Введение. 
Деятельность коммерческих банков

Значительную роль в современной банковской системе играют коммерческие банки, предлагающие своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, объемы, качество и скорость которого постоянно совершенствуются и возрастают благодаря внедрению и использованию современных технологий.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке финансовых ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. В связи с этим вопросы создания и функционирования коммерческих банков являются столь актуальными сегодня.

Целью данной работы является изучение процесса создания коммерческого банка.

Задачи работы:

• 1. Рассмотреть этапы создания коммерческого банка;
• 2. Определить перечень документов, необходимых для получения банковской лицензии.

Этапы создания коммерческого банка

коммерческий банк финансовый лицензия Порядок создания банка включает в себя следующие этапы:

• 1) учредители направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании наименования организации;
• 2) подписание учредительного договора.

Учредителем банка может быть юридическое и физическое лицо.

Юридическое лицо должно:

• — иметь устойчивое финансовое положение;
• — иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал банка;
• — действовать в течение 3 лет;
• — выполнять обязательства перед бюджетами; [3. C.54]
• 3) не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители должны представить в территориальное учреждение ЦБ документы:
  • — заявление с ходатайством о госрегистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • — учредительные документы;
  • — протокол собрания учредителей;
  • — свидетельство об уплате госпошлины;
  • — копии свидетельств о госрегистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждения органами налоговой службы РФ выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами;
  • — декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами налоговой службы РФ;
  • — анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера; [4. C.62]
• 4) при отсутствии замечаний территориальное учреждение ЦБ направляет в ЦБ положительное заключение с документами, представленными учредителями банка;
• 5) ЦБ рассматривает документы и принимает решение о государственной регистрации кредитной организации;

ЦБ вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации из-за:

• — несоответствия квалификационным требованиям, предъявляемым к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;
• — неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние 3 года;
• — несоответствие документов, поданных для получения лицензии, закону; [6. C.37]
• 6) при принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации ЦБ:
  • — подписывает свидетельство о госрегистрации;
  • — открывает счет для оплаты учредителями уставного капитала;
• 7) территориальное учреждение ЦБ, получив копию свидетельства о регистрации кредитной организации, направляет учредителям уведомление с указанием корреспондентского счета, открываемого для оплаты 100% уставного капитала;
• 8) после оплаты уставного капитала кредитная организация в течение 1 месяца обязана представить в территориальное учреждение ЦБ документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты уставного капитала;
• 9) территориальное учреждение ЦБ проверяет правомерность оплаты уставного капитала. Подтверждение правомерной оплаты уставного капитала является основанием выдачи лицензии;
• 10) после получения заключения о правомерности оплаты уставного капитала ЦБ направляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.