Мониторинг счетов и операций клиентов

Кредитные организации в целях ПОД/ФТ участвуют в обязательном контроле. Обязательный контроль — совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, осуществляемые с привлечением кредитной организации:

• 1. Операция с денежными средствами или иным имуществом на сумму, которая равна или превышает 600 тыс. руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. руб., или превышает ее. По своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
• 1.1. Операции с денежными средствами в наличной форме:
  • • снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
  • • покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
  • • приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
  • • получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
  • • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  • • внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.
• 1.2. Зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию; по состоянию на 01.10.2017 к таким государствам отнесены Исламская Республика Иран и Корейская Народная Демократическая Республика.

• 1.3. Операции по банковским счетам (вкладам):
  • • размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
  • • открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
  • • перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
  • • зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия.
• 1.4. Иные сделки с движимым имуществом:
  • • получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга).
• 2. Сделка с недвижимым имуществом по переходу права собственности на недвижимое имущество на сумму 3 млн руб. и выше.
• 3. Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно расходованию на сумму 100 тыс. руб. или выше.

• 4. Операция по зачислению и списанию денежных средств на счет (вклад), покрытый (депонированный) аккредитив хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществ, находящихся под их прямым или косвенным контролем, на сумму 10 млн руб. (до 29 июля 2017 — 50 млн руб.) и выше.
• 5. Операции по зачислению денежных средств на отдельные счета, открытые в уполномоченном банке головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», с любых иных счетов, операции по списанию денежных средств с указанных отдельных счетов на любые иные счета, операции по первому зачислению денежных средств на указанные отдельные счета с иных отдельных счетов подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 600 тыс. руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. руб., или превышает ее.

Операции по второму и последующим зачислениям денежных средств на эти счета, с иных отдельных счетов или по списанию денежных средств с этих отдельных счетов на иные отдельные счета подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 50 млн руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 млн руб., или превышает ее.

6. Операция с денежными средствами или иным имуществом с организацией или физическим лицом, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическим или юридическим лицом, действующим от имени или по указанию таких организации или лица.

Порядок определения перечня таких организаций и лиц устанавливается Правительством Российской Федерации. Сведения об организациях и лицах, включенных в указанный перечень, подлежат размещению в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа и опубликованию в официальных периодических изданиях, определенных Правительством Российской Федерации. Кредитная организация в целях ПОД/ФТ:

• • вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада);
• • вправе приостановить операцию клиента;
• • вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;
• • вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом;
• • обязана выполнить решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества указанных организации или физического лица; указанное решение принимается при наличии достаточных оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), если при этом отсутствуют основания для включения таких организаций или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения

договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что договор заключается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае если хотя бы одной из сторон является:

• 1) юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;
• 2) физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, при осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем 10 тыс. руб. на одного члена семьи, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

Кредитная организация обязана отказать в выполнении поручения плательщика при отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, или неполучении иным способом информации о фамилии, имени, отчестве (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и адресе места жительства (регистрации) или месте пребывания физического лица, о плательщике — юридическом лице — его наименование и адрес места нахождения. Указанные требования не распространяются:

• 1) на безналичные расчеты, осуществляемые кредитной организацией по банковским счетам на сумму, не превышающую 15 тыс. руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. рублей;
• 2) безналичные расчеты по банковским счетам, открытым в одной кредитной организации;
• 3) безналичные расчеты, осуществляемые с использованием платежных карт;
• 4) безналичные расчеты, осуществляемые между кредитными организациями либо между кредитной организацией и иностранным банком от своего имени и за свой счет;
• 5) переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемые кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. рублей. Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Кредитная организация обязана обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. Процедуры осуществления мероприятий по обязательному контролю прописываются во внутренних документах кредитной организации и подлежат внутреннему контролю.

Мониторинг счетов и операций клиентов осуществляется с учетом рекомендаций, получивших название «Знай своего клиента», и представленных в письме Банка России от 30.06.2005.

№ 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

Кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации служат:

• 1) запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
• 2) несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
• 3) выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля;
• 4) совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в кредитную организацию направлен либо ранее направлялся запрос;
• 5) отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
• 6) иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кредитным организациям запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Исключение: информирование клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным законом.