Анализ качества системы управления риском в АО «Каспийский банк»

Общая характеристика АО «Каспийский банк»

Каспийский банк начал свою деятельность в тот момент, когда банковская система Казахстана переживала трудные времена. Республики Казахстан обладает огромным потенциалом для того, чтобы стать процветающим государством, но ей необходима поддержка здоровой и консервативной банковской системы. Каспийский банк убежден в том, что он сыграет свою роль, содействуя развитию казахстанской экономики.

За 10 лет работы Каспийский банк добился значительных результатов во всех сферах банковской деятельности и превратился в мощную финансовую группу компаний.

1995 году зарегистрировано ЗАО «Алматинский торговый — финансовый банк». 1997 году банк включен в 1-ю группу банков, работающих по международным стандартам.

С первых дней своего существования банк стремился стать универсальным банком, оказывающим клиентам весь спектр финансовых услуг, и определил свое место на рынке оказания банковских услуг, как Банк равных возможностей. Это означает равное предоставление банком высококачественных финансовых услуг и консультаций юридическим и физическим лицам независимо от размеров их финансовых потоков, отраслевой направленности юридических лиц и вида собственности. Каспийский банк уделяет большое внимание автоматизации банковских процессов. В 1998 году банк начинает кредитование предприятий малого и среднего бизнеса в рамках сотрудничества с ЕБРР и в качестве финансового оператора Германской кредитной линии.

В 1998 открытие филиалы в г. Атырау. и г. Астане. В этом же году начато реализация впервые в Казахстане всем желающим золотых слитков весом 10 и 20 г. с собственным логотипом.

С 1999 года банк начало выпуска международных платежных карточек Visa и Altun с собственным логотипом. Создана страховая компания «АТФ ПОЛИС».

В 2000 году размещен первый выпуск именных купонных именных купонных облигаций объемом 5 млн. долларов США. Создана лизинговая компания «АТФ Лизинг».

В 2001 году привлечен синдицированный заем на сумму 20 млн. долларов США. АО «Казпром банк» присоединен к АО «Каспийский банк».

В 2002 году увеличен собственный капитал до 5.9 млрд. тенге за счет размещения субординированных облигаций второй эмиссии. Изменено наименование с ОАО «Каспийский банк». Привлечен синдицированный заем на общую сумму 142 млн. долларов США.

С 2003 году АО «Банк Апогей» присоединен к АО «Каспийский банк». Привлечено 3 синдицированных займа на сумму 142 млн. долларов США.

• 2004 год:
  • — Руководство АО «Каспийский банк» презентовало новый подход к ведению бизнеса и представило новый фирменный стиль ведущего финансового института страны: «Каспийский банк — Банк для уверенного роста!»
  • — В Национальном Пресс-клубе состоялась Пресс-конференция, посвященная выпуску АО «Каспийский банк» международных облигаций на сумму $ 200 млн.
  • — Каспийский банк привлек очередной синдицированный заем, общий размер которого составил $ 75 млн. Этот синдицированный заем предоставлен сроком на год, при этом он является пролонгацией синидикации на $ 62млн., привлеченной ранее.
  • — В соответствии с законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» создано первое в Казахстане кредитное бюро. Одним из учредителей ТОО «Первое кредитное бюро» выступило АО «Каспийский банк».
  • — Каспийский банк подписал Соглашение о Синдицированном Займе на сумму US$ 50 млн. сроком на 18 месяцев. Займ был организован Standard Bank London Limited, который также является единственным агентом в данном займе.
  • — Состоялось общее внеочередное собрание акционеров АО «Каспийский банк». Решением внеочередного общего собрания акционеров АО «Каспийский банк» досрочно прекращены полномочия прежнего состава совета директоров банка и избран новый состав из 5 человек, в который вошли: Исатаев Тимур Ризабекович, Мухамбетов Марат Мейрманович, Смагулов Нурлан Эркебуланович, Святов Серик Аманжолович, Бергалиев Тимур Максутович.
  • — 14 июля 2004 года в Национальном Пресс-клубе состоялась пресс-конференция. Темами пресс-конференции стали: «Завершение сделки по приобретению Каспийский банком 34,4% акций ОАО „Энергобанк“ (Кыргызская Республика)» и «Активы Каспийский банка превысили $ 1 млрд».
  • — Казахстанская фондовая биржа включила международные облигации АО «Каспийский банк» первой эмиссии в официальный список ценных бумаг KASE
  • — Каспийский банк стал одним из основных акционеров «Открытого накопительного пенсионного фонда „Отан“».
  • — Банк разместил на международных рынках капитала дебютный выпуск еврооблигаций на общую сумму $ 100 млн. На облигации, выпущенные по правилам «S» (без права продажи институциональным инвесторам США), был установлен купон в размере 8,5% годовых. В качестве единственного организатора и гаранта размещения данной транзакции выступил ING bank.
  • — Рейтинговое агентство Moody’s повысило долгосрочный депозитный рейтинг Каспийский банка до уровня Ba1 с прогнозом «стабильный» .
  • — Каспийский банк получил новую Лицензию Национального Банка Республики Казахстан на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте № 239 от 01 марта 2004 года.
  • — Состоялось внеочередное общее собрание акционеров. Итоги голосования на внеочередном общем собрании акционеров по вопросу Повестки дня: «Выпуск Глобальных Депозитарных Расписок (GDR).» Итог голосования: — единогласно.
  • — Закончена аудиторская проверка консолидированного бухгалтерского баланса банка и всех дочерних предприятий. Независимый аудит проводился «Эрнст энд Янг Казахстан».
  • — Филиал банка в г. Алматы прошел процедуру перерегистрации в органах юстиции.
  • — Филиалы банка в г. Аксай и в г. Актау прошли перерегистрацию в органах юстиции.
  • — Прошли процедуру перерегистрации в органах юстиции филиалы банка в городах Костанай, Рудный и Лисаковск.
  • — Прошли перерегистрацию в органах юстиции филиалы банка в городах Усть-Каменогорск, Павлодар, Астана, Караганда и Актобе.
  • — Филиал банка в г. Атырау прошел перерегистрацию в органах юстиции .
  • — Каспийский банк объявляет о внедрении новой услуги — программы «Партнер», проводимой совместно с СК «ПОЛИС» и ПФ «ОТАН». Программа «Партнер» предназначена для повышения качества обслуживания клиентов.
  • — Каспийский банк произвел выплату полугодового купонного вознаграждения по второму выпуску именных купонных субординированных облигаций в сумме 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) долларов США по средневзвешенному курсу ЗАО «Казахстанская фондовая биржа», сложившегося на 05.01.2004 г., в размере 142,91 тенге за доллар США.

С 2006 году размещен дебюный выпуск еврооблигаций на международных рынках капитала на общею сумму 100 млн. долларов США.

В 2007 открыто представительство в г. Москва.

Расширено сотрудничества с ЕБРР. Активы Каспийский банка достигли 2,5 млрд. долларов США. EUROMONEY признало Каспийский банк лидирующим финансовым институтом Республики Казахстан в корпоративном управлении и лучшим банком для малого и среднего бизнеса Казахстана.

21 июня 2008 года Bank Austria-Creditanstalt AG (подразделение UniCredit Group для коммерческих и банковских операций в Центральной и Восточной Европе) и частные акционеры АО «Каспийский банк» подписали соглашение о приобретении мажоритарного пакета акций Каспийский банка.

В ноябре 2008 г. Банк Австрии Кредитанштальт (ВА-СА), подразделение ЮниКредит Групп (UniCredit Group) для коммерческих банковских операций в Центральной и Восточной Европе, завершил процесс приобретения 91,8% от общего числа выпущенного акционерного капитала АО «Каспийский банк». Примерная цена сделки составила 2,117 млн. долларов США (около 1,452 млн евро по текущему курсу) Головной офис Каспийский банка находится в городе Алма-ате. На сегодняшний день АО «Каспийский банк» имеет довольно широкую сеть РКО и филиалов в городах Астана, Алмата, Караганда, Кокшетау, Костанай, Павлодар. Петропавловск, Рудный, Уральск, Усть-Каменогорск. Каспийский банк предоставляет банковские услуги своим клиентам такие как: открытие и введение банковских счетов юридических и физических лиц; прием депозитов юридических и физических лиц; кассовые операции, переводные операции, заемные операции, сейфовые операции; выпуск чековых книжек; организация обменных операций с иностранной валютой; выпуск и обслуживание платежных карточек локальных и международных платежных систем; и прочие банковские услуги.

Общая структура финансовой, расчетно-кассовой, представительской и внутри корпоративной сфер деятельности банка состоит из следующих пунктов:

• — Работа с корпоративными клиентами;
• — Политика работы с населением;
• — Переводы денег и расчеты по пластиковым картам;
• — Кредитный рынок;
• — Валютный рынок;
• — Ценные бумаги, депозиты;
• — Услуги по операциям с ценными бумагами;
• — Инвестиционная программа;
• — Работа с персоналом;
• — Спонсорская деятельность и так далее.

На сегодняшний день банк ставит перед собой большие задачи по дальнейшему развитию и совершенствованию имеющихся достижений, поиска и внедрения новых финансовых продуктов, способных удовлетворить потребности всех категорий клиентов.

Обзор финансовых результатов АО «Каспийский банк».

По итогам 2007 года активы банка выросли почти в 2 раза (на 3490млн. тенге.) и составили на 1 января 2008 года 7045 млн.тенге. В течение 2007 года при проведении операций по размещению средств на депозиты в Банке РК Каспийский банк активно привлекал средства кредитных организаций. К концу года сумма по статье «Средства кредитных организаций» увеличилась в 4,3 раза и составила 1179 тенге, доля в пассивах увеличилась с 8% до 17%. В результате проведения операций по размещению средств на депозиты в Банке произошло увеличение сумм по статье «Денежные средства и счета в АО"Каспийский банк»" в 4,6 раза, объем средств достиг к концу года 2375.5 млн. тенге. Банк активизировал работу по инвестированию средств в реальный сектор экономики.

Благодаря росту клиентской базы удалось значительно увеличить объемы активных операций. Сумма выданных кредитов, включая межбанковские кредиты и вложения в векселя, выросла на 88% и по состоянию на 1 января 2007 года составила 3111 млн. тенге. В результате проведения краткосрочных депозитных операций с иностранными банками суммы по статье «Средства в кредитных организациях» увеличилась в 2,4 раза и достигли 638 млн. тенге. Объем вложений в государственные долговые обязательства снизился на 22% и составил 359 млн.тенге. на 1 января 2007 г. С целью уменьшения рыночных рисков в условиях нестабильности фондовых рынков портфель ценных бумаг для перепродажи по итогам года был уменьшен в 3,1 раза до 83.5 млн. тенге. Средства клиентов выросли на 73% и по состоянию на 1 января 2007 года достигли 3636.5 млн. тенге.

Банком был значительно увеличен объем средств, привлеченных за счет выпуска долговых обязательств — к концу года сумма увеличилась до 1518 млн. тенге., что в 4 раза превышает уровень начала года. Собственные источники выросли за год на 21% до 562,5 млн. тенге. Доходы Каспийский банка за 2006 год составили 2524,5 млн. тенге. Расходы в 2007 году составили 2283 млн. тенге. Работающие активы на 1 января 2008 года достигли 3570 млн. тенге. По итогам 2006 года рентабельность работающих активов составила 5,5%. Балансовая прибыль банка достигла 196,5 млн. тенге.