Банковская система как элемент рыночной экономики: Институциональный подход
Проблема метаметодологии рассматривается Н. Н. Думной в работе: «В поисках новой теории: Книга для чтения по экономической теории с проблемными ситуациями / Под ред. А. Г. Грязновой и Н. Н. Думной, —М.: КНОРУС, 2004. С.19—36. соответствующего воздействия друг на друга. Особое внимание сосредоточено в работе на балансе разнообразных сил, факторов и процессов. Здесь присутствует и: онтологическая… Читать ещё >
Содержание
- Глава 1. Теоретико-методологические основы исследования банковской системы как института рыночной экономики
- 1. 1. Банковская система как объект теоретико-экономического исследования
- 1. 2. Место и роль банковской системы в рыночной экономике
- 1. 3. Процесс институционализации банковской системы
- Глава 2. Тенденции институционализации банковской системы
- 2. 1. Новые технологии как материальная основа развития банковской системы
- 2. 2. Противоречивые последствия внедрения новых технологий для банковской системы
- 2. 3. Влияние глобализации на национальные банковские системы
- Глава 3. Институционализация банковской системы России
- 3. 1. Российская модель банковской системы: этапы формирования и институциональные особенности
- 3. 2. Современный этап институционализации банковской системы России
Банковская система как элемент рыночной экономики: Институциональный подход (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Диссертационная работа посвящена исследованию процессов становления и развития банковской системы как института рыночной экономики.
Актуальность темы
исследования заключается в том, что глубокие перемены, происходящие в российской экономике, поставили вопрос об упорядочении и систематизации научных знаний о современных социально-экономических институтах.
Важным макроэкономическим институтом российской экономики является банковская система.
В реальной хозяйственной жизни она обеспечивает непрерывность процесса производства, распределения, обмена и потребления общественного продукта и взаимную связь хозяйствующих субъектов экономики. Стабильнаябанковская система способствует эффективному росту экономики. И наоборот, разбалансированная банковская система дезорганизует экономическую систему в целом. Поэтому стремление отразить качественно меняющийсяобъект I экономического познания — банковскую систему и выделить тенденции ее развития обусловливает необходимость по-новому осмыслить традиционные: теоретические представления и концепции, усиливает потребность в глубокой и реалистичной разработке теоретико-методологических вопросов.
Пристальное, внимание к данной теме вызвано и тем, что на рубеже веков осуществляется переходмировой экономики в новое качественное состояние, связанное с процессом глобализации. Банковский* капитал и активы многократно увеличились закороткий период времени. Совокупный! капитал двадцати крупнейших банков мира за 1998—2001 гг. увеличился со 159 млрд. до 547 млрд. долларов, а совокупные активы— с 4 трлн. до 12,4 трлн. долларов. Происходит укрупнение финансовых институтов. Эти процессы сопровождаются нарастанием конкуренции, борьбой за привлечение клиентов, за сохранение и повышение обслуживаемой доли рынка. Технологический прогресс расширил возможности оптимизации деятельности кредитно-финансовых учреждений и освоения новых продуктов и услуг, в частности, по обслуживанию кредитных карт и по обеспечению расчетов. Изменились также и механизмы предоставления финансовых продуктов и услуг: банковские автоматы и электронная торговля постепенно вытесняют традиционные способы обслуживания клиентов. Все указанные тенденции требуют особого исследования с точки зрения экономической теории. Нужен теоретический анализ системных изменений в банковской сфере не только на микрои макроэкономическом уровнях, но и на международном уровне.
Особая актуальность и практическая значимость данной работы связана также с тем, что создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской системы — одна из чрезвычайно сложных и важных задач экономической реформы в России. На современном этапе возникла необходимость уточнить роль банковской системы в обеспечении экономического роста в стране, выявить факторы ее устойчивости. Имеется и практическая необходимость изучения данной проблемы в связи с тем, что в настоящее время идет обсуждение стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.
Интерес к теоретико-методологическим исследованиям в данной области? возрос также в преддверии вступления нашей страны в ВТО и в связи с неоднозначными последствиями финансовой глобализации, усилившей неустойчивость мировых финансовых рынков.
Отсюда^ комплексное исследование вопросов формирования и развития банковской системы как института рыночной экономики становится принципиально важным как с чисто научной, так и с практической точек зрения.
Степень разработанности проблемы. Учитывая многоплановость проблем формирования и развития банковской системы как института рыночной экономики, ее взаимосвязь с различными аспектами функционирования экономической системы на микро, мезо (региональном), макроэкономическом и международном уровнях, отдельные вопросы данной тематики изучались многими отечественными и зарубежными учеными самых различных школ и направлений. Средин них выделим труды Л. И. Абалкина, П. Грегори, Дж. Гэлбрейта, Т. Долгопятовой, Дж. Кейнса, Н. Д. Кондратьева, В. В. Куликова, Д. С. Львова, В. И. Маевского, К. Маркса, А. Маршалла, Дж. С. Милля, Ф. Модильяни, М. Пебро, Дж. Стиглица, М. Фридмена, Дж. Ходжсона, Й. Шумпетера.
Важную роль в проведении диссертационного исследования сыграли труды ученых, в которых рассматриваются проблемы, связанные с развитием банковского дела в российской экономике в целом. Среди них особо следует отметить работы
A.Г. Белова, С. И. Егорова, Е. И: Корниловой, Л. Н. Красавиной, О. И: Лаврушина,
B.Д. Мехрякова, А. Д. Некипелова, В. М. Новикова, А. И. Ольшаного, И. В. Пашковской, О. М. Пегановой.
В то же время оказались слабо представлены (по сравнению с обилием эмпирических публикаций) многие актуальные теоретико-методологические: вопросы формирования и> развития банковской системы как института рыночнойэкономики. В экономической теории до сих существует ситуация, когда научная литература по банковскому делу и финансам, является? обособленной областью в рамках литературы по деньгам и кредиту, подобно тому, как последняя проблематика обособлена в рамках литературы по общеэкономической, теории. Вi результате многие проблемы выпадают из поля зрения как общей экономической теории, так и узко специализированных экономических наук. Например, истории становления банковской системы России посвящена монография Г. А. Тосуняна «Государственное управление в области финансов и кредита в России» (1997г.), где представлен глубокий анализ самойбанковской деятельности, но в то же время меньше внимания уделено системным функциям данного института рыночной экономики. Подробная: спецификациябанковской деятельности проведена в коллективной монографии под редакцией проф. О. И. Лаврушина «Деньги. Кредит. Банки» (1998 г.). Общим вопросам функционирования и регулирования банковской системы в развитой рыночной экономике посвящены работы Э.Дж. Долана, К. Д. Кэмпбелла, Р. Дж. Кэмпбелл, Р. Л. Миллера, Д.Д. Ван-Хуза, Ф. Мишкина.
Вместе с тем, ряд актуальных проблем, связанных с особенностями функционирования и развития банковской системы России в современных условиях, остается недостаточно исследованным. Отсутствуют специальные исследования, посвященные институционализации банковской системы в целом и его особенностям в странах с развивающимися рынками. Возникла необходимость уточнить, является ли российская банковская сфера системой или сектором. В настоящее время в официальных документах часто используется понятие «банковский сектор», а не «банковская система». Это не игра слов. От ответа на данный теоретико-методологический вопрос зависит формирование механизма регулирования данной сферы, совершенствование законодательства и контроля в области надзора за деятельностью коммерческих банков, а также процесс выхода российских банков за рубеж и либерализация национального рынка банковских услуг в связи с интеграцией в мировое банковское сообщество в условиях, усиливающейся конкуренции на мировых финансовых рынках и предстоящим i вступлением России в ВТО.
Таким образом, недостаточная степень научной разработанности проблемы формирования и развития банковской системы как института рыночной экономики, несомненная практическая значимость вопросов либерализации s национального рынка банковских услуг обусловили выбор темы настоящего исследования и определили его цель.
Цель и задачи исследования
Целью диссертации является разработка научной концепции институционализации банковской системы, которая соответствует произошедшим фундаментальным изменениям и позволяет дать рекомендации по повышению устойчивости и надежности банковской системы России в условиях глобализации и нарастания нестабильности мировых финансовых рынков.
Для достижения цели в диссертации были поставлены следующие задачи: — рассмотреть методологическую базу экономико-теоретического анализа в данной проблемной области;
— раскрыть качественную определенность банковской системы как органической целостности и выделить ее системные функции как института рыночной экономики;
— исследовать процесс инстшуционализации банковской системы, определить его основные принципы и характеристики;
— охарактеризовать основные тенденции развития национальной банковской системы в условиях глобализации мировой экономики и использования, новых информационно-коммуникационных технологий;
— выявить особенности и определить этапы процесса инстшуционализации российской модели банковской системы;
— раскрыть институциональные особенности банковской системы России и сформулировать рекомендации по повышению ее устойчивости и надежности.
Объектом исследования в работе является банковская система России какинститут рыночной экономики.
Предметом исследования в диссертации являются системные функции банковской системы в условиях рыночной экономики, нарастания процессовглобализации и обострения конкуренции на мировых финансовых рынках.
Методологической базой исследования является системный анализ как метаметодология1. Это означает, что в диссертации осуществлен методологический переход от преимущественного изучения сущности, функций и структуры отдельного банка (т.н. предметное знание) к преимущественному изучению процессов развития и функционирования целостной банковской системы как открытой и самоорганизующейся. Предметное видение банковской деятельности дополняется генетическим, структурно-функциональным и воспроизводственным. Одновременно научное познание идет от изучения относительно простого к изучению более сложного, от изучения отдельных разнокачественных элементов микро-, мезои макроуровней к изучению их систем, комплексов и
1 Проблема метаметодологии рассматривается Н. Н. Думной в работе: «В поисках новой теории: Книга для чтения по экономической теории с проблемными ситуациями / Под ред. А. Г. Грязновой и Н. Н. Думной, —М.: КНОРУС, 2004. С.19—36. соответствующего воздействия друг на друга. Особое внимание сосредоточено в работе на балансе разнообразных сил, факторов и процессов. Здесь присутствует и: онтологическая проблематика, связанная с метанаучными (философскими, этическими, идеологическими и другими) представлениями о самой социально-экономической реальности. Происходит так называемый выход «за пределы цеховых экономистов» (А. Тойнби), когда усиливаются теоретико-методологические связи экономики с философией, социологией, комплексом политических наук, психологией и социальной антропологией:
Используемая методология (методы логического, статистического, причинно-следственного, сравнительного анализа, систематизация > данных, экспертный подход) позволила обеспечить в конечном итоге достоверность и обоснованность выводов и практических решений.
Теоретическую базу исследования составили фундаментальные концепции, представленные в классических и современных трудах отечественных и зарубежных ученых (в частности, по институциональной экономической теории), а так же в материалах научных конференций и симпозиумов.
Информационной базой работы послужили справочно-статистические материалы (в том числе ежегодные отчеты) Центрального банка России и крупнейших банковских институтов, специализированные обзоры, подготовленные различными профессиональными объединениями, информационными агентствами и компаниями, а также регулирующими органами России. При написании работы активно использовались многочисленные аналитические разработки МВФ, Банка международных расчетов и материалы зарубежной печати, экспертные оценкии: расчеты исследователей и практических работников. Кроме того, важным источником информации по рассматриваемой! проблеме явились публикации в журналах «Вопросы экономики», «Деньги и кредит», «Эксперт» и другие.
Нормативно-правовую основу работы составили положения законодательства РоссийскойФедерации, Указы Президента РФ, Постановления Федерального собрания РФ и Правительства РФ, а также инструкции ЦБ России, регулирующие правовые отношения в банковской сфере.
Работа выполнена в соответствии с п. 1.4. «Институциональная* и эволюционная экономическая теория» паспорта специальности 08.00.01 — экономическая теория.
Научные результаты, полученные лично автором, и их новизна. В результате комплексного исследования формирования и развития банковской системы как института рыночной экономики разработана научная концепция институционализации банковской системы. При этом получены следующие результаты, определяющие научную новизну исследования.
1. Вводится в научный оборот понимание банковской системы как института макроуровня рыночной экономики, который предложено рассматривать в качестве совокупности формальных, зафиксированных в праве, и неформальных, фиксируемых в обычном праве, норм и правил поведения, упорядочивающих взаимодействие экономических агентов в процессе создания дополнительной покупательной способности (на рынке заимствованных ресурсов).
2. Охарактеризованы принципы институционализации банковской системы (т.е. формирования органической целостности открытой и самоорганизующейся): принцип функционального разнообразия, принцип: комплиментарное&trade-, принцип доминантности, принцип конгруэнтности и принцип историзма. Систематизированы и обобщены институциональные принципы формирования двухуровневой банковской системы (институционализации Центрального банка): принцип ответственности, принцип компетентности, принцип доверия и принцип контроля со стороны общества.
3. Раскрыта внутрисистемная двойственность следующих форм институционализации банковской системы: виртуализация банковской деятельности реализуется, с одной стороны, путем электронных форм обмена, а с другой — через отрыв финансовой сферы от реальной экономикимежсекторальная интеграция с различными финансовыми организациями сопровождается дезинтермедиацией банковской системытрансграничная интеграция, с одной стороны, приводит к консолидации и переплетению национальных рынков банковских услуг, появлению новых формальных и неформальных институциональных форм на мезоэкономическом (региональном) и мегаэкономическом (международном) уровнях, а с другой — означает доминирование международных институтов над национальными.
4. Раскрыты институциональные особенности формирования российской модели банковской системы: государственная обусловленность, значительная роль неформальных норм и правил поведения, преобладание эмиссионно-учредительской деятельности.
5. Определена институциональная специфика российской банковской системы как унаследованная от предыдущих этапов ее развития, так и приобретенная в ходе форсированного перехода к рынку: доминирование внутрисистемного интереса банковской деятельности (микроуровень) над, интересом рыночной системы в целом (макроуровень) — усеченный и-фрагментарный характер российской банковской системы как института рыночной^ экономикиинституциональная, структурно-функциональная и территориальная диспропорциональность.
6. Выявлены противоречивые тенденции современного этапа-, реформирования российской банковской системы, включающие в себя, прежде всего, необходимость сочетания разномасштабных банковских организацийоптимизацию размеров государственной собственности в банковской системелиберализацию рынка банковских услуг и его интеграцию в мировую финансовую систему.
Теоретическую и практическую значимость имеют следующие результаты исследования.
Введение
в научный оборот понимания «банковской системы» как института макроуровня рыночной экономики активизирует научный потенциал институционального подхода, что способствует развитию и углублению исследований данной проблемы, а также согласованию различных научных подходов и преодолению фрагментации научного знания в данной области.
Конкретизация предложенной научной концепции в качестве концепции институционализации банковской системы ориентирована на формирование механизма сбалансированной либерализации российского рынка банковских услуг при вступлении в ВТО.
Разработанные методы и практические рекомендации могут способствовать формированию обоснованной и эффективной государственной концепции интегрирования российской банковской системы в мировую финансовую систему. Отдельные результаты исследования вправе быть использованы законодательными органами и органами банковского надзора для совершенствования институционального обеспечения банковской деятельности, а также коммерческими банками для адаптации их стратегий к современным мировым тенденциям.
Основные положения работы могут представлять оригинальный материалдля преподавания учебных дисциплин «Экономическая теория», «Деньги, кредит, банки», «Финансы, денежное обращение и кредит», а также спецкурсов «Институциональнаяэкономика» и «Международные валютно-кредитныеотношения».
Апробация работы. Результаты исследования представлялись в научных сообщениях и получили положительную оценку на различных конференциях и заседаниях «круглых столов», в том числе в Финансовой академиипри Правительстве Российской Федерации «Государство и общество в России: генезис взаимоотношений, современное состояние, тенденции развития» (Москва, 2002), «Международные аспекты формирования рыночной экономики в России» (Москва, 2003) — «Новая экономика: электронные деньги» (Москва, 2004).
Материалы диссертации используются кафедрой экономической теории Финансовой академии при Правительстве РФ в преподавании учебной дисциплины «Экономическая теория» (темы «Основные принципы функционирования рыночной экономики», «Кредитно-денежная система государства», «Теоретические основы кредитно-денежной политики», «Роль государства в рыночной экономике», «Теоретические проблемы международной экономики»).
По теме диссертации опубликованы 3 работы общим объемом 8,05 п.л., весь объем авторский.
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы. Иллюстративно-справочный материал представлен схемами и таблицами.
Заключение
В результате комплексного исследования формирования и развития банковской системы как института рыночной экономики в диссертации представлена разработанная: автором научная концепция институционализации банковской системы, состоящая из системы взаимосвязанных методологических, теоретических и методических положений по повышению устойчивости и надежностибанковскойсистемы России в условиях глобализации и нарастания нестабильности мировых финансовых рынков.
I. Методологически эффективно рассматривать банковскую систему как институт макроуровня рыночной экономики, который представляет собой совокупность формальных, зафиксированных в праве и неформальных, фиксируемых в обычном праве, норм и правил поведения, упорядочивающих взаимодействие экономических агентов в процессе создания дополнительной покупательной! способности (на рынке заимствованных ресурсов).
Процесс формирования и развития банковской системы (как органической целостности открытой и самоорганизующейся) целесообразно рассматривать как процесс ее институционализации, основанный на таких принципах как: принцип функционального разнообразия, принцип комплиментарности, принцип доминантности, принцип конгруэнтности и принцип историзма. Формирование двухуровневой банковской системы (институционализации Центрального банка) осуществляется на следующих институциональных принципах: ответственности, компетентности, доверия и контроля со стороны общества.
В целом процесс институционализации банковской — системы закрепляет ее системные функции и интегрирует в единый рыночный механизм. Игнорированиесознательное или неосознанное — роли и значения институтов и институциональных изменений, несовместимость предлагаемых мер по реструктуризации? банковской системы существующей иерархии институтов изначально обрекают реформы на неудачу. Следовательно, неправомерно навязывание логики одной модели (пусть даже и самой эффективной) в качестве теоретической основы институциональных преобразований в данной области. Этот вывод очень важен для реструктуризации российской банковской системы.
2. Современный процесс развития банковской системы как института рыночной экономики характеризуется внутрисистемной двойственностью: виртуализация банковской деятельности реализуется, с одной стороны, путем электронных форм обмена, а с другой— через отрыв финансовой сферы от реальной: экономикимежсекторальная интеграция с различными финансовыми организациями сопровождается дезинтермедиацией банковской системытрансграничная интеграция, с одной стороны, приводит к консолидации и переплетению национальных рынков банковских услуг, появлению новых формальных и неформальных институциональных форм на мезоэкономическом (региональном) и мегаэкономическом (международном) уровнях, а с другой — означает доминирование международных институтов над национальными.
Анализ широкого использования новых технологий и глобализационных процессов позволил выдвинуть гипотезу о конфигурации банковской системы неоэкономики, которая будет иметь непривычные с традиционной точки зрения очертания. Во-первых, банковская система неоэкономики будет виртуальной, денационализированной и детерриториализированной. Она будет представлена совокупностью денежных систем различного типа (частных, электронных, национальных, региональных, международных), между которыми произойдет разделение сфер обслуживания.
Во-вторых, в такой многоуровневой системе эмитентам придется «отказаться» от части эмиссионного дохода (сеньоража) и/или взять на себя часть дополнительных издержек, а также согласовывать свои действия по распространению частных денежных систем. Модель банковской системы неоэкономики будет строиться на основе принципа интернализации внешнего эффекта. Центральным объединяющим принципом взаимодействия будет совокупный выигрыш, а не максимизация собственной выгоды. Соответственно изменится роль доминанты (лидера). Лидер будет действовать авансом в пользу всего мирового сообщества.
В-третьих, реализация принципа интернализации внешнего эффекта сопряжена с определенными проблемами. Изначально необходимы равноправные отношенияпартнерство и сотрудничество. Воснове подобного взаимодействия лежит учет интересов всех участников, согласование позиций, поиск баланса интересов. Это сближение, взаимопроникновение, объединение при сохранении многообразия и своеобразия различных субъектов. При этом субъекты осознанно могут идти на определенные уступки. Однако из-за проблемы технической и инсгитуциональной совместимости еще долгое время будет наблюдаться конкуренция между частными денежными системами различного типа.
3. Исследование процесса институционализации российской банковской системы выявило его особенности: государственная обусловленность, значительная роль неформальных норм и правил поведения, преобладание эмиссионно-учредительской деятельности.
В настоящее время банковская система в российской экономике объективно сложилась, независимо от того признаем мы или нет, ее наличие. Пусть деформированная и выполняющая свои системные функции не полностью. Тем, не менее, регулировать ее необходимо с учетом ее системного характера. Точечные операции по санации отдельных банков не могут нормализовать функционирование всей системы. Необходим комплекс взаимосвязанных мероприятий, направленных наобеспечение стабильной работы всей системы.
Самоорганизующаяся система, являясь одним из видов адаптивной системы, в процессе функционирования способна: изменять свои внутренние взаимосвязи, порядок и организацию в зависимости от воздействующих на нее факторов, если они не превышают некоторые критические для нее пределы. Последнее чрезвычайно важно для российской банковской системы, так как в противномслучае система может либо деградировать, либо вообще прекратить свое существование.
4. На основе анализа российской банковской системы раскрыта ее институциональная специфика, как унаследованная от предыдущих этапов развития, так и приобретенная в ходе форсированного перехода к рынку: доминирование внутрисистемного интереса банковской деятельности (микроуровень) над интересом рыночной системы в целом (макроуровень) — усеченный и фрагментарный характер российской банковской системы как института рыночной экономикиинституциональная, структурно-функциональная и территориальная диспропорциональность.
Для преодоления деформаций российской банковской системы и повышения ее устойчивости и надежности необходимо одновременно решать противоречивые задачи: наращивать концентрацию и стимулировать конкуренциюсочетать разномасштабные банковские организацииоптимизировать размеры государственной собственностиосуществить мероприятия по либерализации рынка банковских услуг и его интеграция в мировую финансовую систему. Прежде всего, необходимо: усилить внимание к такой важной сфере экономики страны, оформив это в правительственную программу развития и укрепления банковской системыпринять все меры к тому, чтобы привлечь иностранный капитал к участию в банковской системе России, оформив это необходимыми законодательными актамивыделить из многочисленных функционирующих коммерческих банков некоторые из них — более крупные и успешно работающие, чтобы осуществить их специализацию по типу промышленно-строительного банкавместе с тем развивать инвестиционную деятельность и в коммерческих банках универсального типаподдержать недавно начавшийся в Российской Федерации процесс развития промышленно-финансовых групп, то есть образования финансового капитала с его современными особенностями в условиях рыночного хозяйства в нашей странев высших экономических учебных заведениях и экономических факультетах вузов осуществлять подготовку кадров квалифицированных экономистов для работы в банках, занимающихся инвестиционной деятельностью
— долгосрочным кредитованием, способным активно содействовать подъему промышленности. Думается, что активную роль в подготовке кадров для инвестиционной деятельности банков должна сыграть Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации.
В целом недостатки банковского сообщества обусловлены, прежде всего, негативными явлениями в экономике страны, индикатором которых всегда являются показатели деятельности банковской системы, хотя, безусловно, существует и обратная связь. Поэтому экономическая политика, проводимая вне сферы регулирования банков, также оказывает существенное влияние на состояние банковской системы и должна приниматься во внимание.
Создание конкурентного порядка в данной области не может быть ограничено отдельными мерами и направлениями — реформы должны охватить максимально широкий спектр проблем. Все описанные выше мероприятия означают, что государство должно проводить активную политику формирования конкурентной среды в банковской системе, заключающуюся в создании правовых и институциональных норм функционирования банковского сообщества. Именно эта политика играет ключевую роль, поскольку призвана создать условия для естественной эволюции банков, адаптирующихся к требованиям клиентов (от физических лиц до крупных промышленных групп).
Список литературы
- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят Государственной Думой 27 июня 2002 года).
- Федеральный закон РФ «Об информации, информатизации и защите информации» от 20 февраля 1995 г. N 24-ФЗ (с изменениями от 10 января 2003 г.).
- Ананьин Б.В. Банкирские дома в России 1860−1914. — JL: Наука. Ленинградское отд.—1991.
- Антипина О.А. Информационный фактор формирования стоимости благ в «новой экономике» // Современная экономическая теория: проблемы разработки и преподавания / Под ред. К. А. Хубиева. — М.: ТЕИС, 2002.
- Атлас А.М. Как большевики приватизировали частные банки. — М.: Госфиниздат, 1962.
- Атлас М.С. Развитие банковских систем стран социализма. — М.: Финансы, 1967.
- Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2000.
- Банковское дело и финансирование инвестиций / Под ред. Н. Брука. — Всемирный банк, 1995.
- Банковская конкуренция. / Г. О. Самойлов, А. Г. Бачалов. — М.: Экзамен, 2002.
- Банковские системы в реформирующихся экономиках. Россия в контексте зарубежного опыта. — С.-Пб. ДБ, 2001.
- Батищев Г. С. Введение в диалектику творчества. СПб., 1997.
- Бернхольц П. Реакция банков на мероприятия центрального банка и ее влияние на денежный и кредитный рынки. — М., 1972.
- Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. — М., 1992.
- Бир Ст. Кибернетика и управление производством. — М.: Физматгиз, 1963. — С. 34.
- Борисов С.М. Рубль золотой, червонный, советский, российский. Проблема конвертируемости. — М.: Инфра, 1997.
- Бунге Н. Основание политической экономии. — Киев, 1870. — С. 17.
- Букато В.И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России. — 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. М. Х. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 2001.
- Булгаков С.Н. Философия хозяйства. — М., 1990.
- Вафина Н.Х. Развитие методологии исследования транснационализации производства // Современная экономическая теория: проблемы разработки и преподавания/ Под ред. К. А. Хубиева. — М.: ТЕИС, 2002.
- Веблен Т. Теория праздного класса. — М.: Прогресс, 1984.
- Витге С.Ю. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве, читанных его императорскому высочеству великому князю Михаилу Александровичу в 1900—1902 годах / Предисл. Ю. Н. Калашнова и В. М. Широнина. —М.: Фонд «Начала», 1997.
- Власов А.И., Лыткин С. Л., Яковлев В. Л. «АБС: рыночные позиции Краткое практическое руководство разработчика информационных систем на базе СУБД» ORACLE. — Москва, 2000.
- В поисках новой теории: Книга для чтения по экономической теории с проблемными ситуациями / Под ред. А. Г. Грязновой и Н. Н. Думной. — М.: КНОРУС, 2004.
- Гадамер Г. Г. Актуальность прекрасного. — М., 1991.
- Гайдар Е.Т. Экономика переходного периода. Очерки экономической политики посткоммунистической России 1991−1997 г. — М.: Институт экономических проблем переходного периода, 1998.
- Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России. — М.: Финансы и статистика, 1999.
- Государственное регулирование рыночной экономики: Учебное пособие. — 2-е изд. — М.: Дело, 2002. — (Серия «Наука управления»).
- Даль В. Толковый словарь. — М.: Терра, 1994. — Т. 1. — С.46.
- Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /Пер. с англ. В Лукашевича и др.- Под общ.ред. В.Лукашевича. — Л., 1991.
- Думная Н.Н. Рыночная экономика в теории самоорганизации. — М.: ФА, 1995.
- Европейская интеграция, Большая гуманистическая Европа и культура / Под ред. Л. И. Глухарева. —М.: «УРСС», 1998.
- Железова В.Ф. Международное перераспределение капитала через банковскую систему // Пути привлечения иностранных инвестиций в экономику России / Под ред. В. П. Колесова и М. Н. Осьмовой. — М., —1998.
- Иванюков И. Политическая экономия как учение о процессе развития экономических явлений. — М.: Книжный магазин Н. И. Мамонтова, 1891. — С.356—357.
- Исаев А.А. Начала политической экономики. — СПб.: Книжный Магазин А. Ф. Цинзерлинга, бывший Мелье и К°, 1896. — С. 442-—443.
- Институциональная экономика / Под ред. Д. С. Львова. — М.: ИНФРА-М, 2001.
- Информационно-сетевая экономика в XXI веке / Под ред. С. А. Дятлова, В. П. Колесова, А. В. Толстопятенко. — М.-СПб.: ТЕИС, 2001.
- Каценелленбаум З.С. Деньги и банковское дело в России 1914−1924./ИНИОН РАН, Корпорация Юридика. — М., 1995.
- Кирдина С.Г. Институциональные матрицы и развитие России. — М.: ТЕИС, 2000. —Гл.2.
- Ключевский В.О. Курс русской истории. — М., 1956. — Т.1. — 4.1. — С.315
- Козловски П. Принципы этической экономии / Пер. с нем. под ред. B.C. Автономова. — М., 1999.
- Колодко Гжегош В. От шока к терапии. Политическая экономия постсоциалистических преобразований. — М.: ЗАО «ЖУРНАЛ ЭКСПЕРТ», 2000.
- Корняков В.И. Воспроизводство как поток единой субстанции: зависимости, модель, объемные структуры. — М.: Ярославль, 2000.
- Лебедева Н.Н. Многоуровневое развитие институтов рынка // Развитие капитализма в России — сто лет спустя. / Под ред. Ю. М. Осипова, О. В. Иншакова, Е. С. Зотовой. —М.—Волгоград, 1999.
- Лосев А.Ф. Из ранних произведений. — М., 1990.
- Макашева Н.А. «Нетипичный взгляд»: эпистемологическая функция ценностных ориентации и язык теории как способ убеждения // История экономических учений / Под ред. В. Автономова, О. Ананьина, Н. Макашевой: Учеб. пособие. — М., 2000.
- Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс. — М.: ИНФРА -М, 2001.
- Малый энциклопедический словарь: Репринтное издание Брокгауз-Ефрон. — М.: Терра, 1994.
- Мелюхин И.С. Информационное общество: истоки, проблемы, тенденции развития. — М.: Изд-во МГУ, 1999.
- Мехряков В.А. Развитие кредитных учреждений в России. — М.: ДЕКА, 1996.
- Миллер Роджер Лерой, Дэвид Д. Ван Хуз. Современные деньги и банковское дело: пер. с англ. — М.: ИНФРА-М, 2000.
- Мировая экономика в XXI веке: новые проблемы и решения. — М.: Финансовая академия, 2003.
- Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовыхрынков./Научн. ред. перевода М. Е. Дорошенко: Учебное пособие. — М.: Аспект пресс, 1999.
- Мордвинов Н.С. Рассуждения о могущих последовать пользах от учреждения частных по губерниям банков // Избр. пр. — М.: Госполитиздат, 1945. — С.150.
- Мэнкью Н. Грегори Принципы экономике. — СПб.: Питер, 1995.
- Неоэкономика: Очерки теории и методологии / Под ред. А. В. Бузгалина. — М.: ТЕИС, 2003.
- Новиков В.М. Банковские кризисы в переходной экономике / Дисс. на соиск.уч.ст. д.э.н. — М., 2003.
- Новиков В. М. Иностранные банки в новой России: проблемы и перспективы //Информационно-аналитические материалы.—Вып. 1(21). — М.: НИИ ЦБ РФ, 1998.
- Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики / Пер. с анг. А.Н. Нестеренко- предисл. и научн. ред. Б. З. Мильнера.— М.: Фонд «Начала», 1997.
- Нуреев P.M. Институционализм: вчера, сегодня и завтра — М., 2000.
- Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. — М., 1995.
- Обучение рынку / Под ред. С. Ю. Глазьева. — М.: Экономика, 2004. — Гл. 1.
- Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова.— М., 1995.
- Олейник А.Н. Институциональные аспекты социально-экономических трансформаций. — М.: Экон. ф-т, ТЕИС, 2000. — Гл. VI.
- Олейник А.Н. Институциональная экономика: Учебное пособие. — М.:ИНФРА-М, 2000. — (Серия «Высшее образование»),
- Пеганова О.М. Институциональные преобразования российской банковской системы // Формирование российской модели рыночной экономики: противоречия и перспективы / Под ред. К. А. Хубиева. В 2-х ч. — М.: Экономический ф-т, ТЕИС, 2003. — 4.2.— С. 202—212.
- Перар Жозет Управление международными денежными потоками. — М.:
- Финансы и статистика, 1998.
- Петраков НЛ. Русская рулетка: экономический эксперимент ценою 150 миллионов жизней. — М.: Экономика, 1998. — Гл. 1.
- Пивоварова М.А. Мирохозяйственное взаимодействие: методология, теория и современная российская практика. — М.: Высшая школа, 2000
- Попков В.В. Банки на переходе. — М.: Дека, 2001.
- Поллард А. М., Пассейк Ж. Г., Эллис К. X., Дейт Ж. П Банковское право США. —М.: Прогресс, 1992.
- Посошков И.Т. Книга о скудости и богатстве. — М.: Изд. АН СССР. 1951. — С.13.
- Потемкина А.П. «Виртуальная экономика и сюрреалистическое бытие: Россия. Порог XXI века. Экономика. М.: Инфра-М. — 2000.
- Стрелец И.А. Новая экономика и информационные технологии. — М.: Экзамен, 2003.
- Смит В. Происхождение Центральных банков. — М.: Институт Национальной модели экономики, 1996.
- Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: Вопросы формирования и функционирования. — М.: Соминтэк, 1995.
- Синки Дж. (мл.). Управление финансов в коммерческих банках. — М.: Catalaxy, 1994.
- Спицнадель В.Н. Основы системного анализа. — СПб., 2000. — С. 117−118.
- Татаренко Т.Ю. Банковская система Канады в условиях глобализации мировой экономики / Дисс.к.э.н. — М., 2004.
- Темникова К.Н. Национальные банковские системы: особенности формирования и развития. — М.: Диалог-МГУ, 1998.
- Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: Опыт, проблемы, перспективы. — М.: Деор, 1996.
- Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Деньги и власть. Разделение властей в современных условиях и реструктуризация банковской системы. — М.: Вагриус. — 1999.
- Тосунян Г. А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. —М., 1997.
- Финансово-кредитный словарь.— М.: Финансы и статистика, 1984. —Т.1.1. С. 90.
- Формирование общества, основанного на знаниях. Новые задачи высшей школы / Пер. с англ. — М.: Изд-во «Весь Мир», 2003.
- Фридмен М. Методология позитивной экономической науки // THESIS. — 1993.— Вып.4.
- Фридмен М. Основы монетаризма /Под научн. ред. Д. А. Козлова. — М.: ТЕИС, 2002.
- Фуко М. Слова и вещи: Археология гуманитарных наук. — М., 1977.
- Хайек Ф.А. Частные деньги. — М.: Институт Национальной Модели Экономики, 1996.
- Ходжсон Дж. Экономическая теория и институты. Манифест современной институциональной экономической теории. — М. :Дело, 2003.
- Центральный банк в условиях рыночной экономики / Гл. ред. Красавина JI.H.— М.: Финансы и статистика, 2003.
- Центральные банки и банковские системы зарубежных стран. — М., 1995.
- Чаадаев ПЛ. Избранные письма // Полн. собр. соч. — Т.1. М.: Наука, 1991.1. С. 517.
- Шумпетер Й. История экономического анализа: В 3-х т./ Пер. с анг. Под ред. B.C. Автономова. — СПб: Экономическая школа. — 2001 г.
- Щербакова Г. Н. Банковские системы развитых стран. — М.: Экзамен, 2001.
- Экономика переходного периода: Учебное пособие/ Под ред. В. В. Радаева, А. В. Бузгалина.-М.: Изд-во МГУ, 1995.
- Энциклопедический лексикон — СПБ. -T.IV, 1835. С.268−280.
- Ананьин О.И. Экономическая наука в зеркале методологии // Вопросы философии. — 1999. —№ 10.
- Арсюхин Е. Гута банк спасен, его купят // Российская газета.— 08 июля 2004.—№ 144.
- Банки меняются вкладчиками // Российская газета. —09 июля 2004. — № 146.
- Банковские системы регионов в 2000 году: Башкортостан, Мордовия, Новгородская область, Новосибирская область // Вестник АРБ.— 2001. — № 8. — С.46−51.
- Болышев М. Внедрение автоматизированной банковской системы — важнейший этап ее жизненного цикла//Банковские технологии.—2001. — № 10.
- Герасимов А. К кому уйдут клиенты // Российская газета. — 26 июля 2004.
- Иванов Д.В. Постиндустриализм и виртуализация экономики // Журнал социологии и социальной антропологии. — 1998. — Т. 1.— № 1.
- Клименко С.В., Юровицкий В. М. Интернет как финансово-коммерческая среда // Банковское дело.— 1998. — № 10.
- Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы// Деньги и кредит. — М., 2001. — № 2: — С.60−63.
- Лаврушин О.И. Проблемы реформирования банковской системы России // Бизнес и банки. — М., 2001. -№ 1−2. — С.1−2.
- Лекторской В.А., Садовский В. Н. О принципах исследования систем // Вопросы философии. —1960. — № 8. — С. 45.
- Макаров B.JI. Экономика знаний: уроки для России // Вестник Российской Академии Наук. — 2003.— Т. 73. — № 5.
- Мытарев В. Деньги без страха // Российская газета. — 2004. — № 134 (3511). — С.1,4.
- Неклесса А.И. Финансовый мир: реальные следствия виртуальных стратегий // Философия хозяйства. — 1999. — № 2.
- Наумов Е. Грозит ли криз отечественным банкам // Российская газета.— 2004. —№ 120.— 09 июня.
- Ольсевич ЮЛ. О национальном экономическом мышлении // Вопросы экономики. — 1996. — № 9.
- Панина Т. Меняем сберкнижку на квартиру //Российская газета. —2004.
- Савинская Н.А. Региональные банковские системы в условиях экономической реформы. /Автореферат. — СПб., 1996.
- Симановский А. Российская банковская система: хрупкие реалии и стойкие заблуждения // Рынок ценных бумаг. — М., 2001. — № 3.—С. 19−24.
- Толстов В. Черная метка для вкладчиков //Российская газета. — 2004. — 25 мая.
- Топоров В. Н. Из области теоретической топономастики // Вопросы языкознания. — 1962. —№ 6. — С.27.
- Торнтон Э. Банки: в поисках стабильности // Профиль. — 2004. — № 4. — 2 февраля.
- Трофимова Е. Кризис доверия //Компания. — 2004. — № 24 (320). —С.74.
- Федотова И. Банкиры обсудили кризис, которого не было// Российская газета.— 14 июля 2004 г.
- Федотова И. Даже если рухнет банк // Российская газета.— 06 июля 2004. — № 142.
- Федотова И. Что делать вкладчику// Российская газета. — 09 июля 2004. — № 145.
- Хейнсворт Р., Еременко О., Турбин С. Российские банки: сектор илисистема? // Рынок ценных бумаг. — М., 2001. — № 11. — С.38−45.
- Ясин Е. Грозит ли доверию кризис // Российская газета.— 04 августа 2004.— № 165.
- Begg D., Fisher St., Dornbusch R. Economics. —L.: McGRAW-HILL Book Company Europe, 1991.
- Electronic Finance: a New Perspective and Challenges. — 2001. — November.
- Issing O. New Technologies in Payments — A Challenge to Monetary Police // European Central Bank. Press Division. 2000.
- The Knowledge Economy: The Nature of Information in the 21th Century. — Queenstown (MD), 1993.
- McCloskey D. The Rhetoric in Economics. — Madison, University of Wisconsin Press. 1985.
- Wiseman A.E. The Internet Economy. — Wash., 2000.134. www.cbr.ru.135. www.cnews.ru136. www.iig.ru137. www.ione.ru138. www.Finance.mail.ru/economics/russia00003.