Практическая часть. 
Особенности классификации страхования

Произвести расчет единовременной брутто-ставки по страхованию жизни на дожитие и размер страхового взноса по данным.

Произвести расчет брутто-ставки на 180 руб. страховой суммы по страхованию жизни на дожитие для лица в возрасте 1 года (Х = 1) на срок 19 лет (t = 19) и размер страхового взноса со страховой суммы 216 руб. Доля нагрузки в структуре тарифа составляет 30% (Н_о = 20%), норма процента — 0,11 (I = 0,11).

Данные для расчета единовременной брутто-ставки.

Расчет брутто-ставки на 180 руб. страховой суммы производится в нижеприведенной последовательности.

• 1. Планируется количество выплат страховых сумм через 19 лет: из таблицы смертности (см. табл. 2) следует, что до 20 лет доживет 92 917 человек. Значит, теоретически выплат будет 92 917.
• 2. Рассчитывается величина страхового фонда для обеспечения страховых выплат через 19 лет: страховая сумма каждого договора 180 руб., таким образом, страховой фонд через 19 лет должен составить: 92 917 180 = 16 725 060 руб.
• 3. Определяется современная стоимость страхового фонда (при условии, что каждый год на него будет нарастать 40% годового дохода): для того чтобы найти текущий страховой фонд, воспользуемся формулой:

где K — современная стоимость страхового фонда, руб.,.

K_t — величина страхового фонда через t лет;

— дисконтирующий множитель за t лет;

t — срок страхования, лет; i — норма процента.

Следовательно, чтобы через 19 лет иметь средства для выплаты страховых сумм, страховщик в начале страхования должен иметь страховой фонд в размере 52 349 руб. Эту сумму надо единовременно собрать со страхователей. Разница между величиной сбора — 52 349 руб. и суммой выплат — 92 917 руб. будет покрыта за счет 11% дохода на собранные средства при использовании их в качестве вложенного капитала.

4. Определяется взнос каждого страхователя на 180 руб. страховой суммы, что составит нетто-ставку со 180 руб. страховой суммы: для этого надо страховой фонд в сумме 52 349 руб. разделить на количество страхователей, т. е. на число человек, доживающих по таблице смертности до начала страхования, до 19 лет (95 940):

Таким образом, единовременная нетто-ставка на 180 руб. страховой суммы на 19 лет составляет 0,55 руб.

5. Определяется страховая брутто-ставка: для исчисления совокупной тарифной ставки к нетто-ставке прибавляют нагрузку. Если все элементы нагрузки определены в процентах к брутто-ставке, расчет ведется по формуле:

где Т — тарифная брутто-ставка;

Т_н-единовременная нетто-ставка;

Н_о — доля нагрузки.

Следовательно, единовременная тарифная брутто-ставка по страхованию жизни на дожитие для лица в возрасте 1 года сроком на 19 лет составляет 1,24 руб. на 180 руб. страховой суммы.

Страховой взнос со страховой суммы 216 руб. по договору индивидуального страхования жизни на дожитие рассчитывается из следующей пропорции, руб.:

• 180 — 1,24
• 216 — Х

Отсюда,.

Вывод: таким образом, страховой взнос с суммы 216 руб. должен составить 1,49 руб.