Развитие российской банковской системы в условиях глобализации экономики

Актуальность темы

исследования. Процесс глобализации постоянно вносит изменения в развитие мировых хозяйственных связей, влияет не только на капиталы транснациональных банков и компаний, но и на состояние национальной экономики различных стран мира. С усилением процессов глобализации растет банковский капитал и активы, происходит укрупнение финансово-кредитных институтов и обострение конкуренции в банковском деле.

В условиях глобализации усиливается также и процесс слияний и I поглощений. Если в начале 1990;х гг. первые позиции по многим параметрам банковской деятельности занимают крупнейшие транснациональные банки, ограниченно развивающиеся до этого момента, то в начале первого десятилетия 21 века эти позиции принадлежат также крупнейшим транснациональным банкам, но уже либо испытывавшим слияние с другим банком, либо же поглотившим как минимум один финансовый институт.

Мировой финансовый кризис, проявившийся в 2008 году в форме ухудшения основных экономических показателей в большинстве стран, характеризует взаимосвязи экономик отдельных стран мира. По сути, мировой финансовый кризиспрямое следствие глобализации мировой экономики и финансового кризиса в США как центра мировой глобализации. Его непосредственным предшественником был ипотечный кризис в США. Довольно быстро проблемы с кредитованием ощутили и надежные заёмщики. Из ипотечного кризис стал трансформироваться в финансовый и приобрёл мировой характер. Первым признаком начинающегося кризиса в России стал понижающий тренд на российских фондовых рынках в конце мая 2008 года, который перешёл в обвал котировок в конце июля.

В данных условиях особую актуальность приобретает необходимость изучения особенностей и перспектив развития банковской системы России с учетом тенденций глобализации мировой экономики и исследование способов, которые усилят конкурентоспособность банковской системы России.

Степень разработанности темы исследования. Исследования по вопросам глобализации проводили такие российские ученые, как Бажанов С. В., Вебер А. Б., Кочмола К. В., Кузнецов В. А., Миронов В. А., Михайлова В. А., Моисеев Н. Н., Мысляева Н. В., Осипов В. М., Уткин А. И., Чибриков Г. В., Чугров С. Д., Юрьева А. И. и другие. Среди ведущих зарубежных ученых следует отметить работы таких ученых, как Адда Ж., Аттали Ж., Бродель Ф., Гидценс Э., Кастель М., Левитт Т., Омаэ К., Робертсон Р., Розенау Дж., Сорос Дж., Стиглиц Дж., Томпсон Дж., Филлип Л., Фукуяма С., Херст П., Хоффман С. и др. Они рассматривают сущность общей глобализации, ее направления, а также историю развития.

Вопросы трансформации банковского бизнеса в условиях глобализации исследуют следующие российские ученые: Бажанов С. В., Балабанов И. Т., Белоглазова Г. Н., Береговой В. А., Верников А. В., Вовченко Н. Г., Греф Г. О., Завгородняя М. А., Калтырин А. В., Козлов А. А., Лаврушин О. И., Саркисянц А. Г., Тосунян Г. А., Щербакова Г. Н. и другие. Они рассматривают важнейшие вопросы, связанные с воздействием глобальных факторов на изменение траектории развития национальных финансово-кредитных институтов России и ряда стран мира, а также аспекты транснационализации банковского капитала и факторы, влияющие на финансовую устойчивость, стабильность и конкурентоспособность банковских организаций в условиях глобализации финансовых рынков. Среди зарубежных исследователей следует выделить Андерссона М., Котлера Р., Лагерстрома К., Нсули Г., Омаэ К., СтаглицаДж., Томпсона Дж., Филлипа Л., Фридмана М., Фукуяму С., Хансена Дж., Херста П., Хойслера Ф. и др. Они изучают факторы, влияющие на развитие национальных банковских систем в условиях финансовой глобализации, и воздействие международных организаций и транснациональных башсов на развитие процессов глобализации.

Несмотря на множество публикаций по проблемам глобализации в банковском бизнесе, уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления направлений повышения конкурентоспособности банковской системы России, а также ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. В литературе также не встречаются работы, которые посвящены изучению банковской глобализации как отдельного направления экономической глобализации.

Цель и задачи исследования

На основе исследования направлений трансформации национальной банковской системы в условиях глобализации предложить и обосновать рекомендации по повышению конкурентоспособности банковской системы России и способы ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач:

• раскрыть экономическое содержание понятия «банковская глобализация» и исследовать ее место в экономической глобализации;

• изучить тенденции трансформации национальных банковских систем в условиях глобализации;

• оценить развитие российской банковской системы в условиях глобализации, исследовать изменения в нормативно-правовой базе ее функционирования, а также проанализировать ее трансформацию;

• исследовать конкурентоспособность российской банковской системы и сравнить ее показатели с показателями банковских систем других стран;

• проанализировать опыт развития национальных банковских систем других стран мира в условиях глобализации и разработать основные модели развития банковских систем в условиях глобализации;

• разработать комплекс мер и рекомендаций, направленных на повышение эффективности функционирования банковской системы России в условиях глобализации;

• обосновать необходимость и способы интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Предмет и объект исследования. Предметом диссертационного исследования являются финансово-кредитные отношения, связанные с выявлением тенденций и особенностей развития банковской системы России в условиях глобализаций. Объектом диссертационного исследования является банковская система России.

Теоретико-методологической основой диссертационного исследования диссертационного исследования явились труды и публикации российских и зарубежных ученых, материалы научно-практических конференций.

В ходе исследования использовался методологический инструментарии, позволяющий рассматривать экономические явления и процессы во взаимосвязи и непрерывном развитии, выявлении причинно-следственных зависимостей.

Диссертационная работа выполнена в соответствии с Паспортом специальности ВАК РФ 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит, части 2 «Деньги, кредит и банковская деятельность», в разделе 9 «Кредит и банковская деятельность» п. 9.5 «Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему», п. 9.6 «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периодамодели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма».

Инструментарно-методический аппарат. Достоверность выводов и рекомендаций, полученных в ходе исследования, обеспечивается применением системного и институционального подходов в сочетании с использованием широкого спектра общенаучных и специальных методов научного познания, в том числе абстрагирования, историко-логического и сравнительного анализа, субъектного, экономико-статистического, субъектно-объектного, графической интерпретации, что позволило обеспечить аргументированность оценок, достоверность выводов и положений диссертационной работы.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили данные Банка Россииданные национальной статистики государств Центрально-Восточной Европы, Латинской Америки, Юго-Восточной Азии, России, Западной Европы, Африкибазы данных Всемирного банка (WB), Международного валютного фонда (IMF), Европейского банка реконструкции и развития (EBRD), Госкомстата РФ, Банка международных расчетов (BIS), BankScope, Банка развития Азии (Asian Development Bank) — отчеты рейтингового агентства Standard&Poors, материалы Ассоциации российских банков (АРБ), статистические обзоры и аналитические исследования центральных и коммерческих банков разных стран, а также материалы сети Интернет.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования базируется на предположении о том что, развитие современной банковской системы определяется процессом глобализации и банковская система России не является исключением. Несмотря на то что банковская система России развивается бурными темпами, ей свойственны недостатки, во многом обусловленные низкой капитализацией, в связи с чем ключевое значение в ходе развития приобретает решение следующих основных задач: улучшение конкурентоспособности российской банковской системы, а также ее интеграция в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Основные положения, выносимые на защиту. 1. Глобализация, хотя и затрагивает в первую очередь экономику, не является только экономической категорией. Глобализация является процессом растущей взаимосвязи между людьми и странами в экономических, культурных, политических, религиозных и социальных системах и проявляется в пяти разных направлениях, а именно: экономическая глобализация, культурная глобализация, политическая глобализация, религиозная глобализация и социальная глобализация.

2. Банковская глобализация является отдельным направлением экономической глобализации. Сущность банковской глобализации проявляется через ее индикаторы, характеризующие степень глобализации банковского сектора страны. Индикаторы банковской глобализации позволяют идентифицировать изменения в банковском секторе страны, вызванные процессами банковской глобализации.

3. Трансформация национальных банковских систем в условиях глобализации формирует следующие тенденции развития банковской системы страны в условиях глобализации: унификацию правил игры на мировом рынке банковских услуглиберализацию банковского рынка (сектора) — углубление интернационализации банковского капиталапоявление мирового виртуального рынка банковских услугусиление банковской конкуренциипротекционизмукрепление роли международных организаций и транснациональных банков (ТНБ) в мировой экономике и формирование глобальной банковской инфраструктуры.

4. Анализ состояния банковской системы России позволил выявить основные недостатки ее развития, а именно: неравномерное распределение банковских услуг по страненедостаточное развитие банковской инфраструктурыбанковская система России отстает от потребности экономики. Кроме того, в российской банковской системе также наблюдается тенденция изменения институциональной структуры в пользу банков, находящихся под контролем иностранных собственников при сохранении высокой доли банков, принадлежащих государству.

5. Хотя банковская глобализация имеет общие черты во многих странах, модели ее развития отличаются. На основе критерия «характер импортирования банковских институтов» можно выделить 4 модели развития банковской глобализации в разных странах: быстро-проникающая с высокой скоростью и степенью охвата банковской системы, характерная для стран после экономических реформ или смены экономической моделиумеренная, «разумная», связанная с подготовкой национальной банковской системы к включению в процессы глобализации с высокой скоростью воздействия процессов глобализации на банковскую систему страны, менее рисковая, с элементами протекционизмаскользящая, то есть с очень низкой скоростью и слабым воздействием процессов глобализации на банковскую систему странынаследственная, при которой банковская система — продукт колониализма и не имеет национальных черт. 6. В целях укрепления конкурентоспособности российской банковской системы целесообразно: создать Централизованную службу безопасности российских банков, создать Фонд банковского содействия развитию экономики, а также использовать опыт банковских систем других стран (стран западной Европы, Китая и других стран БРИК) по усилению конкурентоспособности национальной банковской системы в контексте тенденций глобализации.

Научная новизна диссертационной работы заключается в том, что на основе исследования направлений трансформации национальной банковской системы в условиях глобализации предложены и обоснованы рекомендации по повышению конкурентоспособности банковской системы России и способы ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. Научная новизна работы заключается в следующем:

1. Обосновано место банковской глобализации в экономической глобализации и уточнено ее экономическое содержание как процесса растущей взаимосвязи между субъектами банковского бизнеса разных стран мира по поводу купли-продажи банковских продуктов и услуг, а также международного движения банковского капитала и международной унификации правил введения банковского бизнеса, что позволило автору определить различия между финансовой и банковской глобализацией.

2. Предложена совокупность индикаторов банковской глобализации, характеризующих степень глобализации банковского сектора страны, таких как: присутствие местных банков на зарубежных рынках банковских услугприсутствие иностранных банков в национальной банковской системеоборот заграничных банковских активов и пассивов на национальном рынкестепень внедрения международных стандартов финансовой отчетности и унификации правил введения банковского бизнесастепень использования новой информационной технологии и наличие высококачественных продуктов в банковской системеучастие центрального банка в международных банковских сообществах и других организациях. Это позволило качественно оценить степень глобализации российского банковского сектора и установить: слабое присутствие российских банков на зарубежных банковских рынкахукрепление доли иностранных банков в российской банковской системеналичие оборота заграничных банковских активов в российской банковской системе.

3. Выявлены и описаны модели развития банковских систем различных стран в условиях глобализации, а именно: быстро-проникающая банковская глобализацияумеренная банковская глобализацияскользящая банковская глобализациянаследственная банковская глобализация. Выявление моделей позволяет охарактеризовать тенденции развития банковских систем отдельных групп стран с позиций выбора оптимальной стратегии развития национальной банковской системы России.

4. Разработаны меры усиления конкурентоспособности российской банковской системы в условиях вовлечения ее в процессы банковской глобализации, направленные на увеличение эффективности ее функционирования, в частности рекомендовано создать: Централизованную систему службы безопасности банков, содействующую снижению банковских рисков и способствующую расширению клиентской базыФонд банковского содействия развитию экономики, ресурсы которого должны формироваться за счет средств Фонда национального благосостояния, что будет содействовать перераспределению доходов нефтегазового комплекса в масштабах страны посредством кредитования других сегментов экономики без привлечения иностранных банковских ресурсов.

5. Обобщен и адаптирован применительно к российской практике опыт Китая по включению иностранных банков в национальную банковскую систему, а именно: пошаговое смягчение условий доступа в национальную банковскую систему филиалов иностранных банковсоздание экономических зон (городов), открытых для иностранных банков, что позволит преодолеть один из недостатков российской банковской системы — недостаточное развитие ее инфраструктуры.

6. Обосновано развитие российских банков в контексте тенденции транснационализации в качестве приоритетного направления интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредитную систему, что позволит формировать ресурсную базу банковской системы через дочерние структуры и улучшать обслуживание российских компаний за рубежом.

Практическая значимость работы. Результаты исследования представляют интерес для государственных органов России, ответственных за разработку и осуществление стратегии развития национального банковского сектора и его интеграции в мировое экономическое сообщество, а также для отечественных коммерческих банков, разрабатывающих стратегию и тактики укрепления конкурентоспособности. Результаты исследований могут быть использованы при подготовке лекционных курсов по предмету «Деньги, кредит и банки», «Международные валютно-кредитные отношения», «Банковские системы зарубежных стран».

Апробация результатов исследования. Основные теоретические и практические положения докладывались и обсуждались на научных конференциях аспирантов и молодых ученых Ростовского государственного экономического университета «РИНХ» и Ярославского военного финансово-экономического института, а также в других организациях г. Ростова-на-Дону. Материалы диссертационного исследования использованы кафедрой банковского дела Ростовского государственного экономического университета в учебно-методических комплексах по курсам «Деньги, кредит и банки» и «Банковские системы зарубежных стран».

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ГЛОБАЛИЗАЦИИ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Безусловно, процесс глобализации является важным фактором развития банковской системы любой страны. И Россия не исключение. Политика государства в области развития банковской системы, должна учитывать факторы глобализации для того, чтобы развиваться в равных условиях с другими странами мира.

Проведенное исследование позволило сформулировать следующие основные выводы:

1. Взгляды на процесс глобализации не являются однородными. В диссертационной работе представлена развернутая классификация мнений ученых по отношению к глобализации, которые можно подразделить на пять групп, а именно: мнение первой группы специалистов, которое заключается в том, что глобализация не существует и является мифомвторая группа специалистов считает, что глобализация имеет негативное влияние на развитие национальной экономикитретья группа специалистов считает, что глобализация положительно влияет на развитие национальной экономикичертвертая группа считает, что глобализация имеет нейтральную оценку влияниясторонники пятой группы, в основном французские эксперты, определяют «глобализацию», как завершение интернационализации, охватывающей не только экономику, но и политику, сферу потребления, право, культуру и т. п. На наш взгляд, глобализация, хотя и затрагивает, в первую очередь, экономику, не является чисто экономической категорией. Она включает компоненты из разных областей деятельности человека. Глобализация анализируется как процесс растущей взаимосвязи между людьми и странами в пяти различных областях: экономика, культура, политика, религия и социальная система. Следовательно, глобализация имеет 5 разных направлений, а именно: экономическая, культурная, политическая, религиозная, и социальная глобализация. Обзор экономической литературы показал, что нет конкретного периода, к которому можно отнести начало экономической глобализации. Зачатки и истоки экономической глобализации могли быть в следующих периодах: Финикийская торговая система по Средиземному морю (12−8 вв. д.н.э.) — Римская до Ханской торговой системы по шелковому пути (1−2 вв. н.э.) — Арабская торговая система старого света (7−13 вв. н.э.) — Глобальные географические открытия (15−17 вв. н.э.), а также новый империализм (19века) и Неоколониализм (20 века).

2. Банковская глобализация является отдельным направлением экономической глобализации, хотя в экономической литературе, многие специалисты пишут о глобализации банковского сектора почти как о направлении финансовой глобализации. Если финансовая глобализация — это та часть процесса экономической глобализации, которая протекает в сфере международных финансов, то банковская глобализация — это та часть процесса экономической глобализации, которая протекает в сфере международного банковского дела. По экономическому содержанию финансовая глобализация — это растущая взаимосвязь стран всего мира в результате возрастающего объема и разнообразия трансграничных транзакции финансовых продуктов, услуг и международных потоков капитала, быстрой и широкой диффузии финансово-телекоммуникационных технологий. В свою очередь, банковская глобализация — это процесс растущей взаимосвязи между субъектами банковского бизнеса разных стран мира по поводу купли — продажи банковских услуг, а также международное движение банковского капитала и международная унификация правил введения банковского бизнеса. В качестве субъектов банковского бизнеса расмотриваются сами банки и их клиенты — юридические и физические лица, а также государства. Сущность банковской глобализации проявляется через ее индикаторы. Индикаторы банковской глобализации показывают степень глобализации банковского сектора страны. К ним могут быть отнесены: присутствие местных банков на зарубежных рынках банковских услугприсутствие иностранных банков в национальной банковской системеоборот заграничных банковских активов и пассивов на национальном рынкестепень внедрения международных стандартов финансовой отчетности и унификации правил ведения банковского бизнеса (внедрение рекомендации базельского комитета) — степень использования новых информационных технологий и наличие высококачественных банковских продуктов, и участие Центрального банка страны в международных банковских сообществах и других организациях.

3. Если первые шаги общей глобализации имеют отношение к экспедициям Марко Поло и Кристофера Колумба, то история банковской глобализации началась, как становление мировой банковской системы еще в начале XIX в., когда крупные банки отдельных государств открывали зарубежные филиалы. В XX в., особенно после экономического кризиса 30-х годов и после второй мировой войны, США взяли на себя лидирующую роль в оказании помощи странам Европы и Азии в деле восстановления разрушенной войной экономики, поэтому именно банки США стали центрами международного кредитования. В эти же годы было основано несколько важных международных организаций, призванных укрепить международное сотрудничество, в том числе Международный валютный фонд (1944), Международный банк реконструкции и развития (1945). В 60— 70 годы XX в. были образованы и социалистические международные валютно-кредитные организации. Так, в 1963 г. был создан Международный банк экономического сотрудничества, в 1970 г. — Международный инвестиционный банк. Создание международных банковских союзов началось в конце 80-х годов, когда Лондонская фондовая биржа была реорганизована и британские банковские власти начали модернизировать систему рынка ценных бумаг в Лондоне. В этот период американские и европейские банковские организации приобрели права собственности на старинные британские торговые банки и лондонских биржевых брокеров. В эти же годы произошло еще одно значительное событие. В 1988 г. было заключено Международное базельское соглашение, устанавливающее единые стандарты для капитала коммерческих банков. Это привело, в частности, к образованию такой мощной международной структуры, как единый европейский рынок финансовых услуг. В настоящее время можно говорить о пяти авторитетных мировых банковских центрах: Нью-Йорк, Лондон, Токио, Сингапур, Гонконг. Эти рынки обеспечивают международные банковские услуги, играют важную роль в движении капитала по всему миру с целью получения прибылей. Лондон является одним из старейших международных финансовых центров с хорошо развитыми денежными, валютными рынками и рынком долгосрочного ссудного капитала. Его либеральная международная башсовская политика привлекла большое количество иностранных банков и международных заемщиков. Иностранные банки держат большую долю своих средств в Лондоне в иностранных валютах. Роль Японии в мировой банковской среде стала заметной с 70-х годов XX в.

4. Процессы трансформации национальных банковских систем в условиях глобализации можно объяснить следующими тенденциями развития банковской системы страны в условиях глобализации, а именно: унификация правил игры на мировом рынке банковских услуглиберализация банковского рынка (сектора) — углубление интернационализации банковского капиталапоявление мирового виртуального рынка банковских услугусиление банковской конкуренциипротекционизмусиление роли международных организаций и транснациональных банков (ТНБ) в мировой экономике и формирование глобальной банковской инфраструктуры. Понятие «башсовская система» в условиях глобализации остается неизменным и отличается от понятия финансовой системы. Не смотря на выполнение банкам другими операциями на финансовом рынке, которые строго не являются банковскими операциями, банк всегда будет отличаться от других небанковских организаций, так как по законам многих, он имеет право выполнять совокупность операций, которые другим организациям выполнять нельзя. Банковская система это форма организации функционирования в стране совокупности банковских и небанковских кредитных учреждений (причем, только тех небанковских кредитных учреждений, которые занимаются банковскими операциями), действующие во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом, а также банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка.

5. Оценка развития российской банковской системы в условиях глобализации, в частности исследование динамики изменения показателей деятельности кредитных организаций, показывает, что банковская система России развивается бурными темпами. За последние 8 лет активы и капитал банков выросли в 4,5 (с 2362.5 млрд. до 20 241.1 млрд руб.) и 9 раз (с 286.4 млрд руб. до 2671.4 млрд руб.) соответственно. Средний темп роста активов с 2001 года до 2008 года составляет 36% что является хорошим показателем. Главным направлением развития банковской системы России в условиях глобализации является сближение ее банковского законодательства с нормами международного права в основном с законодательством западных стран, в частности, стран Евросоюза. Правовой основой этого процесса стало подписание в 1994 году Соглашения о партнерстве и сотрудничестве России и ЕС (вступило в силу 1 декабря 1997 года), предусматривающее меры по сближению законодательства. В условиях глобализации в российской банковской системе также наблюдается тенденция изменения институциональной структуры в пользу банков, находящихся под контролем иностранных собственников при сохранении достаточно высокой доли банков, принадлежащих государству. Каждый год, доля иностранных банков в активах банковской системы России увеличивается. Если этот показатель в 2001 году составил 5,8% то с 2005 по 2007 этот показатель достиг 6,2%, 11% и 16,4% соответственно. Доля государственных банков в активах почти не меняется и на 01.01.2007 составила 31,5%. Что касается структуры капитала российских банков, то наблюдается снижения частного капитала с 61,7% в доле пассивов в 2001 году до 39,9% в 2008 году. На фоне снижения частного капитала наблюдается увеличение государственного капитала в пассивах банков. Резкий рост государственного участия на 10,9% с 32,4% до 43,3% наблюдался за период 2007;2008 годы. Это из-за капитализации государством Банка развития и Внешэконбанка. Иностранный капитал в России тоже растет каждый год. Доля иностранного капитала в пассивах на 01.01.2001 составила 5,9%. До 2004 года наблюдалось уменьшение этого показателя до 5,3% в 2002 году, 5,4% в 2003 году, а на 01.01.2008 показатель составляет 16,8%.

6. Анализ развития банковской системы России выявил необходимость повышение конкурентоспособности банковской системы России в условиях глобализации. Существуют следующие основные недостатки развития российской банковской системы. Первый недостаток это неравномерное распределение банковских услуг по стране. В Центральном федеральном округе по-прежнему сосредоточено наибольшее число кредитных организаций 55,6%. По данным Центрального Банка России здесь действует 632 кредитные организации, из которых 555 — в Москве. С начала года в Центральном федеральном округе сокращение составило 41 КО (по России всего 49 КО), в этом можно увидеть тенденцию к децентрализации банковского сектора России в 2007 году. В Центральном федеральном округе также сосредоточено наибольшее число филиалов кредитных организаций- 758 (на первое января 2007 года 732), или 21.9% от общего числа филиалов кредитных организаций. На втором месте по этому показателю Приволжский федеральный округ с результатом 746 филиалов (на первое января 2007 года 696). Всего за 2007 год число филиалов в РФ возросло на 174. Второй недостаток — это недостаточное развитие банковской инфраструктуры в России по сравнению с ведущими странами мира. Количество банков и их филиалов на 100 тыс. человек в России составляет 3,32 в США 33,2, 58,06 в Германии, 43,88 во Франции и 56,06 в Италии. По количеству филиалов Россия отстает от лидера — США в 26,5 раз. Третий недостаток это то, что банковская система России отстает от потребностей экономики. ВВП России, который на начало 2007 года составил 1908.7 млрд. долларов отстает от таких стран как Германия — 2714,5 млрд. долларов и Англия — 2270,9. По капиталу кредитных организаций (Рис 2.8.), Россия уступает даже отдельным крупным банкам таких как HSBC и Credit Agricole. Капитал российской банковской системы начало 2006 года составил 41 млрд. долларов капитал Credit Agricole и HSBC составил 63,5 млрд. долларов и 67 млрд. долларов соответственно, а капитал банковской системы Англии составляет 570 млрд. долларов, США 900 млрд. долларов, Франции 375 млрд. долларов и Германии 450 млрд. долларов. В условиях глобализации низкий уровень капитализации российских банков означает, что даже такие транснациональные банки как HSBC могут полностью и легко захватить российскую банковскую систему.

7. Хотя банковская глобализация имеет общие черты во многих странах, модели ее развития отличаются. На основе критерия «характер импортирования банковских институтов» можно различать 4 модели развития банковской глобализации в разных странах. Во первых, быстро-проникающая глобализация с высокой скоростью и степенью охвата банковской системы. Она характерна для тех стран, в которых осуществлены экономические реформы или сменилась модель экономического развития. Вторая модель — умеренная. Она характеризуется «разумной» скоростью, что связано с достаточной высокой подготовкой национальной банковской системы к глобализации. Это модель менее рискованная и содержит элементы протекционизма. Третья модельскользящая, ей свойственна очень низкая скорость вовлечения в банковской глобализации. Наконец, наследственная модель банковской глобализации. Здесь банковская система — продукт колониализма и не имеет национальных черт.

8. Анализ состояния банковской системы России на основе исследования и оценки индикаторов банковской глобализации показал, что для обеспечения нормального развития банковской системы России в условиях глобализации и повышения ее конкурентоспособность необходимо решить ряд существующих проблем. Первая проблемаэто низкая юридическая зашита прав кредиторов. Сегодня в России взыскание на заложенное имущество может длиться до одного года и, следовательно, российские банки при кредитовании под залогом имущества несут очень большой риск упущенной выгоды. В отсутствие законодательства о защите прав кредиторов российские банки не смогут конкурировать с иностранными банками. Эту проблему нужно решить немедленно таким образом, чтобы и заемщики были защищены от недобросовестных кредиторов. Для решения этой проблемы надо внести поправку в Гражданский кодекс РФ, допускающую внесудебным порядком обращения взыскания на заложенное имущество, а также исключать заложенное имущество из конкурсной массы при банкротстве. Необходимо ужесточить уголовную ответственность за не возврат кредита. Кроме того, представляется целесообразным создание Централизованной системы службы безопасности всех российских банков. Она должна быть автоматизированной. Созданы в России кредитные бюро, действующие в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» имеют недостатки в том, что они не централизованные, платные и банк только с согласия заемщика отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) полную информацию о кредите и Заемщике. Для решения острейшей проблемы развития российских банков — недостаточного уровня капитализации в диссертационном исследовании обосновывается вовлечение следующих источников средств для увеличения капитализации банковской системы России: мы предлагаем создание отдельного фонда содействие банковской системы развитию экономики.

Востребованность данного Фонда особо возрастает в период выхода из экономического кризиса, когда наметиться положительный тренд экономики стран и повысится цены на мировых рынках ресурсов. Средства этого фонда будут начисляться из Фонда национального благосостояния сумму, которую будет определять ежегодно правительство. Создать комиссию, которая будет рассматривать заявок банков на получения субординированные кредиты за счет созданного фонда. Банки будут получать доходы за счет разницы между процентом, по которому они будут предоставлять полученные средства, и процентом, по которому им комиссия будет предоставлять средства. Мы предлагаем, в первую очередь, предоставлять кредиты на очень низкие проценты и длительные сроки банкам, желающим открыть новые филиалы в регионах, где не нахватает банковской инфраструктуры, а также банкам готовы предоставить кредиты предприятиям на сроки свыше одного годаболее значимый источник капитализации банков это публичное размещение акций. Надо отметить, автор предлагает предоставлять субординированные кредиты после кризиса с целю увеличения ресурсной базы российских банков в отличие от политики, проводимой правительством РФ по предоставлению субординированных кредитов направленной в основном на обеспечение ликвидности российских банков в условиях кризиса. Недостаточное развитие банковской инфраструктуры в России тормозит развитие российской банковской системы и снижает ее конкурентоспособность, поэтому для решения этой проблемы предлагается применение в России опыт Китая, который в течение 5 лет, согласно своим обязательствам перед ВТО шаг за шагом, открывал свою банковскую отрасль. Ежегодно Китай делал 5−6 городов открытыми для иностранных банков, как уже сказано во второй главе. В России необходимо с 2009 года в 4 этапах в целях развития и освоения регионов с не развитой банковской инфраструктурой разрешить открытия филиалов иностранных банков. Мы предлагаем начинать с меньше развитым регионом. Необходимо дать лицензии на ведение банковского бизнеса филиалам иностранных банков в России, но только без привлечения ресурсов от российских источников. Надо начинать с наименьшим развитым регионом страны — Дальневосточный федеральный округ, при чем эксперимент должен длиться 2 года, а не как в Китай один через год, так как у России нет обязанности перед ВТО и необходимо хотя бы 2 года, для того чтобы нормально оценить результаты эксперимента. Если развития инфраструктуры улучшится, то предлагаем перейти к следующему этапу это Уральский федеральный округ, причем условия лицензирования те же что и в первом этапе. Надо отметит, что необходимо установит квоту для отдельного региона на количество открываемых филиалов иностранных банков по отношению к российским банкам. Третий этап это открытие доступа филиалам иностранных банков в Сибирский федеральный округ, причем здесь можно уже с привлечением ресурсов от физических лиц, но только в иностранной валюте и от иностранных кампаний. Этот этап должен длиться больше время, так как именно по нему надо судит, как филиалы иностранных банков используют ресурсы привлекаемых от российских источников.

9. Какпоказывает исследование банковской системы России и мирового опыта, основные направления интеграции российской банковской системы в мировую финансово-кредитную архитектуру являются транснационализацией ее коммерческих банков. Первым и наиболее очевидным мотивом для открытия дочерней структуры российского коммерческого банка за рубежом является платежное обслуживание клиентов. Таким образом, зарубежный дочерний банк обеспечивает российскую кредитную организацию конкурентным преимуществом и дает возможность удержать клиентов, создавая условия для обеспечения им более низких тарифов при обслуживании. Дочерние структуры могут быть открыты с целью повышения шансов российских финансово-промышленных групп, участвовать в приватизации (особенно в странах СНГ и Африке где этот процесс продолжается) путем скупки пакетов акций предприятий с последующей их передачей или продажей российским предприятиям. Задачей же дочерних структур в развитых странах является скорее отслеживание конъюнктуры мировых ставок, а также помощь российским «материнским» банкам в привлечении синдицированных кредитов. Дочерние банки также можно использовать для кредитования иностранных операций дочерних структур российских компаний за рубежом. Такие банковские услуги могут быть востребованы, так как позволяют, уменьшить число трансграничных операций, часто жестко регламентированных или же чреватых налоговыми последствиями. Открытия дочерних банков в дальнем зарубежье также снизит средшою стоимость банковских ресурсов. Иностранное присутствие российских банков в других странах это лишь может поспособствовать. Привлечение дешевых ресурсов для российской экономики из-за рубежа через дочерние структуры — одна из основных причин транснационализации для российских банков. Российские банки с государственным участием, особенно Сбербанк и ВТБ, самые вероятные участники интеграции в мировую банковскую систему. Но именно концентрация у них огромного государственного капитала может стать препятствием к освоению западных рынков, так как вряд ли какая-либо страна (особенно страны с маленькими банковскими системами) «пустит» на свой рынок столь большую структуру, способную полностью захватить его. На российском банковском рынке в ожидании прихода иностранных банков произошли существенные стратегические изменения конкурентной среды вследствие волны банковских слияний и поглощений. Появились крупные игроки, которые стали доминировать на рынке банковских услуг. По мнению автора именно эти группы банков в силе развивать зарубежных «дочек», так как мировая практика свидетельствует о том, что чем больше банк тем легче его транснационализации из-за наличия огромных ресурсов.