Банки и их роль
Сберегательные банки — привлекают средства от населения под проценты, приобретают облигации государственного займа и предоставляют ссуды физическим лицам. Й элемент — КБ — основа, база банковской системы, которая состоит из универсальных банков и специализированных банков. Два типа построения банковской системы в зависимости от соподчиненности банков и выполнения ими функций: Специализированные… Читать ещё >
Банки и их роль (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Банковская система — это составной элемент рынка ссудного капитала, финансового рынка. Это совокупность различных банков в их взаимосвязи. Свойства системы влияют на деятельность каждого банка и наоборот.
Составные элементы банковской системы образуют определенное единство. Сущность банковской системы влияет на состав и свойства ее отдельных элементов. Банки приобретают новые свойства, присущие банковской системе. Банки только в совокупности могут создать эффект мультипликатора. В то же время состав и сущность элементов влияют на сущность банковской системы.
Два типа построения банковской системы в зависимости от соподчиненности банков и выполнения ими функций:
- 1. Одноуровневая (распределительная, централизованная) — характерна для стран с неразвитыми экономическими структурами. Все банки выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. По сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. ЦБ выступает единым кредитным и расчетным центром.
- 2. Двухуровневая система характерна для стран с развитой рыночной экономикой. Строгое разделение функций ЦБ и КБ. На верхнем уровне — ЦБ, на нижнем — другие банки. ЦБ выполняет следующие функции:
- — функция денежно-кредитного регулирования — проведение денежно-кредитной политики;
- — монопольная эмиссия банкнот;
- — банк банков;
- — Банк правительства;
- — внешнеэкономическая функция.
КБ выполняют следующие функции:
- — аккумуляция временно свободных денежных средств;
- — функция финансового посредничества:
- а) в кредите;
- б) в расчетах;
- в) на рынке ценных бумаг;
- — создание платежных средств.
Российская банковская система, начиная с 1988 года, претерпела существенные изменения. 2.12.1990 г. был принят закон «О банках и банковской деятельности», 10 июля 2002 г. Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 10 января 2003 г.). На основании этого в России была сформирована двухуровневая банковская система.
Структура двухуровневой банковской системы.
- 1-й элемент — ЦБ служит центром, осью банковской и всей кредитной системы, выполняет функцию банка для банков, т. е. только для 2 категории клиентов — коммерческих универсальных банков и специализированных банков, а также некоторых бюджетных и правительственных структур.
- 2-й элемент — КБ — основа, база банковской системы, которая состоит из универсальных банков и специализированных банков.
Универсальные КБ — финансовые структуры, выполняющие широкий круг операций по кредитованию физических и юридических лиц, а также осуществляющие различные виды обслуживания.
Специализированные банки — кредитно-финансовые институты, имеющие узкую специализацию:
Ипотечные — кредитуют под залог земли и недвижимости;
Инвестиционные — осуществляют кредитование по определенным инвестиционным проектам, выступают в качестве гаранта и участника синдиката по выпуску новых акций, облигаций и размещают их среди инвесторов;
Банки потребительского кредита — покупают межбанковские кредиты и выдают краткосрочные ссуды для приобретения дорогостоящих товаров длительного пользования;
Сберегательные банки — привлекают средства от населения под проценты, приобретают облигации государственного займа и предоставляют ссуды физическим лицам.
Формы собственности КБ:
- — ЗА КБ (акции среди ограниченного круга учредителей);
- — АО КБ;
- — государственные банки (УК сформирован за счет федерального бюджета);
- — муниципальные банки (муниципалитет выделяет средства для создания банка);
- — смешанные банки (полугосударственные, полумуниципальные);
- — кооперативные (образованные по паевому или долевому признаку);
- — КБ с ограниченной ответственностью (не более 3-х учредителей с долей не более 35%).
- 3-й элемент — Банковская инфраструктура. Она обеспечивает жизнедеятельность банковских институтов. Включает информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковских коммуникаций, страховые структуры, клиринговые палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой, межбанковскими кредитами, ценными бумагами, системы подготовки кадров для банков.