Проблемы безопасности, связанные с использованием интернет-технологий в сфере банковских услуг

Банки всегда подвергались рискам, связанным с ошибками или мошенничеством, но с внедрением современных компьютерных технологий уровень таких рисков и масштаб их влияния существенно изменились, поскольку состав причин и возможности реализации рисков такого рода значительно расширились.

Необходим анализ и практический учет новых потенциальных угроз, связанных с технологиями электронного банкинга, а также сценариев их возможной реализации с оценкой последствий.

Наиболее серьезные проблемы системного характера в контроле банковской деятельности:

Технологический прогресс в сфере банковской деятельности обусловливает постоянное отставание регламентирующей законодательной и нормативной базы Применение новых технологий для выполнения банковских операций и обслуживания клиентов может снизить надежность и устойчивость кредитных организаций Технологические нововведения в банковской деятельности могут привести к ослаблению внутреннего контроля в кредитных организациях Кредитные организации могут быть незаметно использованы как посредники для трансфера или хранения незаконных доходов с помощью новых банковских информационных технологий.

Преступления в банковской сфере также имеют свои особенности: многие преступления, совершенные в финансовой сфере остаются неизвестными для широкой публики в связи с тем, что руководители банков не хотят тревожить своих акционеров, боятся подвергнуть свою организацию новым атакам, опасаются подпортить свою репутацию надежного хранилища средств и, как следствие, потерять клиентов.

Как правило, злоумышленники обычно используют свои собственные счета, на который переводятся похищенные суммы. Большинство преступников не знают, как «отмыть» украденные деньги. Умение совершить преступление и умение получить деньги— это не одно и то же.

Для достижения своей цели преступниками используются банки, у которых имеются корреспондентские отношения с банками других стран. В течение дня деньги могут пройти через банковские счета в нескольких странах. Банкам стало труднее определять действительного владельца денежных средств или собственности, приобретенной на деньги, поступившие в банк. Поэтому понятна необходимость возникновения системы контроля по противодействию отмыванию денег как со стороны регулирующих органов, так и внутри банков.