Региональные особенности финансовой активности населения России
Материалы диссертации могут также быть эффективно использованы частными (коммерческими) финансовыми институтами страны при формировании ими своей корпоративной финансовой политики в области предоставления розничных услуг населению регионов на уже охваченных ими территориях и для выявления потенциально перспективных для себя региональных рынков. Предложенные в работе методологические принципы… Читать ещё >
Содержание
- ВВЕДЕНИЕ
- Стр
- Глава 1. ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ И ДЕТЕРМИНАНТЫ ФИНАНСОВОЙ АКТИВНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ
- 1. 1. Сущность и основные формы финансовой активности 10 населения
- 1. 2. Основные детерминанты финансовой активности 42 населения
- 1. 3. Финансовое поведение населения России и других стран
- Глава 2. ПРОСТРАНСТВЕННЫЙ АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ АКТИВНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
- 2. 1. Анализ экспансии коммерческих банков в регионы
- России
- 2. 2. Межрегиональный анализ финансовой активности населения
- 2. 3. Эмпирический анализ детерминантов финансовой активности населения
- Глава 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И АКТИВНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РЕГИОНОВ РОССИИ
- 3. 1. Программы повышения финансовой грамотности
- 1. «ЗТ населения в России
- 3. 2. Рекомендации по повышению финансовой активности населения в регионах России
- 3. 3. Перспективы развития российского сектора персональных финансов
Региональные особенности финансовой активности населения России (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Финансовая активность населения страны как одна из ключевых составляющих экономической активности населения выступает достаточно объективным показателем развитости национальной финансовой системы в целом, её социальной ориентированности и общественной эффективности. Состояние системы финансов всего населения страны и отдельных её регионов (персональных финансов, финансов домохозяйств) во многом предопределяет общий социально-экономический уровень развития данных территорий, а также уровень благополучия жизни всех слоёв населения.
В макроэкономическом плане общий (консолидированный на страновом уровне) оборот персональных финансов, отражающий направленность и активность осуществления населением различных финансовых операций, непосредственно влияет на объём налоговых поступлений в бюджеты различных уровней бюджетной системы страны, на итоговую ликвидность средств банковского и других секторов финансовой системы страны и регионов, на ёмкость внутреннего потребительского рынка, а также на общее социально-экономическое развитие регионов и национальной экономики в целом. Финансовая активность и финансовая грамотность населения непосредственно влияют на уровень устойчивости финансовых рынков всех регионов, приводят к повышению степени конкуренции между действующими финансовыми институтами и, как следствие, к усилению их клиенто-ориентированности, качества обслуживания, росту доступности розничных финансовых продуктов для всех слоев населения во всех регионах страны.
Уровень финансовой активности населения и объём сектора персональных финансов являются одними из важнейших факторов, определяющих социально-экономический уровень жизни населения, объём и структуру личных доходов, расходов и сбережений населения, уровень и направленность использования денежных сбережений, которые фактически или потенциально аккумулируются кредитными организациями банковской системой и небанковскими финансово-сберегательными институтами страны. 5.
В современной рыночной экономике с развитой финансовой системой доходы индивидов могут составлять до 70−80% валового внутреннего продукта (ВВП) страны. В силу этого от активности и направленности задействования населением своих доходов и сбережений во многом зависит итоговая эффективность функционирования финансового и реального секторов экономики страны и её регионов. Рациональное использование временно свободных денежных средств в значительной степени зависит как от уровня финансовой грамотности и активности населения регионов, так и от развитости финансовой инфраструктуры в регионах, особенно в части предоставления розничных финансовых услуг.
Тем не менее, несмотря на огромную значимость фактора эффективности использования персональных финансов в контексте социально-экономического развития регионов и страны в целом, в отечественной теории финансов и региональной экономике на данный момент недостаточно полно изучены региональные особенности и закономерности формирования и распределения финансовых ресурсов населения (персональных финансов).
Гораздо больше внимания уделяется исследованию вопросов формирования и использования корпоративных и, в несколько меньшей степени — общественных финансов, их функциональной связи с мезои макроэкономическими процессами. Такого рода исследования являются более востребованными со стороны управленческой практики. Работы же, посвященные проблемам финансовой активности населения, практически не затрагивают региональный (территориальный, пространственный) аспект. Основное внимание таких научных работ (как отечественных, так и зарубежных авторов) сконцентрировано на макроэкономических и социологических параметрах финансовой активности граждан в масштабах всей страны, анализу отдельных детерминантов и результатов экономической активности населения.
Своевременное выявление и комплексный анализ особенностей финансовой активности населения, проживающего на неоднородных в 6 социально-экономическом и природно-ресурсном отношении территориях, анализ мотивации, уровня и структуры этой активности, детерминантов принятия финансовых решений способствуют своевременной разработке эффективных для конкретных регионов программ повышения уровня финансовой грамотности и финансовой активности населения. Изложенное выше даёт основание для проведения полномасштабных эмпирических исследований в данном направлении.
Исследование активности и качества управления населением своими собственными финансами (доходами, сбережениями, инвестициями), выявление объективных закономерностей в характере и интенсивности их использования населением различных регионов страны особенно актуально в условиях нестабильной финансово-экономической среды в стране и отдельных её регионах, поскольку позволяет впоследствии использовать полученные данные для выработки мер по стимулированию финансовой активности населения, адекватных соответствующим фазам экономического цикла, а также в случае кризисных явлений — для выработки мер по защите населением своих финансовых сбережений.
Пространственный аспект социально-экономического развития стран и территориальных образований (регионов, агломераций) в различных прикладных направлениях исследуется в работах таких зарубежных учёных, как В. Айзэрд, Э. Глезер, П. Комбес, А. Лёш, Ж. Ф. Тиссе, М. Фуджита, А. Лейшон, Н. Трифт и др., а также в работах таких отечественных учёных, как Гранберг А. Г., Гришина И. В., Зубаревич Н. В., Ивантер В. В., Климанов В. В., Княгинин В. Н., Кузнецова О. В., Кузнецов A.B., Лексин В. Н., Пчелинцев О. С., Трейвиш А. И., Узяков М. Н., Швецов А. Н., Чекмарёв В. В. и др.
Различные аспекты функционирования макроэкономической, финансовой, инвестиционной и валютной систем (в т.ч. в пространственном контексте) рассматривались в исследованиях зарубежных экономистов-классиков, таких, как Л. фон Мизес, П. Самуэльсон, П. Кругман, Р. Дорнбуш и др. В области анализа интенсивности, мотивированности и рациональности непосредственно финансового поведения населения выделяются работы А. Смита, Т. Веблена, В. Зелизер, Г. Зиммеля, Д. Канемана, А. Тверски и др.
Теоретической основой исследования явились научные труды отечественных специалистов по социально-экономической, инвестиционной и институциональной тематике: Балацкого Е. В., Гурвича Е. Т., Дубовского С. В., Ершова М. В., Захарова A.B., Клейнера Г. Б., Лившица В. Н., Макарова В. Л., Полтеровича В. М., Радаева В. В. и др. В части анализа состояния финансовой системы российской экономики и в особенности её банковского сектора теоретико-методологической базой для проведения настоящего исследования послужили работы Алескерова Ф. Т., Берникова A.B., Ибрагимовой Д. Х., Кузиной O.E., Матовникова М. Ю., Мамонова М. Е., Моисеева С. Р., Тосуняна Г. А., Улюкаева A.B. и др.
Методологической базой диссертационного исследования выступает междисциплинарный метод познания, позволяющий исследовать и описывать реальные экономические процессы, явления и системы в контексте специфики их пространственно-временного взаимодействия, структурно-функциональной и причинно-следственной взаимосвязи и взаимообусловленности протекания макроэкономических и пространственных процессов. В работе использованы такие методы исследования, как системный анализ, факторный анализ, компаративный анализ, причинно-следственный анализ, метод декомпозиции, статистические и корреляционно-регрессионные методы, проводится количественный анализ и сопоставление временных рядов на основе обширных панельных данных по тематике диссертационного исследования.
Работа содержит ряд эмпирически и теоретически обоснованных выводов и рекомендаций, которые могут найти прямое практическое применение при разработке государственными органами на федеральном и субфедеральном уровне среднеи долгосрочных программ повышения финансовой грамотности и активности населения страны и отдельных её регионов. Результаты диссертационного исследования также дают прямую возможность распространить опыт регионов с высоким уровнем финансовой грамотности и активности населения среди других регионов страны, менее успешных в этом отношении.
Результаты работы могут быть использованы в деятельности Министерства регионального развития РФ при формировании целевых программ развития регионов и муниципальных образованийв деятельности Центрального Банка РФ — при разработке региональной политики в области регулирования денежного обращения, а также в деятельности других органов исполнительной власти на федеральном и субфедеральном уровнях при разработке мер по вовлечению временно свободных денежных средств населения в экономический оборот регионов и страны, а также программ кредитования населения.
Материалы диссертации могут также быть эффективно использованы частными (коммерческими) финансовыми институтами страны при формировании ими своей корпоративной финансовой политики в области предоставления розничных услуг населению регионов на уже охваченных ими территориях и для выявления потенциально перспективных для себя региональных рынков. Предложенные в работе методологические принципы и методический инструментарий могут быть использованы различными финансовыми институтами для выявления специфики региональных рынков, предпочтений различных слоёв населения как отдельных групп клиентов, с тем, чтобы ориентироваться на результаты проведенных собственных исследований при формировании программ работы с населением в регионах.
Заключение
.
Подытоживая результаты исследования, автор резюмирует, что в ней:
1. Сформировано представление о финансовой активности населения как об особой форме экономической активности и важном индикаторе уровня благосостояния населенияразработана система статистических показателей, позволяющая эмпирически исследовать уровень и характер финансовой активности населения регионов России.
2. Произведены комплексный анализ наиболее востребованных населением финансовых услуг на уровне территориальных образований (субъектах Федерации и Федеральных округах).
3. Эмпирическим путём выявлены особенности финансового поведения населения регионов страны в условиях нестабильности экономического развития и различий в уровне социально-экономического развития регионов.
4. Произведены анализ и систематизация основных детерминантов финансового поведения населения различных регионовсформирован основной перечень эндогенных и экзогенных факторов, предопределяющих структуру предпочтений местного населения относительно различных видов финансовых операций.
5. Выявлен характер воздействия общего уровня социально-экономического развития и некоторых отличительных особенностей развития регионов (в том числе — уровня обеспеченности природными ресурсами, уровня развитости местной информационно-коммуникационной и финансовой инфраструктуры) на финансовое поведение населения этих регионов.
6. Осуществлен анализ программ и проектов программ повышения финансовой грамотности населения регионов страны в условиях наблюдаемого роста региональной активности финансовых институтов и совершенствования финансовой инфраструктуры страны в целом.
7. Выработаны предложения по повышению среднеи долгосрочной эффективности программ повышения финансовой грамотности населения России.
Особую значимость приобретает, по мнению диссертанта, задача формирования эффективной политики повышения финансовой грамотности населения всех регионов страны и стимулирования его финансовой активности за счет расширения спектра и повышения качества предлагаемых местному населению финансовых услуг — банковских, страховых, инвестиционных, биржевых, пенсионных и т. д.
Особое значение имеет мониторинг финансовой грамотности и контроль финансовой активности населения (в том числе — в территориальном разрезе) с точки зрения противодействия различным формам финансового мошенничества, направленного на хищение сбережений населения. Низкая финансовая грамотность пользователей розничных финансовых услуг, наличие асимметричной информации в отношениях между поставщиками и потребителями этих услуг создают условия для злоупотреблений со стороны одного из контрагентов на рынке финансовой розницы.
Мировая практика также показывает, что невозможность получить полноценный доступ к финансовым услугам является одной из основных причин сохранения неравенства доходов и медленного экономического роста стран и регионов. Исследования Всемирного банка показывают, что своевременное предоставление населению страны и региона широкого доступа к существующему спектру финансовых услуг заметно стимулирует их социально-экономический рост [Демиргюч-Кунт и др., 2011].
Автор диссертации искренне надеется, что результаты предпринятого им эмпирического исследования региональных особенностей и детерминантов финансовой активности населения регионов, а также сделанные при их анализе выводы и рекомендации смогут определённо поспособствовать качественному решению конкретных задач, связанных с эффективным управлением социально-экономическим развитием регионов и, в частности, с совершенствованием инфраструктуры финансовой розницы во всех регионах страны.
Список литературы
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в РФ» № 395−1 от 2 декабря 1990 г. (в ред. ФЗ № 294-ФЗ от 15 ноября 2010).
- Федеральный закон N 177-ФЗ 10 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (в ред. ФЗ от 22.12.2008 N 270-ФЗ с изм., внесенными ФЗ от 27.10.2008 N 175-ФЗ).
- Федеральный закон РФ от 10.12.03 № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. Федеральных законов от 29.06.04 № 58-ФЗ, от 18.07.05 № 90-ФЗ).
- Anisimova A., Muradyan P., and Vernikov A., Drivers of a Regional Banking Market Competitiveness, Материалы XIII Апрельской международной научной конференции «Модернизация экономики и общества», Москва, НИУ-ВШЭ, 3−5 апреля 2012 года.
- Combes, Р.-Р., Mayer Т., Thisse J.-F. Economic Geography: The Integration of Regions and Nations. Princeton and Oxford, Princeton Universmty Press, 2008.-423p.
- De Bondt W., Thaler R. Does the Stock Market Overreact? // Journal of Finance. — 1985. — Vol. 40. — P. 793—808.
- Fujita, M., Krugman P., and Venables A.J., The Spatial Economy: Cities, Regions, and International Trade. MIT Press. 1999.
- Hicks, J.R., Value and capital: An inquiry into some fundamental principles of economic theory, 1946. (second edition, Oxford, Clarendon Press).
- Kenneth C. Moscow banks eye Russian regions // The Russia Journal Weekly, 2003, Jan. 31.
- Leyshon, A. and Thrift, N. Money/Space- Geographies of Monetary Transformation. Routledge, London and New York, 1997.
- Living without banking, The Irish Times, January 18, 2011 («http://www.irishtimes.com/newspaper/features/2011/0118/1 224 287 752 539.htmn
- Rimsey F. P. A mathematical theory of saving, 1928 // Economic Journal, December 1928, vol. 38, No 152, p. 543−559.
- Shefrin H., Statman M. The Disposition to Sell Winners Too Early and Ride Losers Too Long: Theory and Evidence // Journal of Finance. — 1985. — Vol. 40. — P. 777—790.
- Simmel G. The Philosophy of Money. London: Routledge, 1990.
- Smeeding TM, Weinberg DH Toward a uniform definition of household income, Review of income and wealth, Mar 2001, Vol.47, No. l, pp. 1−24.
- Авраамова E.M., Овчарова JI.H. Сбережения населения: перспективы частного инвестирования // Социологические исследования, 1998. № 1. С. 62−67.
- Автономов B.C. Модель человека в экономической науке /B.C. Автономов. — СПб: Экономическая школа, 1998.
- Айзард У. Методы регионального анализа: введение в науку о регионах. М.: Прогресс, 1966. Пер. с англ (Isard, W. et. al. Methods of Regional Analysis: an Introduction to Regional Science, The M.I.T. Press, Cambridge, Massachusetts. 1960).
- Альбрехт С., Венц Дж., Уильяме Т. Мошенничество. Луч света на темные стороны бизнеса /Перев. с англ. -СПб: Питер, 1996. — 416 с.
- Анализ факторов спроса населения на евро на основе данных по операциям Сбербанка России с физическими лицами (2004г.), Национальная валютная ассоциация, www.nva.ru.
- Андреев А., Как повысить финансовую грамотность россиян? //Деловой еженедельник „где Деньги“, 15.02.2011, http://www.g9e.ru/control/article/1 297 757 225
- Аношин Д.Г. Особенности распространения банковских услуг в регионах России // ж. Регионы: экономика и социология, № 1, 2007 г., с.141−152.
- Батракова А.Г., Трансформация сбережений населения в потребительские кредиты как фактор экономического роста. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ярославль, 2007. -266 с.
- Беккер Г. С. Экономический анализ и человеческое поведение (пер. с англ.) // THESIS, Вып. 1, сс. 240.
- Биянова Н., Трифонов А. Советы агрессивным: Центральный банк потребовал социальной ответственности при кредитовании), Ведомости, 06.02.12, № 20 (3034).
- Божко М. Офисную сеть „отозванного“ банка продают вместе с людьми. 28 ноября 2008. http://www.finansmag.rU/articles/4186
- Бояркина Е.В. Развитие сбережений и финансовое поведение населения России в 1994—1997 гг.. / Е. В. Бояркина, М. В. Малышева // Вопросы социологии. — 1998. № 8.
- Валиуллин Х.Х. Девять эссе о денежной географии (рецензия на книгу Leyshon and N. Thrift „Money/ Space: Geographies of Monetary Transformation“.)// Мировая экономика и международные отношения № 7, 2001, сс. 120−123.
- Валиуллин Х.Х. Дрейф экономического пространства: теория и эмпирика. Изд. 2-е. М.: Издательство ЛКИ, 2010.
- Валиуллин Х.Х. Экономическое пространство России: валюты, нефть и инвестиции // Проблемы прогнозирования, № 1, 2007-
- Ващенко Т.В., Лисицына Е. В., Поведенческие финансы — новое направление финансового менеджмента. История возникновения и развития // Финансовый менеджмент, № 1, 2006.
- Веблен Т., Теория праздного класса (пер. с англ.). М.: Прогресс, 1984.
- Верлен Б., Общество, действие и пространство. Альтернативная социальная география (пер. с. англ.)//Социологическое обозрение, т.1, № 2, 2001.
- Воронова Т., Половина всех финансовых активов приходится на топ-5 госбанков. Vedomosti.ru, 03.04.2012
- Годовой Социальный отчет ОАО „Сбербанк России“ // Качество и скорость обслуживания, 2010. http://report2010-sberbank.ru.
- Гольц Г. А., Культура и экономика России за три века, XVIII—XX вв.., -Новосибирск: Сибирский хронограф, 2002, т. 1.
- Горяев А. Мифы о финансовой грамотности//РБК-ёаПу, 03.10.2011 (www.rbcdaily.ru).
- Гранберг А.Г. Основы региональной экономики: Учебник для вузов. М.: ГУ ВШЭ, 2001.
- Гришина И. В. Три колодца: к вопросу об оценке инвестиционных предпочтений частных и государственных инвесторов в современной России (региональный аспект) / Гришина И. В. // Российское предпринимательство. -2006.-N 2.-С. 3−7.
- Гришина И.В. Анализ и прогнозирование инвестиционных процессов в регионах России. -М.: СОПС, 2005. -256с.
- Дементьева С. Банковские лицензии воспользовались спросом // Коммерсантъ, № 231(4531) от 14.12.2010.
- Демирпоч-Кунт А., Бек Т, Хонован П, Финансовые услуги для всех? Стратегии и проблемы расширения доступа, пер. с англ. М.: Альпина Паблишерз, 2011.-308с.
- Динамика финансовой активности населения России 1998−2011 гг. (ПРОЕКТ „МФАН“, Выпуск 11), Аналитический доклад (версия от 20.05.11), ЦИРКОН, Москва, 2011.
- Дробышевский С.М. Теоретические и методологические подходы к формированию денежно-кредитной политики в РФ. Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук, Москва 2011
- Дубровская А. Своего не отдадим // Финанс. 2011. № 10 (389).
- Екшембиев P.C. Теория и методология формирования и использования персональных финансов, Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук. Москва, 2009.
- Задорин И.В. Динамика финансовой активности населения России в 1998—2012 гг.. (по результатам всероссийского мониторинга), Материалы XIII
- Апрельской международной научной конференции „Модернизация экономики и общества“, Москва, НИУ-ВШЭ, 3−5 апреля 2012 года.
- Задорин И.В. Декларируемое финансовое поведение россиян в условиях кризиса. Презентация на 2-м семинаре ГУ-ВШЭ и ОИРОМ на тему „Кризис: самочувствие и поведение потребителей“, 22.04.2009.
- Звоновский В. Б. Территориальная дифференциация финансовой активности населения, Самара, Фонд социальных исследований, www.isras.ru/abstract bank/1 222 252 810.pdf.
- Зелизер В. Социальное значение денег: деньги на булавки, чеки, пособия по бедности и другие денежные единицы / Пер. с англ. М.: ГУ ВШЭ, 2004.-284с.
- Знание банков и пользование их услугами среди населения (Итоги 2009 года), ж. Банковское Обозрение, № 1/2010, http://bo.bdc.ru/2010/l/profi online.htm.
- Зомбарт В. Буржуа: этюды по истории духовного развития современного экономического человека пер. с нем. М.: Наука, 1994.- 443 с.
- Зубова Е., Заемщики разозлились и готовы забрать у банков даже скрепки, Slon.ru, 0802.2012.(http://slon.ru/money/zaemshchiki razozlilisigotovy zabrat u bankov dazhe skrepki-7443 87. xhtml).
- Ибрагимова Д.Х., Установки россиян относительно сбережений и кредитов. Материалы XIII Апрельской международной научной конференции „Модернизация экономики и общества“, Москва, НИУ-ВШЭ, 3−5 апреля 2012 года.
- Ибрагимова Д. X., Жизнь в кредит: ареалы распространения // Российские домохозяйства накануне финансового кризиса: доходы и финансовое поведение / Отв. ред. JI. Н. Овчарова. — М.: Независимый институт социальной политики, 2008. с. 115- 131.
- Ивантер А., Селянин С. Белые пятна на карте ритейла // Эксперт. 2007. № 34.
- Ивантер В.В., Узяков М. Н. и др. Долгосрочный прогноз развития экономики России на 2007−2030 гг. (по вариантам) // Проблемы прогнозирования. 2007. № 6.
- Ивашиненко Н. Н. Становление механизма взаимодействия на финансовом рынке России: население и финансовые структуры //Экономическая социология. Том 2, № 3, 2001, с.27−43.
- Ивлиева Т., Семь нянек, Bankir.Ru, 12.03.2012.
- Индивидуальный инвестиционный счет одна из мер повышения финансовой активности населения, combanks.ru/, 24.03.2012
- Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты /Сборник под ред. Р.И. Беккина/- М.: УММА, 2004.-283с.
- Каждый пятый россиянин не знает, как пользоваться платёжными терминалами// MSN-Деньги, Финансовый Диалог, 30.08.2011 (http://money.ru.msn.com/news/163 975).
- Как внимание к клиенту конвертировать в дополнительную прибыль / Семинар консалтинговой группы „Лотков и Партнеры“ http://www.rosbo.ru/articles.php?catid=2&id=2.,
- Канеман Д., Тверски А. Рациональный выбор, ценности и фреймы // Психологический журнал. 2003. — Т. 24. — № 4. — С. 31−42.
- Кларк Дж.Б. Распределение богатства (пер. с англ.), М.: Экономика, 1992.- 448 с.
- Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. М., изд-во, 1999.
- Коваль Л., Где хранят и куда инвестируют деньги кандидаты в депутаты Госдумы, http://www.vedomosti.rii/newspaper/article/270 006/narodnyeinvestorY.
- Красавина Е., Подводные камни системы страхования вкладов, 31.01.2012, http://money.ru.msn.eom/finmon/215 007/.
- Критерии финансовой грамотности населения и пути ее повышения. Отчет по результатам исследования НАФИ, 2010.
- Крук Д. Влияние финансовой системы на экономический рост в переходных странах // Эковест (2006) 5, 4. с. 674−703.
- Крылова JI.B. Концентрация и централизация банковского капитала в стратегии функционального развития банковской системы. Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук. Москва, 2010.
- Кузина O.E. Поведение потребителей на рынке розничных платежей // Банковское дело, № 10, 2011.
- Кузина О. Е, Динамика и факторы пенсионных стратегий россиян (2005−2011гг.) Материалы XIII Апрельской международной научной конференции „Модернизация экономики и общества“, Москва, НИУ-ВШЭ, 3−5 апреля 2012 года.
- Кузина O.E. Формирование доверия в массовом инвестиционном поведении, 2002, http://www.nir.ru/socio/scipubl/sj/si99-kuz.html
- Кузина O.E., Ибрагимова Д. Х. Проблемы измерения и пути повышения финансовой грамотности населения России // Мониторинг общественного мнения, № 4 (88), октябрь — декабрь 2008.
- Кузнецова О.В., Кузнецов A.B., Системная диагностика региона. М.: КомКнига, Труды ИСА РАН, 2006.
- Куренная М.А. Типы финансового поведения населения в посткризисных условиях // Материалы XII Апрельской международной научной конференции „Модернизация экономики и общества“, Москва, НИУ-ВШЭ, 5−7 апреля 2011 года.
- Лейбов В. Детский банкинг, http://bankir.ru/, 24.02.2012
- Лексин В.Н. К методологии исследования и регулирования процессов территориального развития// Регион: экономика и социология, 2009, № 3, с. 1940.
- Леонов В., Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения // Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, № 4, сс.132−146.
- Лёш А. Пространственная организация хозяйства: пер. с нем. -М.: Наука, 2007,-663с.
- Лившиц В.Н., Лившиц C.B. Макроэкономические теории, реальные инвестиции и государственная российская экономическая политика. М: Издательство ЛКИ, 2008.- 248с.
- Лукашенко Ю., Гордиев узел, Bankir.Ru, 12.03.2012.
- Луценко A.B., Радаев В. В. Сбережения средних слоев населения // Экономика и общество. 1995. № 6
- Лямин Л.В. Типичные банковские риски, ассоциируемые с применением технологий электронного банкинга, www.finansy.ru, 15 марта 2011.
- Макаров А.Н. Финансовые ресурсы населения как потенциальный источник инвестирования инновационного импортозамещения // Региональная экономика: теория и практика, № 6(237), 2012.
- Макаров М. Г., Определение объёмов невостребованных банковских счетов физических лиц в Российской Федерации и Республике Беларусь // Проблемы современной экономики, N 4 (36), 2010.
- Маковская Н. Путешествие в офис будущего // Прямые инвестиции. 2010, № 1 (93). С.76−79. http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/sbjr/10−01/076−079.pdf.
- Мамонов М.Е., Моделирование конкуренции в российском банковском секторе с использованием подхода Панзара Росса: теоретический и прикладной аспекты // Прикладная эконометрика, № 4 (20), 2010.
- Мерзлякова С.Л. Повышение качества обслуживания в секторе финансовой розницы // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2012, № 6 (96). С. 40 -47 (0,8 п. л).
- Мерзлякова С.Л., Валиуллин Х. Х. Тенденции пространственной концентрации банковского сектора России // Проблемы прогнозирования. 2011, № 5. С. 92 -102 (личный вклад автора 0,3 п.л.).
- Мерзлякова С.Л., Валиуллин Х. Х., Быченкова Е. А. Пространственный и портфельный аспекты финансового поведения россиян // Сб. научных трудов ИСА РАН „Инвестиции и инновации“ M.: URSS, 2010. Т. 49. С. 29 — 38 (личный вклад автора — 0,3 п.л.).
- Меркулов В., Элитно-массовое обслуживание // Деньги, № 25 (780) от 28.06.2010.
- Мехряков В.Д. Уроки кризиса и новые подходы в формировании кредитной активности // Банковское дело. 2010. № 5. с.46−48.
- Мизес, Л. фон, Человеческая деятельность: Трактат по экономической теории („Nationalokonomie“, 1940), пер. с нем., М.: Экономика, 2000.
- Милов Г. 500 руководителей Сбербанка оказались за французской партой// Ведомости, 07.02.2012.
- Михеева Н.Н., Региональные пропорции экономического роста в России// Регион: экономика и социология, 2008, № 2, с. 225−243.
- Моисеев С. Р. Реалии монополистической конкуренции в российском банковском секторе // Современная конкуренция 1(1), 2007, 94−108.
- Моисеев С. Р. Региональное развитие российских банков (по итогам беседы с обозревателем журнала „Финанс“ М. Божко, август 2007 г.).
- Народные критерии оценки банковского обслуживания// Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) 05.10.2011, http://nacfin.ru/novosti-i-analitika/press/press/single/10 516.html
- Нейман Дж. фон, Моргенштерн О. Теория игр и экономическое поведение пер. с англ. М., Наука 1970.-707 с. von Neumann J., Morgenstern О. Theory of Games and Economie Behavior. — Princeton: Princeton University Press, 1947.
- Новый КГБ (Комментарии о Государстве и Бизнесе), под ред. С. В. Алексашенко, Центр Развития НИУ ВШЭ, № 12, 24.12.2011 13.01.2012.
- Обзор банковского сектора РФ (аналитические показатели). № 102 (Экспресс-выпуск). ЦБ РФ, апрель 2011.
- Общероссийский классификатор видов экономической деятельности. http://www.realpravo.eom/information/okved/# 10.
- Объёмы и среднегодовые курсы покупки-продажи наличной иностранной валюты на региональном валютном рынке за 2002−2009 гг., www.cbr.ru.
- Ольсевич Ю.Я. О психогенетических и психосоциальных основах экономического поведения // Вестник Московского университета. 2008. № 2. с.3−40.
- Панина Т., Смольякова Т., Кому на Руси жить хорошо, Российская газета, № 4614, 18 марта 2008г.
- Перечнева И., Селянин С. Год рекордов // Эксперт Урал. 2011. № 9(456).
- Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России, доклад Ассоциации российских банков (АРБ), Материал для дискуссии к XXIII Съезду АРБ, Москва, 2012 г.
- Попова Е., Уханова Ю., Смогут ли финансовые консультанты найти общий язык с банками? // Bankir.Ru, 26.04.2012.
- Потребители увязли в кредитах //Портал по финансовой грамотности „Город Финансов“, http://www.gorodfmansov.ru/24.05.2012 .
- Радаев B.B. О сбережениях и сберегательных мотивах российского населения //Вопросы социологии. 1998. № 8.
- Райзберг Б.А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. — М.: Издательский Дом „ИНФРА-М“, 2007, с. 75.
- Регионы наиболее благоприятные для банков// Коммерсантъ», № 170 (638), 09.09.1994.
- Рейтинг активности регионов в области программ финансовой грамотности// Портал по финансовой грамотности «Город Финансов», 2011 http://www.gorodfinansov.ru/.
- Росбанк распутывает филиальную сеть, «Коммерсантъ-ОпНпе», 18.10.11. http://www.kommersant.ru/doc/1 797 865.
- Роуз П., Банковский менеджмент, пер. с англ. М.: Дело Лтд, 1995−768 с.
- Рыклина В., Почему русские не копят деньги, http://www.snob.ru/selected/entry/45 829, 07.02.12
- Сафуанов P.M., Страхование как рыночный институт социально-экономического развития регионов России. Автореферат диссертации на соискание учёной степени доктора экономических наук. Екатеринбург 2011.
- Селандер И., Управление заинтересованными группами // Менеджер по персоналу. 2008, № 3.
- Симакова О., Казахстан и Россия: финансовое поведение населения в условиях кризиса, Номад-кочевник, http://www.nomad.su/?a=3−200 907 310 322,
- Смирнова, Н., История личного финансового планирования в США, http://nsmirnova.wordpress.com, 16.03.2010.
- Смирнова Н., Практика повышения финансовой грамотности в мире http://www.fingramota.org/ 26.08.2010.
- Смирнова, Н., Отношение людей к личным финансам. Что изменилось?, http://nsmimova.wordpress.05.02.2011.
- Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народов, в 2-х тт. -МЛ.: Гос.соц.-экон. изд-во, 1935, -371+475сс.
- Социально-экономическое положение домохозяйств (обновление 2008)// Социальный атлас российских регионов / Тематические обзоры, Независимый институт социальной политики http://atlas.socpol.ru.
- Старостина Н., Оставили 200 миллиардов («Спящие» вкладчики для «подушки» Сбербанка. РБК-daily, 15.12.2009 http://www.rbcdailv.ru/2009/12/15/finance/447 960.
- Стахович Л. В., Рыжановская Л. Ю. Повышение уровня финансовой грамотности накопление в обществе человеческого капитала // Экономика мегаполисов и регионов № 3 (33), 2010 г.
- Стратегия развития банковского сектора на период до 2015 года. http://www.minfin.ru.
- Суворов A.B., Соловьев A.M., Прогнозирование структуры расходов населения на товары и услуги // Проблемы прогнозирования. 2011. -№ 11.- с.104−114.
- Товкайло М., Папченкова М., Виноградова Е., Минфин ставит на карты. «Ведомости», № 9 (3023), 20 января 2012 г.
- Узяков М.Н. Опыт анализа и прогнозирования развития регионов России(коллектив авторов под руководством Узякова М.Н.), М.: СОПС, 2002.
- Фатихов А. И. Финансовое поведение социальных групп населения крупного города в современном российском обществе. Автореферат диссертации на соискание учёной степени кандидата социологических наук, — Уфа, 2011.
- Фетисов Г. Слово в защиту банков, www.banki.ru, 24.03.2011.
- Фотина О.Э. Развитие организационно-экономических отношений в современной России // Автореферат диссертации на соискание учёной степени доктора экономических наук. Москва, 2012, 51с.
- Халина Н.В., Электронные деньги в современной России: критерии пользования различными видами платежей. Материалы XIII Апрельской международной научной конференции «Модернизация экономики и общества», Москва, НИУ-ВШЭ, 3−5 апреля 2012 года.
- Харрис JI. Денежная теория (пер. с англ.) М.: Прогресс, 1990 (Серия ЭМЗ).
- Чепрасов Е. В. Трансформация финансового поведения домашнего хозяйства Автореферат диссертации на соискание учёной степени кандидата экономических наук. -Волгоград, 2006. -23с.
- Чичмели И.В. Методика управления лояльностью клиентов // Банковский ритейл. 2009. № 3.
- Чичмели И.В. Концепция чистого индекса поддержки (Net Promoter Score) // Интернет-проект «Энциклопедия маркетинга», http://www.marketing.spb.ru, 09.03.2010.
- Шапошник С. Б К информационному обществу готов? Рейтинг регионов. ИКС № 12 2005.
- Шумпетер Й. А. Теория экономического развития М.: Прогресс, серия «Экономическая мысль Запада», 1982. — 401с. (Schumpeter J.A. The Theory of Economic Development, 1912/ Cambridge, MA: Harvard University Press, 1934).
- Энгельс, Ф. Происхождение семьи, частной собственности и государства. -М.: Политиздат, 1973.-240с.