Характеристика деятельности коммерческого банка

1. Основные направления деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

2. Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

3. Анализ структурных элементов организационной структуры ЗАО «Банк Русский Стандарт»

4. Анализ системы взаимодействия с потребителями Выводы Приложение

1. Основные направления деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Коммерческий банк ЗАО КБ «Русский Стандарт» — закрытое акционерное общество, является юридическим лицом, согласно Гражданского Кодекса РФ, входит в состав Единой банковской системы России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.

Согласно ГК РФ закрытым акционерным обществом признается коммерческая организация, уставной капитал которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу.

Общество имеет гражданские права и несет обязательства, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных федеральными законами.

Закрытое акционерное общество является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязательства, быть истцом и ответчиком в суде.

Закрытые акционерные общества создаются без ограничения срока деятельности, если иное не оговорено в их Уставе. Акционерные общества являются юридическими лицами, имеют фирменное наименование, зарегистрированный фирменный знак, печать со своим наименованием и фирменным знаком. Общество приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации. Фирменное наименование акционерного общества должно содержать его наименование и указание на то, что общество является акционерным".

ЗАО КБ «Банк Русский Стандарт» осуществляет свою деятельность на основе генеральной лицензии ЦБ РФ № 2289 от 19 июля 2001 года. ЗАО «Банк Русский Стандарт» работает в достаточно жестких условиях и взаимодействую с сильными конкурентами. По итогам журнала Forbs ЗАО «Банк Русский Стандарт» признан достаточно преуспевающим банком. На сегодняшний день Банк «Русский Стандарт» — лидер потребительского кредитования. Основной пакет акций принадлежит турецкому миллиардеру Рустаму Тарико.

Банк создан в 1999 году на базе Акционерного коммерческого банка «Агроопторгбанк» по инициативе отечественных финансистов и предпринимателей, имеющих большой практический опыт в сфере бизнеса и создания компаний-лидеров рынка. В разработке бизнес-плана, стратегии Банка и его структуры принимала участие консалтинговая компания McKinsey&Co, имеющая более чем полувековой опыт работы на международном рынке консалтинговых услуг.

Банк осуществляет свою деятельность по следующим основным направлениям: потребительское кредитование; выпуск кредитных карт; кредитование малых и средних предприятий.

ЗАО КБ «Банк Русский Стандарт» имеет дивизиональную организационную структуру, которая подразумевает непосредственное распределение обязанностей и ответственности по подчиненным. Организационная структура главного представительства представлена на рисунке.

Высшим органом управления является Собрание акционеров Банка. Всей оперативной деятельностью ЗАО КБ «Банк Русский Стандарт» руководит Председатель Правления Банка, назначенный Советом Директоров.

Совет Директоров выступает работодателем в трудовых взаимоотношениях с сотрудниками Банка. Трудовые договоры от лица Совета Директоров заключает Председатель Правления Банка.

Организационная структура регионального представительства в г. Волгограде достаточно проста. При построении организационной структуры банк учел практически все принципы менеджмента, но не учел важного — принципа единоначалия. Этот принцип предполагает, что работник подчиняется одному непосредственному руководителю. На представленной схеме видно, что у группы подчиненных имеется несколько руководителей. Это приводит к различному трактованию заданий и расстановок задач, а следовательно и к большей доле ответственности за полученное задание.

В общей структуре персонала большая часть персонала состоит из женщин, но при этом руководителями подразделений являются мужчины. Возрастная и профессиональная структура представлена на рисунке 1 и рисунке 2.

Рис. 1. Возрастная структура работников ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Согласно данным, большая часть персонала — это специалисты в возрасте от 20−30 лет, имеющая высшее и незаконченное высшее образование. Наименьшее количество персонала составляют люди в возрасте свыше 45 лет. Основной причиной этого является большая инертность перемены деятельности в связи с новыми формами предпринимательства.

Одним из самых главных методов стимулирования продаж финансовых продуктов банка является имидж и символика. ЗАО «Банк Русский Стандарт» имеет также своеобразный логотип и символику. Логотип банка представляет стилизованную монету, на которой изображен орел и медведь. Изображение логотипа имеет корпоративный синий цвет, который активно используется сейчас при оформлении отделений банка, рекламных и информационных материалов для клиентов. Также в качестве корпоративных цветов в оформление дизайна помещений используется серый, голубой, желтый цвета.

Рис. 2. Профессиональная структура работников ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Данный логотип так же и в черно-белом варианте указывается на вывесках новых отделений банка, на документах банка. Данный логотип характерен как для банка, так и для любой компании — участника группы Русский Стандарт.

Логотип банка подобран, для того, чтобы характеризовать саму деятельность банка. Психологи утверждают, что деятельность ЗАО «Банк Русский Стандарт» вместе с логотипом можно охарактеризовать следующим образом: мужественный, стойкий, солидный, «государственный», хитрый, зоркий и т. п.

Основываясь на своей идеологии, ЗАО «Банк Русский Стандарт» формирует и поддерживает имидж, складывающийся из следующих характеристик:

· современный; солидный, надежный, стабильный; гибкий по отношению к клиентам;

· патриотичный; публичный (легкодостижимый при направлении внимания, открытый, активный в публичной деятельности); мягкий (неагрессивный) по отношению к окружающему миру (иначе это можно охарактеризовать как терпимость, лояльность);

· профессиональный; несущий социальную ответственность за собственную деятельность;

· осторожный в принятии решений; высоко оценивающий собственную деятельность; ориентирующийся на здоровый образ жизни.

Согласно статистическим данным, представленным в таблицы 1, видно, что конкурентная среда ЗАО «Банк Русский Стандарт» достаточно разнообразна. Банк находится в категории «практически надежен», что позволяет сделать выводы относительно стабильности банка. Для лучшей оценки конкурентной среды, дадим характеристику основным конкурентам ЗАО «Банк Русский Стандарт» в категории «наиболее надежен».

Таблица 1. Сравнительная характеристика банков в соответствии с уровнем надежности

Проанализируем каждого из конкурентов.

«Альфа Банк» — это один из крупнейших частных банков страны. Его акциями владеют шесть человек, в том числе Михаил Фридман (36,5%), Герман Хан (23,3%), Алексей Кузьмичев (18,1%) и Петр Авен (13,8%). В 2007 году темпы роста кредитного портфеля банка (около 10 млрд руб.) снизились до 47% с 67% в 2006 г. Чтобы облегчить корпоративным клиентам доступ к деньгам, банк привлек западных консультантов и затеял проект по усовершенствованию процедур кредитования.

«Росбанк» второй по размеру активов банк, контролируемый иностранцами. С февраля этого года 50% плюс одна акция принадлежит французской Societe Generale, которая вложила за него рекордную для российского рынка сумму — 2,3 млрд. рублей. Сделка состоялась, несмотря на потери Societe Generale 4,9 млрд. рублей из-за мошенничества трейдера и споры о разделе активов между партнерами Владимиром Потаниным и Михаилом Прохоровым.

«МДБ-банк» — это корпоративный банк, кредитующий крупный и средний бизнес. 77% акций принадлежит бизнесмену Сергею Попову. Осенью банк столкнулся с последствиями кризиса ликвидности: инвесторы предъявили к оферте почти весь выпуск его облигаций. Чтобы создать запас прочности, МДМ разместил достаточно крупный депозит и сократил объем кредитования отдельных категорий клиентов.

«Ак Барс» — самый крупный банк Татарстана — недаром на последнем годовом собрании акционеров присутствовал президент республики Минтимер Шаймиев. Считалось, что «Ак Барс» контролируется правительством Татарстана, но сейчас банк сообщает, что его контрольным пакетом владеет ряд физических лиц.

«Транскредитбанк» — это банк российских железнодорожников, на 74,9% принадлежит ОАО «РЖД». Вынашивает планы через три года стать ведущим российским банком, сохранив специализацию — обслуживание предприятий и сотрудников транспортных предприятий. Специализация ТКБ не мешает развивать ивестиционно-банковские услуги.

Банк «Возрождение» ориентирован на обслуживание предприятий и жителей Подмосковья. Основной владелец — Дмитрий Орлов (30,7%) акций. Отличительная особенность — привлечение денег с помощью продажи собственных акций. В середине прошлого года банк разместил 20-ю по счету эмиссию на 177 млрд. рублей. Инвесторов так много, а общение с ними настолько важно, что этим направлением с недавних пор занимается сын главы банка Николай Орлов.

Специализация «Русфинанс Банка» — потребительское кредитование. Входит в группу Societe Generate. С момента приобретения банка в 2005 году материнская компания предоставила «Русфинансу» почти 25 млрд. рублей. Кроме того, банк активно привлекает внешнее финансирование: с конца 2006 года он разместил четыре выпуска облигаций на 11 млрд. рублей. Благодаря этим деньгам в прошлом году объем кредитов возрос на 170%.

В августе прошлого года под давлением Генпрокуратуры банк принял решение отказаться от скрытых комиссий, в том числе и по ранее выданным кредитам. Из-за этого недополучил в 2007 году около $ 400 млн. чистой прибыли. Но несмотря на эти потери, «Русский Стандарт» остается самым прибыльным из всех частных банков.

Таким образом, ЗАО «Банк Русский Стандарт» является одним из самых крупных и прибыльных частных банков. Во многом банк обязан своей успешной деятельности наличию высококвалифицированного персонала. Следует отметить, что основное предпочтение банк отдает достаточно молодому персоналу, имеющему в основном высшее образование. Несмотря на этом банк имеет также свои слабые и сильные стороны, которые способствуют его успешной деятельности, но и мешают ей. Благодаря всему этому ЗАО «Банк Русский Стандарт» занимает 16 место среди 100 банков России и признается одним из лидирующих банков.

2. Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Ориентир банковской деятельности в рыночном хозяйстве состоит в максимизации прибыли от операций при сведении к минимуму потерь. Прибыль или убытки, полученные банком — это показатели, концентрирующие в себе результаты различных пассивных и активных операций банка и отражающие влияние всех факторов, воздействующих на деятельность банка. Методика анализа результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов и завершается исследованием прибыли. Цель анализа финансовых результатов — выявление резервов роста прибыльности банковской деятельности и формирование на этой основе рекомендаций по дальнейшей работе.

Анализ банковской деятельности с точки зрения ее доходности позволяет руководству сформировать кредитную и процентную политику, выявить менее прибыльные операции и разработать рекомендации возможного получения банком больших доходов. Решение этих задач невозможно без грамотных финансового и экономического анализов, а также финансового менеджмента, то есть системы рационального и эффективного использования капитала, механизма управления движением финансовых ресурсов. Конечная цель такого управления — получение прибыли.

Рассмотрим составляющие валового дохода ЗАО «Банк Русский Стандарт» за 2007 год. (см. таблицу 2).

Таблица 2. Динамика структуры валового дохода

Данная динамика позволяет сформировать выводы относительно получаемого дохода. Количество процентного дохода, по сравнению с 2007 году возросло в 2008 году практически на 1%. В показателе непроцентного дохода произошло снижение доходов.

Основными статьями, за счет которых произошло снижение этого показателя являются: проценты, полученные по ссудам; доходы от операций с иностранной валютой; доходы от услуг и комиссий банка.

Решающее влияние на снижение доходов оказало уменьшение суммы работающих активов на 25,3%.

Таблица 3. труктура доходной базы ЗАО «Банк Русский Стандарт» за 2007 год

В целях получения максимальной прибыли в современных условиях банки расширяют целый комплекс платных услуг и прочих нетрадиционных операций. При общем снижении доходной базы банка нужно отметить увеличение поступлений по комиссиям и услугам банка на 42,1%. Третье по доходности место занимают операции с ценными бумагами. Удельный вес этих доходов за год снизился на 6,6%. Минимальную долю в общем объеме доходов составляют доходы по операциям с иностранной валютой (0,8% - 0,2%). Поступление доходов от данного вида операций также снизились на 23,5 пункта. Это связано с недостаточностью правомерной и законодательной базы по данным финансовым операциям.

Одним из важных показателей, позволяющих оценить степень доходности банка, являются показатели доходности. Данные показатели рассчитываются в зависимости от вида операций и вида доходов. Показатели доходности дают важную оценку активами банка. Рассчитаем показатели доходности ЗАО «Банка Русский Стандарт» по следующим операциям: доходность кредитных операций; доходность активных операции; доходность на 1 работника банка. Представим соотношение данных показателей в таблице 4.

Таблица 4. Показатели доходности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Показатель доходности средних остатков по активам снизился на 0,01. Доходность на одного работника банка также снизилась на 0,5.

К стабильным доходам банка относят те доходы, которые остаются практически постоянными на протяжении достаточно длительного периода времени и могут легко прогнозироваться на перспективу. Большая стабильность свойственна, прежде всего, доходам от основной деятельности. Отсутствие же стабильности отражает рискованность бизнеса. Чем больше нестабильность в доходах, тем ниже качество доходов. При этом в расчет принимаются такие факторы как изменение курса валюты. Инфляционные процессы. Так как рассматриваемый год характеризуется резкими изменениями этих процессов, то можно говорить о достаточно низком качестве доходов.

Для полной характеристики финансово-хозяйственной деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт» необходимо также проанализировать расходы банка. Расходы коммерческого банка — это затраты денежных средств банка на выполнение операций и обеспечение функционирования банка. Анализ расходов в целом осуществляется, прежде всего с выявления части процентных и непроцентных расходов, который представлен в таблице 5, из которой следует, что процентные расходы занимают (80,5% - 81,8%) от расходов банка, причем в течение года мы видим рост их удельного веса на 1,3%.

Таблица 5. Динамика структуры расходов банка

Источник: составлен автором на основе финансово — бухгалтерской отчетности Из таблицы следует, что процентные расходы занимают (80,5% - 81,8%) от расходов банка, причем в течение года мы видим рост их удельного веса на 1,3%.

При анализе банковских расходов определяется роль и место каждой группы расходов в их общей сумме. Данные таблицы 6 подтверждают, что расходы на 1 января 2008 года составляют 59,9% от суммы расходов банка на 1 января 2007 года. Снижение произошло по всем статьям расходов, но наиболее значимое снижение — за счет уменьшения расходов по процентам, уплаченным физическим лицам по привлеченным средствам. Изменение в сторону уменьшения по ним составило 79,4%. Наибольший удельный вес в структуре расходов занимают проценты, уплаченные по приобретенным кредитам, причем доля их за год возросла с 39,1% до 59,1%. Вдвое уменьшились расходы на содержание аппарата банка за счет сокращения численности штатных работников. Прочие расходы снизились в 1,9 раза, их доля — на 0,7 пункта, что свидетельствует об улучшении управления банковскими операциями.

Прибыль коммерческого банка — это финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами. Анализ прибыли следует начинать с рассмотрения общей картины доходности банковских операций.

Таблица 6. Структура деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт» по видам деятельности

При оценке ежегодного прироста прибыли банка необходимо исходить из того, что он не должен быть ниже темпов инфляции. В противном случае реальные доходы будут сокращаться и произойдет обесценение банковского капитала. В связи с этим, при анализе прибыли ее величину необходимо корректировать с учетом темпов инфляции.

В отчетном году балансовая прибыль банка составила 35,7% от суммы прибыли прошлого года. Основным источником прибыли является прибыль от операционной деятельности банка, то есть прибыль банка формировалась в основном (на 94,4%) за счет стабильных источников дохода. Это является положительным моментом в работе предприятия. Однако, на первое января 2008 года возросла доля прибыли от спекулятивных источников дохода (на 1%). Основные направления исследования позволяют раскрыть причины изменений доходов и расходов, что является актуальным для выявления резервов роста банковской прибыли.

Данный анализ проводится в абсолютных величинах. Однако существует метод оценки прибыли банка с помощью относительных показателей. Этот метод называется коэффициентным и связан с понятием рентабельности. Необходимость проведения такого анализа трудно переоценить, поскольку от глубины оценки результатов последнего зависят перспективы конкурентоспособности банка и его место на финансовых рынках. Система коэффициентов прибыльности включает показатели, представленные в таблице 7.

Таблица 7. Коэффициенты прибыльности банка

Прибыль к активам является основным коэффициентом, позволяющим дать первую количественную оценку рентабельности банка. Значение этого коэффициента к концу года снижается. Собственный капитал — наиболее стабильная часть ресурсов коммерческого банка. Поэтому стабильность или рост прибыли в прошлые периоды гарантирует в определенной мере сохранение уровня рентабельности банка в будущем.

Наконец, данный коэффициент интересует учредителей, акционеров или пайщиков, так как показывает эффективность их инвестиций. Рентабельная деятельность банка была характерна для первого квартала 2007 года, где основные коэффициенты доходности и прибыльности соответствуют нормативному уровню. Однако во втором полугодии наметились отрицательные тенденции, которые не позволяют дать высокий рейтинг по уровню прибыльности.

Пофакторный анализ коэффициентов прибыльности позволяет выявить и оценить те экономические явления, которые привели к количественному изменению показателей. Коэффициент прибыльности сократился по сравнению с 2007 годом на 0,93%.

Банк не может успешно развиваться в направлении, диктуемом рассмотренными выше тенденциями. Такой режим работы банка связан с повышенным риском и отказом диверсификации как активных, так и пассивных операций. Очевидно, что необходимы изменения финансовой политики банка. Описанные фактические и прогнозные тенденции в изменении объема производства, темпах инфляции и валютного курса дают основание использовать в 2007 году структуру активов и пассивов, динамику их отдельных видов для составления прогнозного баланса на 2008 год. При этом требуется определенная корректировка на отличие ожидаемых темпов инфляции от фактических в прошлом году. В качестве исходных данных используем скорректированные прогнозы структуры текущих активов и привлеченных ресурсов банка. Анализ, рассмотренный нами во второй главе дипломной работы, показал необходимость изменения структуры активов и пассивов. В соответствии с этим, была проведена корректировка фактических данных за 2007 год.

Таким образом, на прибыльность ЗАО «Банк Русский Стандарт» оказали влияние следующие факторы:

· уменьшение абсолютной величины балансовой прибыли привело у снижению величины прибыльности.

· снижение размера активов привело к увеличению показателя прибыльности.

Однако ЗАО «Банк Русский Стандарт» за 2007 год смог не только повысить свои доходы, но и значительно снизить расходы, чему способствовали оптимизация структуры ресурсной базы и уменьшение непроцентных расходов.

3. Анализ структурных элементов организационной структуры ЗАО «Банк Русский Стандарт»

В банке существуют три формы трудовых отношений: трудовой договор, заключенный на неопределенный срок; срочный трудовой договор и договор возмездного оказания услуг.

Договор составляется в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон) и считается действительным при наличии подписей обеих сторон и печати работодателя на последней странице договора.

Все изменения и дополнения оформляются в письменном виде в двух экземплярах, подписываются сторонами и являются неотъемлемой частью договора.

Принятые на работу сотрудники, как правило, проходят трехмесячный испытательный срок, во время которого проверяется соответствие уровня квалификации, работоспособности и дисциплинированности сотрудника требованиям банка, а также его психологическая совместимость со сложившимся коллективом.

Во время испытательного срока руководители структурных подразделений знакомят нового сотрудника с должностными обязанностями, правилами поведения и профессиональной этики.

В случае успешного прохождения испытательного срока сотрудник зачисляется в штат, при неудовлетворительном результате испытания сотрудник освобождается от работы приказом по банку без выходного пособия.

Если в период испытания работник приходит к решению не продлевать трудовых отношений с Банком, то он имеет право расторгнуть трудовой договор по собственному желанию, предупредив об этом своего непосредственного руководителя в письменной форме за три дня до увольнения.

При возникновении вопросов или проблем, связанных с адаптацией в период прохождения испытательного срока, сотрудник должен обратиться в отдел управление персоналом.

Отрицательной стороной данной системы прохождения испытательного срока является сам срок обучения. Многие преуспевающие компании, как правило, стараются сократить испытательный срок с трехмесячного курса до месячного. Если в организации сотрудник проходит длительный испытательный срок, это позволяет судить о качестве самого руководства. Человек имеет предрасположенность, склонность и талант к определенному типу работ. Если сотрудник не смог проявить такие качества течении месяца, то не вероятности, что в течении трех месяцев он их проявит или приобретет.

Кадровая политика ЗАО «Банк Русский Стандарт» направлена на привлечение квалифицированных сотрудников, а также на постоянное поддержание и совершенствование их профессионального уровня.

В банке разработана и успешно развивается система обучения, охватывающая все категории сотрудников. Разработка и реализация программ обучения осуществляется в соответствии с общей стратегией развития банка и направлена на достижение практических результатов.

Сотрудникам Банка предоставляется возможность пройти обучение по следующим направлениям:

— корпоративное, предусматривающее знакомство нового сотрудника с историей и миссией Банка, его структурой, корпоративными актами и правилами;

— специальное, или отраслевое, включающее дисциплины, направленные на получение сотрудниками необходимых знаний в специализированных областях деятельности. По ряду направлений профессиональной деятельности предусматривается сертификация;

— профильное — нацеленное на обучение сотрудников банка, охваченных одним бизнес-процессом или включенных в одну рабочую группу для реализации поставленных банком задач;

— общее, включающее дисциплины, направленные на формирование и развитие деловых и управленческих качеств, необходимых для эффективного выполнения своих функциональных обязанностей.

Сегодня банк успешно осуществляет внутреннее обучение сотрудников на собственной технической и методической базе, привлекая при необходимости специализированные компании. Обучение проходит в форме лекций, тематических семинаров, тренингов, практического обучения на рабочем месте и др.

Внутреннее обучение проводится по корпоративным, общим и специальным программам силами преподавателей и тренеров, являющихся сотрудниками банка. При необходимости сотрудникам Банка предоставляется учебно-методическая литература для самостоятельного изучения.

В связи с расширением регионального присутствия банка, ведется работа по внедрению методов дистанционного обучения, т. е. получение знаний с использованием компьютерных технологий и сетей, а также обучения с помощью специализированных обучающих видеопрограмм.

Внешнее обучение осуществляется по общим, профильным и специальным дисциплинам с привлечением лучших консалтинговых, тренинговых и образовательных организаций, работающих на российском рынке обучающих услуг, а также высококвалифицированных частных тренеров и преподавателей.

По результатам опроса руководителей подразделений определяется круг задач, стоящих перед подразделением, а также объем и уровень знаний и навыков, которые необходимы сотрудникам для их успешного разрешения. На основе этого анализа составляется перспективный план обучения по каждому из подразделений банка и формируется индивидуальный план развития сотрудников на год.

В банке также предусмотрено дополнительное разовое обучение сотрудников, связанное с оперативным внедрением новых проектов, нормативных документов, изменениями в технологии и техническом обеспечении процессов, а также участие сотрудников в профессиональных конференциях, симпозиумах, практических семинарах и т. п. Обучение сотрудников новым банковским продуктам и технологиям, разработанным в Банке, осуществляется с привлечением внутренних преподавателей и высококвалифицированных специалистов.

Включение сотрудников на любые учебные курсы осуществляется в строгом соответствии с производственной необходимостью и в сроки, согласованные с непосредственным руководителем. Все приглашения на обучение в сторонних организациях и учебных заведениях представляются в отдел управление персонала.

Оценке деятельности подвергается не только руководитель, но каждый сотрудник. В ЗАО «Банк Русский Стандарт» разработан порядок аттестации сотрудников. Аттестация позволяет руководителям отслеживать соответствие профессиональных компетенций специалистов выполнению поставленных перед ними задач, а сотрудникам — планировать свою карьеру и служебный рост внутри банка.

Плановая аттестация сотрудников Банка проводится непосредственными руководителями или комиссией один раз в год с учетом показателей эффективности деятельности, уровня знаний и навыков, необходимых для работы, а также личностных качеств сотрудника. Однако, в случае необходимости по решению Председателя Правления может быть проведена внеочередная аттестация. Аттестация проводится по следующей схеме.

— Руководители департаментов и других самостоятельных подразделений проводят оценку подчиненных. В случае необходимости назначается аттестационная комиссия, в состав которой могут входить представители различных подразделений.

— Председатель Правления банка проводит оценку руководителей самостоятельных подразделений и утверждает аттестацию начальников отделов, входящих в состав департаментов, и членов Правления.

— По окончании аттестации руководитель в обязательном порядке в форме собеседования знакомит сотрудников с ее результатами и сдает аттестационные листы в Управление персонала в сроки, определяемые приказом по банку.

— По результатам аттестации принимаются решения об изменении заработной платы, продвижении сотрудника в структуре банка, необходимых формах повышения квалификации или о прекращении трудовых отношений.

Аттестация персонала является главным средством оценки, не только самой деятельности сотрудника, но и его качеств, позволяющих выполнять ту или иную трудовую деятельность. ЗАО «Банк Русский Стандарт» имеет достаточно эффективную систему аттестации персонала, которая позволяет выявить не только степень знания непосредственных документов, но и степень овладения программными средствами, используемыми при работе.

Для определенных категорий сотрудников, рекомендованных на работу в ЗАО «Банк Русский Стандарт», предусмотрен обязательный курс начального обучения (базовый курс), который направлен на формирование знаний и навыков, необходимых для выполнения должностных обязанностей с учетом специфики деятельности Банка, а также на развитие профессиональной мотивации и оптимизации адаптационного процесса.

Сотрудники Банка имеют возможность постоянно повышать свою квалификацию. Система повышения квалификации, разработанная в банке, включает широкий комплекс различных мероприятий, направленных на совершенствование знаний и навыков в области профессиональной деятельности и построения карьеры. Успех ЗАО «Банк Русский Стандарт» неотделим от профессионального успеха команды его специалистов. Для расширения возможностей профессионального и должностного роста наиболее опытных и компетентных сотрудников и создания подготовленного кадрового резерва в банке была разработана система должностного продвижения. В соответствии с этой системой, в которой предусмотрены широкие перспективы должностного роста и повышения статуса, каждый сотрудник имеет возможность самостоятельно планировать собственную карьеру в банке. При открытии новых должностей или появлении вакансий право претендовать на них имеет любой сотрудник банка. Для этого он должен обратиться к своему непосредственному руководителю или в отдел управление персоналом.

Система материального стимулирования позволяет сформировать определенные ценности поведения, характеризующие организационную культуру, к которым относятся: стандарты поведения; взаимоотношения внутри коллектива; взаимоотношения с клиентами. Ясность и единство норм поведения и стандартов работы во всех подразделениях банка способствуют формированию общей корпоративной культуры. Именно с этой целью разработаны стандарты поведения сотрудников, стандарты повседневной работы и правила внутреннего распорядка.

Банк ориентируется в своей работе на внимательное отношение к клиентам, их потребностям и интересам. Знание потребностей клиента — непременное условие успешного поиска решения его проблем. Банк заслуженно пользуется прочным доверием клиентов. Это доверие налагает на весь персонал банка высокую ответственность за поддержание и укрепление нашей репутации. Банк рассматривает доверие клиентов как наиболее ценный актив, поэтому любой ущерб, нанесенный этому доверию неправильными действиями или поведением сотрудника банка, может быть расценен как причинение вреда банку. Во взаимоотношениях с клиентами каждый сотрудник должен строго придерживаться следующих принципов:

— встречать и провожать клиента с улыбкой, быть приветливым, вежливым и корректным в общении;

— проявлять готовность оперативно откликнуться на просьбы клиента и выражать заинтересованность в решении его проблем;

— четко и с готовностью отвечать на все вопросы клиента;

— быть честным и обязательным, пообещав что-то, — непременно сдержать слово;

— обеспечивать четкость при постановке задач перед клиентом, не допускать затягивания решения вопросов;

— демонстрировать искреннее сожаление в случае отказа или невозможности помочь;

— избегать неловких ситуаций и всегда помогать клиенту «сохранить лицо» в случае, если такие ситуации все же произошли.

Необходимо вежливо и корректно отклонять предложения клиента о действиях, которые могут привести к нарушению деловой дистанции общения (совместные обеды, ужины, развлечения, подарки, пользование услугами клиента или его компании и др.). Сотрудникам банка запрещается принимать подарки в любой форме или денежные средства непосредственно от клиентов или третьих лиц, связанных с клиентами. Исключения могут составлять цветы и сувениры к знаменательным датам и недорогая рекламная продукция (календари, ручки и т. п.). О систематических попытках вручения подарков, случаях оказания иных знаков внимания или давления сотрудник должен проинформировать начальника подразделения или руководство служб безопасности.

4. Анализ системы взаимодействия с потребителями финансовый банк коммерческий доход Во взаимодействии с представителями сторонних организаций или контактах вне работы сотрудник обязан строго хранить сведения, составляющие коммерческую тайну банка. Запрещается без согласования с руководителем управления по связям с общественностью делать заявления для печати или участвовать в дискуссиях в качестве сотрудника банка в присутствии журналистов. Банк — независимая коммерческая организация, и он строит свою работу, воздерживаясь от выражения симпатий и антипатий к различным политическим силам в обществе. Любая политическая и агитационная деятельность в рабочее время или в помещениях банка запрещена.

Данные стандарты поведения формируются каждой организаций самостоятельно и являются «желательными», но не обязательными формами поведения. Выбор той или иной формы поведения зависит, прежде всего, от личных качеств сотрудника. Стандарты поведения и корпоративной культуры формируют внешний вид сотрудника и правила внутреннего распорядка.

Сотрудники в течение рабочего дня обязаны придерживаться ограничений и рекомендаций современного делового стиля в одежде, иметь аккуратный внешний вид. Для мужчин рекомендуется деловой костюм, для женщин — костюм или платье в сочетании с классической обувью. Не приветствуется чрезмерное увлечение косметикой, экстравагантные прически, пирсинг, пляжный, спортивный стиль одежды, вечерние туалеты, стиль «кантри» и т. п. Ваш внешний вид — это первое, что располагает к общению с сотрудником или, напротив, препятствует ему, то, что позволяет формировать благоприятные отношения с коллегами и клиентами.

Эффективная деятельность банка связана с режимом работы, которая является элементом организационной культуры. В банке установлена пятидневная рабочая неделя с общей продолжительностью 40 часов. Изменение времени начала, окончания рабочего дня и перерыва на обед оформляется приказом по банку. Опоздания к началу рабочего дня или после перерыва на отдых и обед, а также отсутствие сотрудника на рабочем месте в рабочее время без согласования с руководителем не допускаются и расцениваются руководством как грубое нарушение трудовой дисциплины. По каждому случаю опоздания сотрудник должен в обязательном порядке представить в отдел управления персоналом объяснительную записку с визой руководителя подразделения. Сотрудникам запрещается курить и принимать (хранить) пищу в офисных помещениях банка.

При необходимости сотрудникам можно находиться на рабочих местах до 21-го часа, а после 21.00 и в выходные дни — только с разрешения руководителя самостоятельного подразделения. Заявки на работу во внеурочное время подаются в департамент безопасности.

Каждый сотрудник несет персональную ответственность за порядок на своем рабочем месте. По окончании работы или в случаях временного отсутствия на рабочем месте запрещается оставлять на столах рабочие материалы. Документы, содержащие конфиденциальные сведения, должны храниться в сейфах, а остальные материалы — в запирающихся столах или шкафах. По окончании работы следует закрыть окна, обесточить электроприборы и выключить освещение. Все предоставляемые ресурсы (технические, программные и информационные) являются собственностью банка и предоставляются сотрудникам (владельцам и пользователям) только для выполнения ими своих служебных обязанностей.

Вопросы обеспечения информационной безопасности входят в компетенцию департамента информационных технологий, который предпринимает комплекс мер, направленных на создание стройной системы информационной безопасности. Обеспечение информационной безопасности регламентируется рядом требований, которые вытекают из правовых и законодательных норм российского законодательства и рекомендаций международных стандартов. Указанные требования изложены в соответствующих приказах и обязывают всех сотрудников Банка их выполнять.

Вопросы организации рабочего места (мебель и оргтехника) решаются непосредственным руководителем. Для получения мебели и канцелярских товаров необходимо заполнить стандартный бланк заявки, подписать его у руководителя подразделения и сдать или оправить этот бланк коменданту в техническое управление. Для получения компьютерного и телефонного оборудования заполняется бланк заявки установленного образца и подписывается у руководителя подразделения. Заявки на подключение к информационной сети банка, к электронной почте, получение доступа в Internet оформляются только на бланках установленного образца, подписываются у руководителя подразделения и направляются в департамент информационных технологий.

Стандарты работы банка строятся на основании определенных принципов управления. Деятельность самого ЗАО «Банк Русский Стандарт» направлена на использование жестко — авторитарного стиля управления. Данный стиль руководства может изменяться и корректироваться самим руководителем, но в незначительной степени.

Анализ организационной культуры позволяет сделать вывод о ее эффективности и стабильности. Многие элементы организационной культуры ЗАО «Банк Русский Стандарт» имеют небольшие недочеты. Они важны, но не оказывают сильное влияние не деятельность банка в целом.

Таким образом, ЗАО «Банк Русский Стандарт» имеет достаточно эффективную систему продвижения персонала. Но, не смотря на это видно, что любое продвижение сотрудника возможно только лишь в своем определенном уровне.

Выводы ЗАО «Банк Русский Стандарт» работает в достаточно жестких условиях, и взаимодействую с сильными конкурентами. По итогам журнала Forbs, например, ЗАО «Банк Русский Стандарт» признан достаточно преуспевающим банком. Также он является одним из самых крупных и прибыльных частных банков.

Для преодоления и устранения негативных элементов организации коммерческой деятельности банка мы предлагаем следующие мероприятия, успешная реализация которых предусматривает:

— применение специальных стимулирующих мер для привлечения новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание (как в рублях, так и в иностранной валюте);

— ограничение темпов привлечения межфилиальных кредитов;

— организация работы филиала, направленной на аккумулирование дешевых ресурсов, рациональное управление этими ресурсами;

— кардинальное изменение политики в области работы с населением;

— пересмотр процентной политики банка как в области привлечения ресурсов.

В области размещения ресурсов сделаны следующие предположения: замораживается прирост активов, не приносящих доход; рост инвестиций в операции с ценными бумагами; прирост межбанковских кредитов законсервирован на уровне IV квартала 2007 года.

— создание определенного центрального руководства с достаточными полномочиями на принятие решений, способного действовать энергично и целеустремленно;

— определение и четкая формулировка целей, выделение различий между старым и новым, описание изменений;

— анализ расходов, необходимых для осуществления планирования;

— своевременное обучение лиц, выделенных для работы над проектом изменений; желательно провести обучение еще до начала реализации проекта;

— выделение необходимых финансовых средств для стимулирования продаж (реклама, материальное и моральное поощрение персонала и т. д.);

— необходимо позаботиться о том, чтобы проводились анкеты среди потребителей, с целью изучения потребительского спроса;

— поддержание коллектива в курсе дел относительно реализации проекта путем достаточно подробной информации (периодические сообщения, наглядная агитация, связь с общественностью, средства массовой информации);

— обеспечение наличия консультационной и информационной сетей с четкими разграничениями и способностью решать конфликтные ситуации (не оставлять без внимания малейшие сигналы);

— постоянный контроль за узкими местами в проекте и быстрое реагирование на возникающие сложности;

— постоянная коррекция хода реализации проекта (планирование, согласование, информация и обучение);

— коррекция временного графика; проекты, рассчитанные на длительный период времени, нередко устаревают;

— применение новых технологий (Интернет оплата через электронные деньги и т. д.) в работе с потребителями;

Приложение Организационная структура главного подразделения ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Организационная структура представительства ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Волгоград