Заключение. 
Кредитный портфель банка: понятие, структура, технология формирования и управления

Кредитная политика, проводимая современными коммерческими банками, находится под влиянием многих факторов, определяемых особенностями экономической и политической ситуации в России.

Под влиянием этих же факторов складываются и особенности механизма кредитования и выстраивания кредитных отношений банков и заемщиков, которые со временем и изменением экономических условий развиваются и приобретают новые особенности.

Кредитный портфель — это характеристика структуры и качества выданных суд, классифицированных по определенным критериям.

Одним из таких критериев, применяемых в зарубежной и отечественной практике, является степень кредитного риска.

Поэтому критерию определяется качество кредитного портфеля. Анализ и оценка качества кредитного портфеля позволяют менеджерам банка управлять его ссудными операциями.

Сбалансированное управление кредитным портфелем позволяет оптимизировать его структуру, обеспечивающую максимальный уровень доходности при заданном уровне риска.

Можно выделить ряд направлений совершенствования управления кредитными рисками.

Например, можно отметить развитие информационных технологий и осознание возможностей применения достижений теории инвестиций.

Наиболее эффективным и доступным средством управления кредитным риском является ограничение кредитных операций или их лимитирование. Лимитирование должно обеспечивать проведение планового регулирования кредитного портфеля банка, его величины, динамики и структуры.

Управление кредитным риском можно рассматривать с двух сторон: со стороны конкретной кредитной сделки и кредитного портфеля банка в целом, следовательно, и лимиты могут устанавливаться на разнообразные значения единичного кредита или кредитного портфеля.

Таким образом, поставленная цель и намеченные задачи выполнения дипломной работы были полностью достигнуты.