Расследование мошенничества в сфере потребительского кредитования

Актуальность темы

диссертационного исследования. Стратегия национальной^ безопасности Российской-Федерации до 2020 года одним из приоритетных направлений государственной политики в сфере обеспечения государственной и общественной безопасности на долгосрочную-перспективу обозначает совершенствование нормативного правового регулированияшре-дупреждения и борьбы с преступностью1.

Несмотря на наблюдаемую в последнее время тенденцию к снижению общего уровня преступности в Российской Федерации, уменьшение количества убийств, умышленных причинений тяжкого-вреда здоровью^ изнасилований, количество регистрируемых' фактов мошенничества остается по прежнему значительным и занимает в среднем 10% от общего уровня преступности2.

При этом раскрываемость мошенничества за январь^сентябрь 2010 года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года снизилась на 16,9'%3. Таким образом, категория так называемых интеллектуальных корыстных преступлений, при относительно улучшающемся уровне жизни* граждан России начинает закономерно преобладать.

Мошенничество приобретая* большие масштабы, проявляетсяв новых формах. Если ранее преобладало мошенничество с использованием различных уловок (карты, наперстки, денежные куклы), так называемое уличное мошенничество, мелкое мошенничество, выражавшееся в обмане о доставке товаров, производстве работ, за которые получен аванс, то теперь получает распространение интеллектуальное мошенничество, субъектами совершения которых все чаще становятся руководители и ответственные работники фирм, предприятий и даже должностные лица государственных органов.

1 См.: О Стратегии национальной безопасности Российской Федеращш до 2020 года: Указ Презвдента Российской Федерации от 12 мая 2009 г. № 537 // Рос. газ. -2009. — 19 мая.

2 См. подробнее об этом: Статистика. Краткая характеристика состояния преступности в Российской Федерации за 2003,2004,2005,2006,2007,2008,2009 январь^сентябрь 2010 года // http://www.mvd.ru/stats.

3 См.: Там же.

Затронуло мошенничество и сферу потребительского кредитования, которое, будучи эффективным средством решения повседневных проблем гражданами, например при приобретении товаровдля личных, бытовыхнужд, не связанных с предпринимательской деятельностьюявляется одним из наиболеединамично развивающихся направлений банковского? кредитования. Так, В- 2008 году около 35% всех автомобилейи более- 60% бытовой техники граждане приобрели на средства, полученные от заимодателя!

По данным Центрального банка Российской ФедерацииРФза последние три года рынок потребительского кредитования вырос почти в полтора раза, к январю 2008 года, банки выдали физическим лицам 2,9 трлн. руб., а к ноябрю 2010 года эта сумма? составила 3,8 трлн. руб., при этом-просроченная? задолженность по-кредитам за указанный период увеличилась с 3,7% до 7,2%2. Такая, ситуация обусловлена в том числе и большой распространенностью мошенничества в кредитно-финансовой сфере, так как по экспертным оценкам, от 50 до 75% сумм невозвращенных кредитов похищается мошенниками3.

Департаментом экономической безопасности (ДЭБ) Россииотмечает, что в период с января по август 2009 года выявлено более 54,8 тысяч случаев. финансового мошенничества, их рост составил 8,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года-. ,.

С развитием: в банковской сфере потребительского кредитного направления на рынке услуг сразу возникла масса посреднических фирм, оказывающих возмездную помощь гражданам в получении займов. Особую опасность представляет деятельность преступных групп, которые готовьг помочь несостоятельному заемщику сфабриковать фальшивую справку с места работы, подтвердить нужную сумму зарплаты или престижную должность, обеспечить клиента «профессиональными поручителями» или правильно заполнить анкету для получения кредита. Иногда жертвами мошенников оказыва.

1 См.: Кредит на доверии // Рос. газ. — Неделя. — 2009. — 23 аир.

2 См.: Статистика. Центральный банк Российской Федерации//http://www.cbr.ru/statistics.

3 См.: «Банкроты» и «мошенники» // Национальный банковский журнал, 2006. — март. — С. 80. ются доверчивые граждане, которые соглашаются оформить кредит на свое имя для фактического получения денег другими лицами, будучи обманутыми или введенными в заблуждение хитроумными аргументамии гарантиями злоумышленников.

Анализ состояния противодействия имущественным обманам в сфере потребительского кредитования, свидетельствует о наличии ряда нерешенных проблем.

Во-первых, установить возникновение прямого умысла, направленного на хищение, причем до получения имущества или приобретения1 права на имущество при расследовании мошенничества и доказывании субъективной стороны деяния бывает крайне сложно, что свидетельствует о необходимости соответствующего совершенствования уголовного и иного законодательства.

Во-вторых, наработанный теоретический потенциал криминалистической науки не раскрывает должным образом методические аспекты организации и осуществления расследования мошенничества" в сфере потребительского кредитования, что негативно сказывается на подготовленности работников органов дознания, следствия и уровне их профессионализма.

В-третьих, выявление и профилактика преступных замыслов, деяний в сфере потребительского кредитования в основном входят в сферу деятельности служб безопасности банковских структур и в меньшей степени являются приоритетом для оперативных подразделений органов* внутренних дел. Представляется, что это обусловлено в определенной мере отсутствием специальных научно обоснованных рекомендаций, которые должны найти отражение в актах ведомственного нормативного регулирования выявления и предупреждения рассматриваемых преступлений.

В-четвертых, несовершенство уголовно-процессуального законодательства, проявляющееся в отсутствии правовой регламентации производства отдельных проверочных действий по сообщениям о преступлениях, а также процессуального положения заявителя, участвующего в уголовном судо.

1 См.: Мошенники полюбили кредиты // http://www.rbcdaily.ru производстве, наличии дискуссионных вопросов (например, о возможности производства осмотра места происшествия, которым является жилище, до возбужденияуголовного дела), использовании нечетких формулировок, не способствует эффективному расследованию преступлений, bitom числе мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Все: изложенное выше свидетельствует об актуальности теоретического и прикладного изучения проблем, связанных с расследованием мошенничества в сфере потребительского кредитованияИ) выбора темы диссертационного исследования;

Степень разработанности темыщиссертационного исследования: Проблемы расследования-мошенничества на протяжении многих десятилетий рассматривались в междисциплинарных работах многих ученых в области уголовного-, уголовно-процессуального права, криминологии, криминалистики.

Отдельные, вопросы темы освещались в. работах P. G:* 'Белкина,' В .И. Брылева, В .П. Божьева, С. Е. Еркенова, A.A. Закатова, В. М. Быкова,.

Ф:В: ГлазырйнаП.К." Кривошеина,. «Кудрявцева-., Кулагина-. ' «f • • *.

А.П. Резвана, Б.П. (Емагоринского, .MiAV Шматова, Н§ Й1Яблокова и др: г.

Однако эти работы были посвященьъобщетеоретическим проблемам и имели косвенное отношение к исследуемой тематике-.

G позиции уголовно-процессуальной и криминалистической науки отдельные аспекты мошенничества изучались: в. сфере здравоохраненияГ.М. Меретуковым (1995) — в сфере незаконного оборота культурных ценностей — А. П. Рёзваном (2000) — автобизнеса — H.H. Башкиреевой (2001) — в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности — А.Н. Яблоко-вым, A.B. 0строушко (2000), E.H. Дерябиной-Чистяковой (2006), А. И. Босых (2007), И. М. Мишиной (2009), А. Д. Тлишем (2002) — сопряженного, с вымогательством, — A.M. Хлусом (1996), В. В. Мордачевым (1998), Т. В. Колесниковой (2000) — в сфере таможенных и налоговых преступлений — A.M. Дьячко-вым (1996), Е. А. Тришкиной (1999), И. В. Пальцевой (2000), М. Н. Умаровым.

2001), И. О. Жуком, А. Г. Меретуковым и С. А. Бурлиным (2002) — в сфере коммерческой деятельности — T.JI. Ценовой (2003), A.A. Мамошиным (2008) и др.

Научная разработка учеными методик расследования мошенничества отдельных видов, бесспорно, является существенным вкладом в развитие науки. Вместе с тем анализ юридических источников, посвященных мошенничеству, позволяет утверждать, что существующие научные работы по этой проблематике явно не раскрывают всей специфики расследования мошенничества, видоизменяющегося по способам и формам в современных условиях. Это в полной мере относится и к особенностям расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения,' возникающие в процессе деятельности органов предварительного следствия и дознания, связанной с выявлением, раскрытием преступлений, ¦. t. подпадающих под признаки мошенничества в сфере потребительского кре-" д дитования, а также при организации и осуществлении расследования этого вида преступления. ¦ ' - :

Предмет диссертационного исследования — объективные закономерности правоприменительной, организационной и тактической деятельности правоохранительных органов, призванных вести борьбу с названной категоi рией преступлений, а также положения криминалистики, нормы уголовного, уголовно-процессуального и других отраслей права, обеспечивающих процесс расследования и привлечения к уголовной ответственности лиц, виновных в совершении мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Цель и задачи исследования

Цель диссертационного исследования заключается в комплексном изучении теории и практики выявления, раскрытия, расследования рассматриваемого вида преступления, создании методических рекомендаций по организации и осуществлению его расследования, а также разработке рекомендаций и предложений по совершенствованию законодательства регулирующего указанные сферы общественных отношений.

Для достижения указанной цели решены следующие задачи: проведен анализ научных положений уголовного права и криминалистики, рассматривающих мошенничество, во-первых, как институт ответственности уголовно-правовой науки, во-вторых, как категорию криминалистической методики расследования преступленийрассмотрены структурные элементы криминалистической характеристики мошенничества и определено понятие криминалистической характеристики мошенничества в сфере потребительского кредитованияразработан перечень обстоятельств, подлежащих доказыванию при расследовании этих преступлений-. , 1 выявлены особенности механизма совершения и сокрытия мошенничеI ства в сфере потребительского кредитования как элемента его криминалистической характеристикираскрыты особенности возбуждения уголовного делапроведено комплексное исследование типичных следственных* ситуаций и разработаны программы действий следователя по делам о мошенничестве в сфере потребительского кредитованияпроанализированы правовые и организационные вопросы, а также выявлены особенностей тактики производства отдельных следственных действий и применения специальных познаний по делам о мошенничестве в сфере потребительского кредитованияопределена структура частной методики расследования мошенничества в сфере потребительского кредитованияразработаны предложения по совершенствованию уголовного, уголовно-процессуального, гражданского законодательства и ряда подзаконных нормативных актов, а также методических рекомендаций органам предварительного следствия и дознания по совершенствованию организации и осуще ствлению раскрытиярасследованияпредотвращения мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Методологическую «базу исследования составляют всеобщий^ диалектический метод научного познанияприменение законов и категорий которого легли в основу достижения поставленных целей и решения задачисследования, — а также общенаучные методы: анализы и синтезадедукции и индукции.

Анализ и синтез • как основные поисковые и исследовательские методы позволили определить роль криминалистической характеристики как универсального средства интеграции различных знаний вкриминалистическойметодике расследования преступлений.

Дедуктивный метод использован при разработке классификацийпрат вовых и методических рекомендаций по организации и осуществлению! расследования преступленийиндуктивный метод — при рассмотрении связей различных явлений, фактов, объектов исследуемой темы. • ' ;

В ходе исследованияприменялись и частные методы, научного познания: субъёктивные и" .объективные, количественные некачественные методы-:

4. * * • изучение практики на основе ситуационногосравнительно-статистического методов (выборка, беседы) — специальные криминалистические методы исследования (накопление исходной информации, ее обобщение и практическое использование, составление рекомендаций и др.).

Теоретическую основу исследования составляют работы отечественных ученых—юристов по проблемам квалификации, организации и тактики расследования преступлений, совершаемых в экономической сфере, а также работы ученых, касающихся исследуемой тематики: Т.В. АверьяновойР.С.Белкина, В. М. Быкова, И. А. Возгрина, Б. В. Волженкина, А. Ф. Волынского, В. К. Гавло, Л. Д. Гаухмана, И. Ф. Герасимова, К.К. ГоряиноваГ.А. Густова, A.M. Дьячкова, В. А. Жбанкова, A.A. Закатова, В ¿-И. КаминскойЗ.И. Кирсанова, Н. М. Кипнис, А. Н. Колесниченко, С.И. Коновалова-, Н. И. Кулагина, В. И. Куликова, В. П. Лаврова, В. Д. Ларичева, A.M. Ларина,.

А.А. Леви, И. М. Лузгина, В. В. Лунеева, В. В. Мальцева, C.B. Максимова, Г. М. Меретукова, С. П. Митричева, В. А. Образцова, B.C. Овчинского, Н. Е. Павлова, А. Р. Ратинова, А. П. Резвана, И. И. Рогова, Е. Р. Российской, Б. П. Смагоринского, С. Л. Сибирякова, Г. К. Синилова, А. Г. Филиппова, Г. П. Химичевой, Н. Г. Хмырова, М. А. Шматова, Н. Г. Шурухнова, Н.П. Ябло-кова, П. С. Яни и другие ученые.

Наибольший интерес при подготовке материалов диссертации предs ставляли труды Б. Д. Завидова, В. В. Лимонова, И. И. Клепицкого, которые в своих работах осветили вопросы о понятии мошенничества и его видоизменениях в уголовном праве Россиидискуссионные вопросы классификации мошенничествапровели анализ проблем криминалистической характеристики мошенничествавыделили типичные криминалистические ситуации, особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничестварассмотрели проблемы уголовно-правовой борьбы с мошенничествомпредложили организационно-тактические приемы раскрьь — тия мошенничества, способы его выявления, рекомендации работникам ОВД по принятию оперативных мер в связи с заявлением потерпевшего о совершении мошенничества1.

Нормативно-правовую базу исследования составили Конституция Российской Федерации, действующие уголовное и уголовно-процессуальное законодательство Российской Федерации, Федеральный закон «Об оперативно-розыскной деятельности», а также иные федеральные законы, подзаконные акты ведомственного регулирования, относящиеся к исследованным проблемам.

Эмпирической базой диссертационного исследования послужили материалы архивных уголовных дел и материалы рассмотрения сообщений о преступлениях с решениями в виде отказа в возбуждении уголовного дела, а.

1 См.: Завидов Б. Д О понятии мошенничества и его видоизменениях в уголовном праве России // Рос. следователь. — 1999. — № 2- Лимонов В. В Отграничение мошенничества от смежных составов преступлений // Законность. — 1998. — № 3- Лимонов В. В. Понятие мошенничества // Законность. — 1997. — № 11- Кпепицкий И. И. Мошенничество и правонарушения гражданско-правового характера // Законность. — 1995. -№ 7. также результаты собственных и некоторых других социологических исследований, личных наблюдений, полученных при участии автора в проведении следственных действий и в экспертном производстве.

По специально разработанным анкетам было опрошено 150 сотрудников органов внутренних дел (оперативных и следственных подразделений, подразделений дознания) по г. Санкт-Петербургу, г. Пскову, Ленинградской, Псковской, Новгородской, Тульской, Смоленской областям, принимавших участие в выявлении, раскрытии и расследовании различных форм мошенничествапроанализированы 64 уголовных дела, возбужденных по фактам мошенничества в сфере потребительского кредитования, и 40 материалов рассмотрения сообщений о мошенничестве, разрешенных принятием решений в виде отказа в возбуждении уголовного дела. В ходе исследования были использованы опубликованные результаты' следственной и судебной практики по исследуемым проблемам, а также личный опыт работы соискателя в качестве эксперта-криминалиста в органах внутренних дел Псковской области и преподавателя кафедры уголовного процесса и криминалистики Псковского юридического института ФСИН России.-.. • • ••.

Научная новизна исследования обусловлена малочисленностью эффективных методик расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, изменениями в экономической, социальной и правовой жизни общества, а также ростом преступлений указанной категории, появлением новых способов их совершения. В этой связи автором предпринята попытка комплексной оценки современного уровня различных знаний, используемых при организации и осуществлении расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования и разработана новая частная методика расследования преступлений этой категории. В работе предлагаются авторский вариант определения понятия потребительского кредитования, характеристика и определения понятий места происшествияопределяются наиболее характерные современные способы мошенничества в сфере потребительского кредитования и дается их классификацияприводятся социальные и психологические особенности личности мошенников и потерпевшихвыделяются типичные следственные ситуации, складывающиеся на первоначальном этапе расследования упомянутого преступления, и наиболее характерные для1 них версиидаются рекомендации по выявлению и предупреждению указанного вида мошенничества, а также преодолению противодействия его расследованиюрассматриваются особенности тактики проведения следственных действий и иных мер, в том числе оперативно-розыскного характера.

Диссертантом вносятся предложения по совершенствованию уголовно-процессуального законодательства, касающиеся правовой регламентации порядка истребования объяснений, предметов и документов при производстве проверки по сообщению о преступлении, а также процессуального положения заявителя как иного участника уголовного судопроизводства, возможно-, сти производства осмотра места происшествия, которым является жилище, до возбуждения уголовного дела, аргументируется целесообразность, внесения изменений и дополнений вУголовный и Гражданский кодексы Российской Федерации, что, по мнению автора, окажет содействие в повышении эффективности раскрытия, расследованиям предупреждения мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Основные положения, выносимые на защиту.

1. Новая частная методика расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, под которой понимается система научных знаний о криминалистической характеристике преступлений этого вида и особенностях возбуждения по ним уголовных дел, а также научно обоснованных и апробированных практикой рекомендаций по предотвращению, раскрытию и расследованию указанных общественно опасных деяний.

2. Потребительское кредитование автором трактуется как разновидность кредитного договора, включающего в себя действия банка или иной кредитной организации (кредитора) по предоставлению денежных средств физическому или юридическому лицу (потребителю) в целях приобретения товаров для личных, семейных или иных нужд, не связанных с предпринимателъской деятельностью, а также обязательства потребителей возвратить в установленный срок полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

3. Понятием криминалистической характеристики мошенничества в сфере потребительского кредитования охватывается систелш научно обоснованных данных о потребительском кредитовании, уголовно-правовой сущности мошенничества, совершаемого в этой сфере, а также о характерных для него: типичной исходной информации, способах совершения, личностных особенностях мошенников и свойствах потерпевшей стороны, мотивах преступления и обстоятельствах, подлежащих доказыванию^ по уголовным делам.

4. Доказыванию по делам о мошенничестве в, сфере потребительского кредитования, по мнению соискателя, подлежат следующие обстоятельства: обстоятельства, характеризующие событие преступления (факт хищения, то есть совершенных путем обмана или злоупотребления доверием1 противозаконного, безвозмездного изъятия" денежных средств* (как правило,' в безналичной форме) у кредитора (коммерческих банков, специальных учреждений, осуществляющих потребительское кредитование, магазинов и других предприятий) и (или) имущества (потребительских товаров) у торговой организации и обращения указанного чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинивших имущественный ущерб собственнику или вред его деловой репутациипричинно-следственная связьмежду преступным мошенническим действием и наступившими общественно опасными последствиямиданные о потерпевшем от преступления и характере его действий, заключающемся в добровольной передаче имущества мошеннику в результате обмана или введения в заблуждениефакт использования поддельных и иных документов или их копийместо, время, обстановка совершения мошенничества) — обстоятельства, характеризующие виновность лица, совершившего мошенничество (прямой умысел, корытные мотив и цель) — обстоятельства, характеризующие личность обвиняемого (социальнодемографические, физические и психофизиологические признаки, социально-правовой статус) — обстоятельства, определяющие характер и размер вреда, причиненного преступлением (имущественный вред, вред деловой репутации, причиненные коммерческим банкам, специальным учреждениям, осуществляющим потребительское кредитование, магазинам и другим предприятиям и их количественные показатели) — обстоятельства, исключающие преступность и наказуемость деяния, смягчающие и отягчающие наказание, могущие повлечь за собой освобождение от наказанияобстоятельства, способствующие совершению преступления (использование кредитором упрощенной схемы выдачи потребительского кредита, невыполнение сотрудниками банков или кредитных организаций требований инструкций и рекомендаций о порядке и условиях выдачи кредита и др.).

5. Научно обоснованные рекомендации по организации и осуществлению расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования представлены в виде разработанного автором алгоритма (программы) как совокупности прог{ессуальных действий и решений, а также иных предусмотренных законодательством действий, мероприятий и мер, реализуемых с учетом типичных ситуаций и в оптимальном порядке, варьирующемся в зависимости от складывающихся следственных ситуаций.

6. Система наиболее характерных, типичных следственных ситуаций, складывающихся на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, выдвигаемых с их учетом версий и реализуемых программ (алгоритмов) расследования.

7. Систематизированные автором методические рекомендации по производству отдельных оперативно-розыскных мероприятий, а также наиболее значимых и характерных для расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования следственных действий, таких как осмотр места происшествиядопрос потерпевшего, свидетеля, подозреваемогообыск и выемкасудебная экспертиза, где помимо рассмотрения организационнотактических особенностей их проведения предлагается авторский вариант понятия места происшествия.

Место происшествия — это реально существующеелокализованное в определенном отношении пространство, обусловливающее поведение преступника, на котором проистекает и отображается как материально-.так и идеально его деятельность, направленная на подготовку, совершение преступления и сокрытие его следов. ¦

8: В целях повышения эффективности расследования преступлений, в том числе мошенничества в сфере потребительского кредитования^ совершенствования, законодательства, защиты прав и свобод граждан и организаций в УПК РФ, УК РФ и ГК РФ, по мнению авторанеобходимо внести определенные поправки: а) дополнить статью 176 УПК РФ, регламентирующую основания производства осмотра^ частью 3 следующего содержания: «В случаях, когда местом происшествия является жилище и его осмотр не терпит отлагательства, он может быть произведен до возбуждения уголовного дела только с согласия проживающих в жилище лиц, или в порядке, предусмотренномч. 5: ст. 165 настоящего Кодекса. Если осмотр производился без согласия проживающих в жилище лиц, то вопрос о возбуждении уголовного дела должен быть решен следователем в течение 24 часов с момента начала производства следственного действия" — б) заменить в п. 25 ст. 5 УПК РФ, определяющем значение понятия «постановления», слова «при производстве предварительного расследования» словами «при досудебном производстве" — в) внести дополнения в ст. 144 УПК РФ, регламентирующую процессуальный порядок рассмотрения сообщений о преступлениях:

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

На основе проведенного анализа и обобщения научных знаний уголовного права, уголовного процесса, гражданского права, криминалистики, криминологии, оперативно-розыскной деятельности, нормативных и других юридических источников, а также материалов юридической практики в части определения сущности и характерных свойств, содержания, понятийного аппарата методики расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования в заключении предлагаются в обобщенном виде выводы, теоретические положения, практические рекомендации методического и законотворческого характера, к которым диссертант приходит в результате исследования современных проблем, связанных с расследованием мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Во введении работы обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, определены степень ее разработанности, объект, предмет исследования, цели и задачи, методологическая база, научная новизна, теоретическая и практическая значимость, сформулированы положения, выносимые на защиту, приведены данные об апробации результатов исследования.

В первом параграфе первой главы рассмотрены виды мошенничества по уголовному законодательству Российской Федерации, его сущность, проведен анализ уголовно-правовой характеристики преступлений рассматриваемой категории, а также положений действующего законодательства и эффективность его применения в отношении мошенничества в практической сфере. В результате исследования указанных вопросов внесено предложение по изменению диспозиции статьи 159 УК РФ, правовая сущность которой должна заключаться не в хищении чужого имущества или приобретении права на него, а в причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. Эту статью предлагается изложить в следующей редакции: «Мошенничество, то есть причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием». Кроме того, автор предлагает пересмотреть систему норм УК РФ об имущественных обманах в целях их объединения в видовое понятие мошенничества (предметом которого является в этом случае любая имущественная выгода), а на основе упомянутого понятия (общей нормы) выделить отдельные виды мошенничества (специальные нормы) по предмету посягательства и (или) содержанию преступного действия.

Во втором параграфе первой главы рассмотрены общетеоретические аспекты методики расследования преступлений, произведен анализ существующих научных концепций, а на его основе предложена новая частная методика расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, под которой понимается система научных знаний о криминалистической характеристике преступлений этого вида и особенностях возбуждения по ним уголовных дел, а также научно обоснованных и апробированных практикой рекомендаций по предотвращению, раскрытию и расследованию указанных общественно опасных деяний. Кроме того, предлагается классификация структурных элементов методики расследования применительно к рассматриваемой категории мошенничества, в которую включены: криминалистическая характеристика этого вида преступления и обстоятельства, подлежагцие доказываниюособенности возбуждения уголовного дела, описание типичных следственных ситуаций и планирование действий следователя применительно к каждой ситуации (программы действий следователя) — особенности тактики производства отдельных следственных действийиспользование результатов оперативно-розыскного характера, профилактические мероприятия.

В третьем параграфе первой главы рассматривается криминалистическая характеристика мошенничества в сфере потребительского кредитования, где с правовой точки зрения проанализированы различные трактовки учеными понятия кредита и его сущности, разработано определение потребительского кредитования и внесено предложение по его закреплению отдельным пунктом 3 в ст. 819 ГК РФ в следующей редакции: «Договор потребительского кредитования, являясь разновидностью кредитного договора, включает в себя действия банка или иной кредитной организации (кредитора) по предоставлению денежных средств физическому или юридическому лш{у (потребителю) в целях приобретения товаров для личных, семейных или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, а также обязательства потребителей возвратить в установленный срок полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.». В параграфе раскрыты вопросы о типичной исходной информации о рассматриваемом преступлении, механизме (способах) его совершения, личностных типичных особенностях преступников и потерпевших, мотивах, а также классифицированы обстоятельства, подлежащие доказыванию по уголовным делам этой категории. В" заключение параграфа автором формулируется понятие криминалистической характеристики в сфере потребительского кредитования, как системы научно обоснованных данных о потребительском кредитовании, уголовно-правовой сущности мошенничества, совершаемого в этой сфере, а также о характерных для него: типичной исходной информации, способах совершения, личностных особенностях мошенников и свойствах потерпевшей стороны, мотивах преступления и обстоятельствах, подлежащих доказыванию по уголовным делам.

В первом параграфе второй главы освещены особенности возбуждения-уголовных дел по делам о мошенничестве, произведен анализ теоретического и эмпирического материала для выделения и классификации наиболее типичных версий, ситуаций, возникающих на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования. Результаты исследования позволили разработать диссертанту обоснованные рекомендации по организации и осуществлению расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования, представленные в виде разработанного автором алгоритма (программы), представляющего собой совокупность про-г{ессуальных действий и решений, а также иных предусмотренных законодательством действий, мероприятий и мер, реализуемых с учетом типичных ситуаций и в оптимальном порядке, варьирующемся в зависимости от складывающихся следственных ситуаций.

Во втором параграфе второй главы рассматриваются особенности и методические рекомендации по производству наиболее значимых и характерных для расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования следственных действий, таких как осмотр места происшествия, допрос заявителя, потерпевшего, свидетеля, подозреваемого, обыск и выемка, назначение экспертиз, предъявление для опознания. Помимо рассмотрения организационно-тактических особенностей их проведения, освещены, проблемы теории науки, права, практики. В связи с этим диссертантом сформулированы предложения по совершенствованию уголовно-процессуального законодательства, касающиеся: правовой регламентации порядка истребования объяснений, предметов и документов при производстве проверки по сообщению о преступлениипроцессуального положения заявителя как иного участника уголовного судопроизводствавозможности производства осмотра места происшествия, которым является жилище, до возбуждения уголовного дела.

В третьем параграфе второй главы раскрываются вопросы использования результатов оперативно-розыскной деятельности при расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования. В частности, освещаются методические рекомендации по организации и проведению ряда мероприятий оперативно-розыскного характера, направленных на выявление, раскрытие мошенничества в сфере потребительского кредитования, а также установление фактов и обстоятельств, необходимых для эффективной организации и осуществления расследования указанных деяний и установления истины по уголовному делу. В этом параграфе также приведен комплекс предложений по совершенствованию ведомственного регулирования оперативно-розыскного и иного обеспечения процесса выявления, раскрытия, расследования и предотвращения мошенничества: по созданию и использованию базы данных АИПС «Досье-мошенник» всеми заинтересованными службамипо развитию специализации сотрудников, деятельность которых направлена на выявление и раскрытие преступлений указанной категории, в целях повышения эффективности противодействия преступлениям этого вида в условиях роста количества регистрируемых деянийпо актуализации вопросов борьбы с мошенничеством на уровне МВД, ГУВД, УВД субъектов Российской Федерациипо использованию методических рекомендации по организации и осуществлению расследования мошенничества при проведении служебной подготовки сотрудников уголовного розыска и других служб ОВДпо проведению профилактической работы с населением с целью разъяснения правил поведения граждан во избежание обмана различного рода мошенниками.