный Кодекс РФ. Собрание законодательства РФ 03.08.1998 г., № 31. Сб. 3823 («Российская газета» 12.08.1998 г. № 153−154).
- Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31.07.1998 г. № 146-ФЗ.
- Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 г. № 17-ФЗ.
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». 2-ое издание. М.: Ось-89, 2008.
- Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» с последующими изменениями и дополнениями.
- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
- Федеральный закон от 08.07.1999 № 144-ФЗ «Ореструктуризации кредитных организаций».
- Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2009 г. и на плановый период 2010—2011 годов».
- Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
- Об основных направлениях налоговой политики в Российской Федерации на 2008−20 Юг.г. Правительство РФ.
- Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 г.
- Основные направления денежно-кредитной политики на 20 102 012гг.
- Основные направления налоговой политики на 2010−2012гг.
- Основные направления бюджетной политики на 2011 -2012гг.
- Концепция развития ипотечного жилищного кредитования в России от 11 января 2000 г.
- Положение Центрального банка Российской Федерации от 26 ноября 2003 г. № 241-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией».
- Президент России. Официальный сайт. 8 февраля 2008 г. Москва Кремль. Выступление на расширенном заседании государственного совета «О стратегии развития России до 2020 года». |
- Ассоциация российских банков. XVIII съезд АРБ. М, 2007.
- Ассоциация российских банков. Программа банкизации России
- Национальная банковская система России 2010−2020″. М., 2007.
- Аксаков А.Г. Консолидация в банковском секторе: финансовый кризис и новое финансовое законодательство // Финансы и кредит, № 48, 2008.
- Алексашенко С., Клепач А., Осипова О., Пухов С. Валютный курс и экономический рост. // Вопросы экономики, 2001, № 8.
- Ахметов P.P. О влиянии мирового финансового кризиса на российские финансовые рынки // Финансы и кредит, № 28, 2008.
- Багиров А.Э. Организация эффективного управления рисками банковского розничного кредитования // Финансы и кредит, № 22, 2008.
- Базель II: документы и комментарии. М.: Бизнес и банки, 2007.
- Банковское дело. Управление и технологии. Учебник. Под ред. A.M. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
- Баторова A.M. Банковские ресурсы: привлеченные средства клиентов юридических и физических лиц // Финансы и кредит, № 24, 2008
- Бекетов Н. В. Черная А.И. Денежно-кредитное регулирование в России: основные ориентиры // Финансы и кредит, № 2, 2008.
- Бекетов Н.В. Управление банковскими рисками на основе показателя достаточности капитала // Финансы и кредит, № 16, 2008.
- Бернар Дж., Колли И. Толковый экономический и финансовый словарь. М., 1997, т. 2.
- Берников A.B. Иностранные банки в России: дочерние учреждения или филиалы? // Деньги и кредит. 2004. № 6.
- Бликанов A.B. Бюджетный дефицит как индикатор состояния государственных финансов // Финансы и кредит, № 5, 2008.
- Бондаренко C.B., Сапрунова. Е. А. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит, № 24, 2008.
- Булатов B.B. Экономический рост и фондовый рынок. М.: Наука, 2004.
- Васильева А. С. Основы управления рисками кредитования предприятий в современных условиях // Финансы и кредит, № 38, 2008.
- Веселов А. И. Система рефинансирования Банка России: тенденции, проблемы и пути решения // Финансы и кредит, № 27, 2008.
- Веселов А.И. Оценка влияния ставки рефинансирования на эффективность денежно-кредитной политики Банка России // Финансы и кредит, № 35, 2008.
- Воронина JI.A., Колкарева Э. П., Рашнер C.B. Парадигма развития российской банковской системы в условиях финансовой глобализации // Финансы и кредит, № 38, 2008.
- Выгодский C.JI. Современный капитализм (опыт теоретического анализа). М.: «Мысль», 1969.
- Гаджиев A.A., Идрисова С. К., Таги-заде З.Т. Кредитный процесс и кредитные риски в коммерческих банках // Финансы и кредит, № 24, 2008.
- Глазьев С.Ю. Развитие российской экономики в условиях глобальных технологических сдвигов. Научный доклад, М.: Национальный институт развития, 2007.
- Глущенко В.В. Методологические аспекты системного анализа глобального финансового кризиса // Финансы и кредит, № 45, 2008.
- Глущенко В.В. Финансовая кризисология: наука о механизме финансовых кризисов и финансовом антикризисном управлении // Финансы и кредит, № 48, 2008.
- Головин М. Финансовая глобализация и ограничения национальной денежно-кредитной политики//Вопросы экономики, 2007, № 7.
- Государство и рынок: Американская модель. М., АНКИЛ, 1999.
- Грязнова А. Антикризисное управление. ЭКСМО, 1999.
- Данилов Ю.А. Рынки государственного долга: мировые тенденции и российская практика. М.: ГУ ВШЭ, 2002.
- Данилова Т.К., Зиновьева С. В. Проблемы формирования сбалансированной клиентской политики банка // Финансы и кредит, № 17, 2008.
- Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Лаврушина О. И. 7 изд. перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2008.
- Джейсон Грейсон мл., Карла О’Делл. Амеиканский менеджмент на пороге XXI в. М.: Экономика, 1991.
- Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб., 1991.
- Дорждеев A.B., Совершенствование управления рисками долговых обязательств // Финансы и кредит, № 14, 2008.
- Дудка А.Б. Совершенствование системы финансового планирования и риск-менеджмента кредитных организаций // Финансы и кредит, № 34, 2008.
- Ермакова В.А. Проблемы управления валютными 'резервами государства // Финансы и кредит, № 4, 2008.
- Ермаков C. JL, Юденков Ю. Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник-М.: КНОРУС, 2009.
- Ершов М.В. Валютно-финансовые механизмы в современном мире (кризисный опыт конца 90-ых). М.: Экономика, 2000.
- Ершов М. Задачи экономического развития и денежно-кредитные подходы. // Деньги и кредит, 2007, № 6.
- Ершов М. О финансовых механизмах экономического роста.// Вопросы экономики, 2002, № 12.
- Ефремова H.H. Аукционы основной механизм государственных закупок // Финансы и кредит, № 1, 2008.
- Желтоносов В.М., Д.Я. Родин. Методологические аспекты экономической сущности коммерческого банка в современном обществе // Финансы и кредит, № 33, 2008.
- Кабанова Г. Н. Особенности операций по секьюритизации активовбанка и порядка их налогообложения // Финансы и кредит, № 37, 2008.
- Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Гелиос АРВ, 2002.
- Киселев М.В., Функции деривативов // Финансы и кредит, № 3, 2008.
- Китай в 21 веке. Глобализация интересов безопасности. Отв. ред. Член-кор РАН Г. И. Чуфрин (РАН Институт мировой экономики и международных отношений), М.: Наука, 2007.
- Копченко Ю.Е. Капитализация банков и ее регулирование // Финансы и кредит, № 20, 2008.
- Коржов А. И. Проблемы банковской ликвидности в инновационном развитии // Финансы и кредит, № 7, 2008.
- Косов М.Е. Проблемы управления рисками потребительского кредитования в банковском секторе экономики России // Финансы и кредит, № 19, 2008.
- Крылова Л.В. Концентрация и централизация капитала как факторы функциональной адекватности российской банковской системы // Финансы и кредит, № 41, 2008.
- Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: учебник М.: КНОРУС, 2009.
- Кудрин А. Инфляция: российские и мировые тенденции. // Вопросы экономики, 2007, № 10.
- Кудрин А. Реальный эффективный курс рубля: проблемы роста. // Вопросы экономики, 2006, № 10.
- Курс политической экономии. Том I. М.: Экономика, 1973.
- Кэмпбелл Р., Макконнелл, Стенли Л. Брю. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В. 2-х т. Пер. с англ. 11-го изд. М., Республика, 1992.
- Лаврушин О.И. О денежно-кредитной и банковской политике // Банковское дело, 2008, № 2.
- Лауте Е.Б. Рефинансирование кредитных организаций как средство обеспечения стабильности рынка банковских услуг // Финансы и кредит, № 3, 2008.
- Лисиченко Д.В. Основные факторы кредитного риска при потребительском кредитовании: мошенничество и социальный дефолт // Финансы и кредит, № 2, 2008.
- Магомедов Г. И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ // Финансы и кредит, № 8, 2008.
- Малинина Е.В. Мировые валютно-финансовые кризисы и их последствия // Финансы и кредит, № 48, 2008.
- Малкина М.Ю. Истоки банковского кризиса в российской экономике // Финансы и кредит, № 47, 2008.
- Маршалл А., Принципы политической экономии. В 3-х томах. Пер. с англ. М: Прогресс, 1981.
- May В. Драма 2008 года: от экономического чуда к экономическому кризису // Вопросы экономики, 2009, № 2.
- Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник / под ред. Красавиной Л. Н. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2008.
- Мировая экономика до 2020 г. Под ред. академика А. А. Дынкина. М.: Магистр, 2007 г.
- Моргоев Б.С. Исследование рынка банковских услуг в Российской Федерации // Финансы и кредит, № 1, 2008.
- Морковкин А.Л. Совершенствование банковского надзора в области секьюритизации активов кредитных организаций // Финансы и кредит, № 9, 2008.
- Мошенский А.Б. Перечень и содержание решаемый задач при управлении банковскими кредитными рисками // Финансы и кредит, № 5, 2008.
- Мурычев А.В. Банки и банковская система России: состояние ипути развития эффективного корпоративного управления. М.: Национальный совет по корпоративному управлению, 2007.
- Навой А. Российские кризисы образца 1998 и 2008 годов: найди 10 отличий // Вопросы экономики, 2009, № 2.
- Новиков A.M. Номинальная и эффективная процентные ставки как измерители цены кредита // Финансы и кредит, № 28, 2008.
- Осадчая И. Американское народное хозяйство на новом ветке развития.//МЭиМО, 2007.№ 10.
- Покрашенко П.А. Концентрация активов в банковской системе России: возможные причины и последствия // Финансы и кредит, № 3, 2008.
- Покровская О.С. Дериватив: рисковый инструмент передачи риска // Финансы и кредит, № 23, 2008.
- Политическая экономия современного монополистического капитализма, М., 1970.
- Полищук А. И. Основные типы банковских рисков // Финансы и кредит, № 25, 2008
- Проблемы эффективности в XXI веке: экономика США. Отв. ред. В. И. Марцинкевич (РАН, Институт мировой экономики и международных отношений), М.: Наука, 2006.
- Проблемы и противоречия воспроизводства. Россия в контексте мирового экономического развития. Теория сопоставления. Поиски. Под ред. В. Н. Черковца, М.: ТЕИС, 2004.
- Рамазанов С. А. Депозитные операции Банка России: проблемы и перспективы // Финансы и кредит, № 10, 2008.
- Российская банковская система: так ли неизбежен кризис ликвидности? (круглый стол Клуба банковских аналитиков) // Финансы и кредит, № 19, 2008.
- Российский статистический ежегодник. М.: Росстат, 1994, 1998, 2003, 2006, 2007, 2008гг.
- Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. Со 2-го изд.- М.: «Дело лтд», 1995.
- Рыкова И.И., Фисенко Н. В. Оценка эффективности управления банковской системой: итоги 2007 года // Финансы и кредит, № 15, 2008.
- Русанов Ю.Ю., Прошин М. М. Особенности банковского риск-менеджмента в инновационных проектах // Финансы и кредит, № 9, 2008.
- Саркисянц А. Финансовый терроризм и стабильность мировой экономики // Вопросы экономики, 2001, № 11.
- Сизов Ю. Стратегический подход к регулированию рынка ценных бумаг // Вопросы экономики, 2001, № 11.
- Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. М.: Инфра-М, 1999.
- Стародубцева Е.Б. Развитие банковской системы в условиях глобализации экономики // Финансы и кредит, № 39, 2008.
- Стиглиц Дж. Глобализация: тревожные тенденции. М.: Мысль, 2003.
- Теория и практика антикризисного управления. Под ред. д-ра тех. наук С. Г. Беляева, д-ра эк. наук, проф. В. И. Кошкина. М.: ЮНИТИ, 1996.
- Тосунян ГА. Банкизация России: право, экономика, политика. М.: Олимп-Бизнес, 2008.
- Улюкаев А., Данилова Е. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы. // Вопросы экономики, 2008, № 3.
- Улюкаев А., Дробышевский С., Трунин П. Перспективы перехода к режиму таргетирования инфляции в РФ. // Вопросы экономики, 2008, № 1.
- Улюкаев А., Куликов М. Проблемы денежно-кредитной политики в условиях притока капитала в Россию. // Вопросы экономики, 2007, № 7.
- Уткин А.И. Американская стратегия для 21 в. М.: Логос, 2000.
- Фетисов Г. Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональные аспекты. М.: Экономика, 2006. С. 433.
- Финансовые ресурсы и национальные приоритеты России: сб.науч. статей / под ред. А. Г. Куликова. М.: I 2007.
- Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А. Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002.
- Финансово-хозяйственная система России: результат трансформации и проблемы совершенствования. Ученые записки РАП, выпуск 10, М., 2007.
- Фишер И. Покупательная сила денег / Пер. с англ.-М., 2001.
- Хайек Ф.А. Частные деньги. М., 1996.
- Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов -М., Соцэкиз, 1935 // Антология экономической классики: Пети, Смит, Риккардо. М.: Эконом-Ключ, 1993.
- Царьков В.А. Влияние депозитной ставки на динамику и величину роста денежной массы // Финансы и кредит, № 20, 2008.
- Шевелев И.В. Институциональные механизмы мирового финансового кризиса // Финансы и кредит, № 32, 2008.
- Economic report of the president, Washington, 2007.
- Ferguson N. Geopolitical Consequences of the Credit Crunch // The Washington Post. 2008. Sept. 21.
- Rodrik D. The Death of the Globalization Consensus// Project Syndicate. 2008. July.
- Rogoff K. America Goes from Teacher to Student // Project Syndicate. 2008. Feb.
- Средства, направляемые на поддержание ликвидности банковского сектора в 2008 г.1
- Наименование Сумма, млрд.руб. Примечание1. План Факт на 15.12.08.
- Субординированные кредиты, предоставляемые1. Сбербанку России 500 3001. Внешторгбанку 200 2001. Россельхозбанку 25 25иным банкам 225
- Взнос в уставной капитал Внеэкономбанка 75 75 осуществлен
- Взнос в уставной капитал Россельхозбанку 30 30 осуществлен
- Взнос в уставной капитал ОАО «АИЖК» 60 по графику в первой половине декабря 2008 года
- Имущественный взнос в ГК «Агентство по страхованию вкладов» 200 200 осуществлен
- Снижение фонда обязательных резервов банков по привлеченным средствам (первый этап -300 млрд руб., второй этап -80 млрд руб.) 380 380
- Размещение временно свободных средств ГК «Фонда ЖКХ» 240 202 первая половина 2008 года
- Размещение временно свободных средств ГК «Фонда Роснано» 130 134 первая половина 2008 года
- Размещение средств Фонда национального благосостояния в акции и облигации российских эмитентов 175 90
- Предоставление Банком России кредитов без обеспечения 3500 1400 потенциальный лимит
- Ведомости, 15 декабря, 2008 г.
- Размещение средств федерального бюджета на банковские депозиты 330 330 размещено на 01.12.08
- Рефинансирование внешних долгов Внешэкономбанком 1350 150,7 $ 50 млрд. (курс 27 руб/$), решение ВЭБа на 5,58 млрд.
- Санация банковской системы 231,5 214,5
- Предоставление Банком России кредитов с обеспечением или проведение сделок peno (оценка) 1500 3481. Итого 9151,5 4079,2